Бюллетень (11.11.19-25.12.19)
Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма

Содержание

1ОБЗОР

Федеральный закон от 02.12.2019 № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях установления запрета выступать учредителем (участником, членом) некоммерческой организации лицам, в отношении которых принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества в связи с достаточными основаниями подозревать их в причастности к террористической деятельности"

СТАТУС:

02.12.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации

05.12.2019 документ опубликован в «Российской газете» № 275

09.12.2019 документ опубликован в «Собрании законодательства РФ» № 49 (ст.6966)

13.12.2019 документ вступил в силу 


Краткое содержание

Документ устанавливает запрет выступать в качестве учредителя/участника/члена некоммерческой организации лицам, в отношении которых принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества в связи с достаточными основаниями подозревать их в причастности к террористической деятельности.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В частности, речь идет о дополнении статьи 19 Федерального закона от 19.05.1995 № 82-ФЗ "Об общественных объединениях" положениями, в соответствии с которыми не может быть учредителем, членом, участником общественного объединения:

  • лицо, включенное в перечень в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма");
  • организация или физическое лицо, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества в соответствии со статьей 7.4 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", до отмены такого решения.

Теги: МЕРЫ ПО ПОД/ФТ

2ОБЗОР

Федеральный закон от 02.12.2019 № 394-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

СТАТУС:

02.12.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации

05.12.2019 документ опубликован в «Российской газете» № 275 

09.12.2019 документ опубликован в «Собрании законодательства РФ» № 49 (ст.6953)

13.12.2019 документ вступил в силу 

Краткое содержание

Документ вносит уточнения в целый ряд нормативно-правовых актов. В частности, речь идет о дополнении ряда статей положениями, касающимися режима противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Напомним, меры противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения установлены в ст.7.5 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Так, помимо прочего:                                                                                                                   

  • обязательному контролю подлежит операция с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одна из сторон является организацией или физическим лицом, включенными в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическим лицом или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица;
  • организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в соответствующий перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган.
Теги: МЕРЫ ПО ПОД/ФТ

3ОБЗОР

Приказ Минкомсвязи России от 22.07.2019 № 402 "Об утверждении состава и порядка предоставления оператором единой системы идентификации и аутентификации содержащейся в единой системе идентификации и аутентификации информации о физических лицах, идентифицированных в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также информации о банках, которым она была предоставлена, федеральному органу исполнительной власти, принимающему меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и Центральному банку Российской Федерации"

СТАТУС:

10.12.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 

21.12.2019 документ вступил в силу

Краткое содержание

Документ утверждает состав содержащейся в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) информации

  • о физических лицах, идентифицированных в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
  • о банках, которым она была предоставлена, 

направляемой оператором ЕСИА Росфинмониторингу и Банку России.

Также в Приложении 2 к документу устанавливается порядок предоставления соответствующих сведений.


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

К составу сведений в т.ч. отнесены:

  • идентификатор сведений о физическом лице в регистре физических лиц ЕСИА;
  • дата, время и результат прохождения идентификации и аутентификации в ЕСИА;
  • результат проверки соответствия предоставленных биометрических персональных данных гражданина РФ его биометрическим персональным данным, содержащимся в ЕСИА;
  • основной государственный регистрационный номер записи о создании юридического лица - банка;
  • полное фирменное наименование банка;
  • дата и время получения банком персональных данных физического лица из единой системы идентификации и аутентификации.

Предоставление сведений осуществляется посредством личного кабинета Ситуационного центра участника информационного взаимодействия.

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

4ОБЗОР

Информационное письмо Банка России от 13.12.2019 № ИН-06-59/91 "Об особенностях оказания кредитными организациями услуг по сбору и размещению биометрических данных граждан"

СТАТУС:

25.12.2019 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 83

Краткое содержание

В целях формирования единообразной практики правоприменения Банк России рекомендует банкам принять во внимание разъяснения по вопросу сбора и размещения биометрических данных клиента - физического лица в Единой биометрической системе.

В частности, регулятор обращает внимание поднадзорных организаций на неправомерность отказа клиенту – физическому лицу в сборе биометрии в случае, если он отказался от иных услуг кредитной организации.


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В документе Банк России в связи с поступлением обращений граждан по вопросам, связанным с отказами кредитных организаций в сборе биометрических персональных данных, сообщает, что банки обязаны на безвозмездной основе размещать и обновлять в электронной форме в Единой системе идентификации и аутентификации и Единой биометрической системе сведения о клиенте - физическом лице после проведения идентификации такого лица при его личном присутствии и с его согласия.

