Позиция регулятора / Все материалы

Выбрать раздел
  • Все разделы
  • X-COMPLIANCE
  • ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ
  • ДОКУМЕНТАЛЬНОЕ ФИКСИРОВАНИЕ
  • ЗАМОРАЖИВАНИЕ (БЛОКИРОВАНИЕ)
  • ИДЕНТИФИКАЦИЯ
  • ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ И ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
  • МЕРЫ ПО ПОД/ФТ
  • НАПРАВЛЕНИЕ СООБЩЕНИЙ
  • ОБНОВЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ, ПОЛУЧЕННЫХ В РАМКАХ ИДЕНТИФИКАЦИИ
  • ОБУЧЕНИЕ ПО ВОПРОСАМ ПОД/ФТ / КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
  • ОПЕРАЦИИ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ
  • ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ПО ПОД/ФТ
  • ОТКАЗ В СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ / РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
  • ОТКРЫТИЕ СЧЕТА/ФИЗИЧЕСКОЕ ПРИСУТСТВИЕ ЛИЦА
  • ОЦЕНКА СТЕПЕНИ (УРОВНЯ) РИСКА
  • ПВК (ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ)
  • ПДЛ (ПУБЛИЧНЫЕ ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА)
  • ПЕРЕЧНИ/ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ
  • ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ/НЕОБЫЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ
  • ПОСТАНОВКА НА УЧЕТ В РОСФИНМОНИТОРИНГЕ, ПОДНАДЗОРНЫЕ ФСФМ ОРГАНИЗАЦИИ
  • СОВМЕЩЕНИЕ ОБЯЗАННОСТЕЙ СДЛ
  • УВЕДОМЛЕНИЕ О НАЗНАЧЕНИИ ОС
  • УПРОЩЕННАЯ ИДЕНТИФИКАЦИЯ / ПОРУЧЕНИЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ
  • ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ
Выбрать тему
  • Все темы
  • АНКЕТА (ДОСЬЕ)
  • БЕНЕФИЦИАРНЫЙ ВЛАДЕЛЕЦ
  • ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ
  • ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ НА ДАТУ ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ
  • ДОКУМЕНТЫ
  • ИНОСТРАННЫЙ ГРАЖДАНИН
  • КЛИЕНТ
  • ПРЕДСТАВИТЕЛЬ КЛИЕНТА
  • ПРОВЕРКА ДОСТОВЕРНОСТИ
  • СЛУЧАИ, КОГДА ИДЕНТИФИКАЦИЯ НЕ ПРОВОДИТСЯ

ИДЕНТИФИКАЦИЯ48 ответов

КЛИЕНТ 5 ответов

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 статьи 7, установив сведения, определенные Федеральным законом № 115-ФЗ. Согласно определению «клиент», содержащемуся в статье 3 Федерального закона № 115-ФЗ, а также пункте 1.1 Положения № 499-П2 , клиентом является физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона № 395-13 . Согласно пункту 5.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, соответствующий критериям, установленным абзацам 2 – 4 пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации (далее — ЕСИА) сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физического лица, и сведения, предусмотренные абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7, а также в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (далее — ЕБС), его биометрические персональные данные. Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод, что обязанность по внесению идентификационных сведений физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, в ЕСИА и ЕБС возникает у кредитной организации только в том случае, если физическое лицо является клиентом банка, то есть принимается на обслуживание в банк или уже находится на обслуживании в банке. Указанная позиция была изложена в письме Банка России от 19.03.2018 № 04-13-1/1930 "О реализации механизма удаленной идентификации" по результатам рассмотрения письма Ассоциации "Россия" от 14.02.2018 № 02-05/1140 "О реализации некоторых положений Федерального закона от 31.12.2017 № 482-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Банк просит разъяснить, обязан ли он совершать действия, предусмотренные пунктом 5.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении физического лица – гражданина Российской Федерации, не являющегося клиентом банка, и обратившегося в банк только с целью сбора и размещения своих идентификационных (в том числе биометрических) данных в ЕСИА и ЕБС, или банк должен отказать таком у физическому лицу в сборе и размещении его идентификационных, в том числе биометрических данных, в ЕСИА и ЕБС в связи с тем, что такое физическое лицо не является клиентом банка.

посмотреть ответ

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 статьи 7, установив сведения, определенные Федеральным законом № 115-ФЗ. Согласно определению «клиент», содержащемуся в статье 3 Федерального закона № 115-ФЗ, а также пункте 1.1 Положения № 499-П2 , клиентом является физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона № 395-13 . Согласно пункту 5.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, соответствующий критериям, установленным абзацам 2 – 4 пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации (далее — ЕСИА) сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физического лица, и сведения, предусмотренные абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7, а также в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (далее — ЕБС), его биометрические персональные данные. Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод, что обязанность по внесению идентификационных сведений физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, в ЕСИА и ЕБС возникает у кредитной организации только в том случае, если физическое лицо является клиентом банка, то есть принимается на обслуживание в банк или уже находится на обслуживании в банке. Указанная позиция была изложена в письме Банка России от 19.03.2018 № 04-13-1/1930 "О реализации механизма удаленной идентификации" по результатам рассмотрения письма Ассоциации "Россия" от 14.02.2018 № 02-05/1140 "О реализации некоторых положений Федерального закона от 31.12.2017 № 482-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Банк просит разъяснить, обязан ли он совершать действия, предусмотренные пунктом 5.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении физического лица – гражданина Российской Федерации, не являющегося клиентом банка, и обратившегося в банк только с целью сбора и размещения своих идентификационных (в том числе биометрических) данных в ЕСИА и ЕБС, или банк должен отказать таком у физическому лицу в сборе и размещении его идентификационных, в том числе биометрических данных, в ЕСИА и ЕБС в связи с тем, что такое физическое лицо не является клиентом банка.

посмотреть ответ

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. На основании пункта 1 статьи 860.11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, Банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу). Кого из сторон нотариального дела, в целях совершения нотариальных действий по которому открыт, в том числе, публичный депозитный счет, Банк должен считать лицом, находящимся на обслуживании (клиентом): владельца счета и/или депонента (должника) и/или бенефициара (кредитора)? Если данные лица не являются клиентами Банка, кем они являются по отношению к клиенту Банка: представителями, бенефициарными владельцами или выгодоприобретателями?

посмотреть ответ

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. На основании пункта 1 статьи 860.11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, Банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу). Кого из сторон нотариального дела, в целях совершения нотариальных действий по которому открыт, в том числе, публичный депозитный счет, Банк должен считать лицом, находящимся на обслуживании (клиентом): владельца счета и/или депонента (должника) и/или бенефициара (кредитора)? Если данные лица не являются клиентами Банка, кем они являются по отношению к клиенту Банка: представителями, бенефициарными владельцами или выгодоприобретателями?

посмотреть ответ