ПОД/ФТ / Методология 28 февраля

ШПАРГАЛКА: «дерискинг» применительно к корреспондентским отношениям – что рекомендует ФАТФ?

ЧТО ТАКОЕ «ДЕРИСКИНГ»?

Рекомендации ФАТФ относительно корреспондентских банковских отношений предписывают кредитно-финансовым учреждениям выявлять, оценивать и осознавать риски ОД/ФТ и применять меры ПОД/ФТ, соразмерные с выявленными рисками.

Под «дерискингом» ФАТФ понимает ситуации, когда кредитно-финансовые учреждения прекращают или ограничивают деловые отношения с целыми странами или классами клиентов во избежание рисков, вместо управления рисками в соответствии с риск-ориентированным подходом.

В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?

В результате дерискинга финансовые операции могут перейти в менее регулируемые/нерегулируемые каналы, и при этом снизятся прозрачность финансовых потоков и доступность финансовых услуг, что приведет к возросшей подверженности рискам отмывания денег и финансирования терроризма.

КАК СНИЗИТЬ РИСК?

Несмотря на обязательность применения дополнительных мер надлежащей проверки клиентов при осуществлении трансграничных корреспондентских банковских отношениях (Рекомендация 13 ФАТФ), уровни рисков ОД/ФТ могут различаться. 

В связи с этим банку-корреспонденту следует придерживаться комплексного подхода при оценке рисковых индикаторов и иной доступной информации. 

Так, необходимо:

  • определить риск, присущий отношениям с каждым конкретным банком-респондентом (inherent risk);
  • рассмотреть факторы, снижающие присущий риск, в целях определения остаточного риска (residual risk) и оценки своих возможностей по управлению этим риском (например, путем ограничения перечня услуг, предоставляемых конкретному банку-респонденту, или объемов операций, осуществляемых в рамках конкретных отношений).





Теги: DUE DILLIGENCE