Бюллетень (26.12.19-25.02.20)
Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма

Содержание

1ОБЗОР

Указание Банка России от 11.12.2019 № 5351-У "О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации"

СТАТУС:

27.01.2020 документ опубликован на официальном сайте Банка России

29.01.2020 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 10 

07.02.2020 документ вступил в силу 


Краткое содержание

Документ устанавливает:

  • требования к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с пунктом 1.5-2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
  • требования к микрофинансовым организациям, которые в соответствии с пунктом 1.5-2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации.

Кредитная организация, которой может быть поручено проведение идентификации, должна иметь лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

Кредитная организация, которой может быть поручено проведение упрощенной идентификации, должна иметь лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях или по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Микрофинансовая организация, которая может поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации, должна соответствовать следующим требованиям:

  • иметь организационно-правовую форму хозяйственного общества;
  • быть членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации;
  • в отношении микрофинансовой организации в едином государственном реестре юридических лиц должна отсутствовать запись о недостоверности сведений.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Право поручать проведение идентификации, а также упрощенной идентификации установлено п.1.5-1-1.5-2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

2ОБЗОР

Положение Банка России от 24.10.2019 № 698-П "О требованиях к целевым правилам внутреннего контроля, о квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию целевых правил внутреннего контроля, и о порядке информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

СТАТУС:

29.01.2020 документ опубликован на официальном сайте Банка России

05.02.2020 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 15 

09.02.2020 документ вступил в силу

Краткое содержание

Документ устанавливает:

  • требования к целевым правилам внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (целевые ПВК); 
  • квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию целевых ПВК;
  • порядок информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.

Целевые ПВК:

  • утверждаются единоличным исполнительным органом головной кредитной организации банковской группы или головной организации банковского холдинга, являющейся организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом;
  • являются комплексным документом или комплектом документов, регламентирующим деятельность входящих в банковскую группу (банковский холдинг) головной организации и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по обмену и использованию информации и документов, полученных в соответствии с пунктом 1.5-4 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ (идентификационная информация), а также по хранению полученной при обмене идентификационной информации;
  • должны содержать положения, определяющие, что функции контроля в части организации исполнения целевых ПВК возлагаются на единоличный исполнительный орган головной организации (на его заместителя) или на члена коллегиального исполнительного органа головной организации;
  • должны быть приведены в соответствие с требованиями законодательства о ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, касающиеся требований к целевым правилам внутреннего контроля, если иное не установлено законом, либо нормативным актом.

В целевые ПВК должны включаться следующие программы:

  • программа организации работы по реализации целевых ПВК в банковской группе (банковском холдинге);
  • программа присоединения организаций к целевым ПВК;
  • программа, определяющая требования к порядку обмена и использования идентификационной информации между организациями;
  • программа, определяющая требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Целевые правила внутреннего контроля, включающие в себя требования в том числе к порядку хранения информации и документов разрабатываются и утверждаются головной кредитной организацией банковской группы или головной организацией банковского холдинга, являющимися организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, вправе принять решение о присоединении к целевым правилам внутреннего контроля. О соответствующем решении организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, информирует соответствующую головную кредитную организацию банковской группы или головную организацию банковского холдинга.

Целевые правила внутреннего контроля подлежат соблюдению головной кредитной организацией банковской группы или головной организацией банковского холдинга, а также всеми организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (включая их филиалы), которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, присоединившимися к целевым правилам внутреннего контроля.

Запрет, указанный в части второй статьи 13 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, касается ненадлежащего исполнения целевых ПВК. 

В частности, в случае ненадлежащего исполнения организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, целевых ПВК головная кредитная организация банковской группы или головная организация банковского холдинга на основании предписания (Банка России, соответствующего надзорного органа либо уполномоченного органа в случае отсутствия надзорного органа) принимает решение о запрете для организации, которая допустила ненадлежащее исполнение целевых правил внутреннего контроля, на обмен информацией и документами и их использование в соответствии с пунктом 1.5-4 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. 

Запрет устанавливается сроком на один год.

Теги: ПВК

3ОБЗОР

"Методические рекомендации о применении кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения" № 2-МР

СТАТУС:

12.02.2020 документ опубликован на официальном сайте Банка России

20.02.2020 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 18

Краткое содержание

Банк России рекомендует кредитным организациям воздержаться от применения мер повышенной тарификации в отношении максимально широкого спектра экономически обоснованных операций.

В частности, речь идет об операциях по внутрибанковским и межбанковским переводам денежных средств с банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета физических лиц, а также при выдаче остатка наличных денежных средств с банковского счета или его переводу на другие банковские счета, в том числе третьих лиц, при расторжении клиентами договора банковского счета.

К числу экономически обоснованных операций Банк России рекомендует относить в том числе:

  • перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, в том числе индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающимся частной практикой (нотариусы, адвокаты), лицам, являющимся самозанятыми, 
  • перечисления дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат,
  • перечисления страховых возмещений.

Кроме того, Банк России рекомендует кредитным организациям воздержаться от применения мер повышенной тарификации к операциям, связанным с переводом денежных средств с одного банковского счета клиента на другой банковский счет этого клиента, в том числе открытый в иной российской кредитной организации.


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Соответствующая рекомендация вызвана поступающими в Банк России обращениями клиентов кредитных организаций о действиях кредитных организаций, связанных с взиманием ими повышенного размера комиссионного вознаграждения, при совершении клиентами отдельных видов операций. 

Теги: МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ И ПИСЬМА ЦБ