Размещение и обновление в Единой системе идентификации и аутентификации и Единой биометрической системе сведений о клиенте - физическом лице является самостоятельной услугой, оказываемой банком. В связи с этим отсутствие предшествующих договорных отношений с банком, в том числе отсутствие заключенного договора банковского счета, не может являться основанием для отказа в размещении и обновлении в электронной форме в Единой системе идентификации и аутентификации и Единой биометрической системе сведений о клиенте - физическом лице.

По мнению Банка России, при приеме на обслуживание клиента - физического лица, обратившегося в банк в целях регистрации в Единой системе идентификации и аутентификации и Единой биометрической системе, должна быть выполнена его идентификация в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, сведения о нем должны быть внесены в анкету (досье) клиента. При этом банк вправе предложить клиенту - физическому лицу оказание любых иных услуг, предусмотренных статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". 

Однако, по мнению регулятора, отказ клиента - физического лица от получения иных услуг не может служить основанием для отказа в размещении и обновлении сведений о нем в Единой системе идентификации и аутентификации и Единой биометрической системе.

Теги: ОТКАЗЫ, ИДЕНТИФИКАЦИЯ

5ОБЗОР

Федеральный закон от 16.12.2019 № 438-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 7.2 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части уточнения вопросов, связанных с проведением идентификации физических лиц, осуществляющих и получающих почтовые переводы денежных средств"

СТАТУС:

16.12.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации

19.12.2019 документ опубликован в «Российской газете» № 286

23.12.2019 документ опубликован в «Собрании законодательства РФ» № 51 (ст. 7490)

27.12.2019 документ вступил в силу 


Краткое содержание

В соответствии с документом организациям федеральной почтовой связи предоставляется возможность проводить упрощенную идентификации клиента - физического лица, осуществляющего или получающего почтовые переводы денежных средств на сумму, не превышающую 15000 рублей. 


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В соответствии с п.1.11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

  • операция не подлежит обязательному контролю и в отношении клиента - физического лица отсутствуют сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • у работников организации отсутствуют подозрения в том, что целью клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
  • операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а также в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация обязана провести полную идентификацию такого клиента.

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

6ОБЗОР

Указание Банка России от 01.11.2019 № 5305-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 21 июня 2018 года N 188-И "О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

СТАТУС:

19.12.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России 

25.12.2019 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 83

30.12.2019 документ вступил в силу 

Краткое содержание

Документ вносит дополнения в Инструкцию Банка России от 21 июня 2018 года N 188-И "О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 

В частности, Инструкция приведена в соответствие с нормами статьи 74, устанавливающей меры ответственности кредитных организаций в случае нарушения ими нормативных актов и предписаний регулятора, непредставления информации и т.п.

Так, помимо прочего, Инструкция дополнена следующими положениями:

  • "В случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2019, N 31, ст. 4430) (далее - Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, Банк России в соответствии с частью второй статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" имеет право:

2.1(1).1. применять меры, предусмотренные подпунктами 2.1.1 и 2.1.3 пункта 2.1 настоящей Инструкции;

2.1(1).2. взыскивать с кредитной организации штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей.";

  • "В случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России в соответствии с частью четвертой статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" имеет право:

2.2(1).1. применять меры, предусмотренные подпунктами 2.2.2 - 2.2.8 пункта 2.2 настоящей Инструкции;

2.2(1).2. взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 миллиона рублей.".

  • "Размер штрафа в случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, не может превышать 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не должен быть менее 100 тысяч рублей.".
  • "Размер штрафа в случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), не может превышать 1 процент размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не должен быть менее 1 миллиона рублей.".

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Напомним, что меры административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, установлены статьей 15.27 КоАП. 

Так, часть первая статьи 15.27 КоАП предусматривает наказания за нарушения, которые не повлекли за собой непредставления или задержки представления в уполномоченный орган сведений о подлежащих обязательному контролю или подозрительных операциях. В качестве мер ответственности предусмотрены предупреждение, а также штраф (от 10 000 до 30 000 рублей для должностных лиц и от 50 000 до 100 000 рублей для юридических лиц).

Регулятор публикует на своем официальном сайте сообщения о принятых им решениях о привлечении кредитных организаций и их должностных лиц к административной ответственности, не раскрывая причины принятия таких решений. 

Теги: ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

7ОБЗОР

Указание Банка России от 11.11.2019 № 5313-У "О порядке сообщения страховой организацией (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации"

СТАТУС:

19.12.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России 

25.12.2019 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 83 

30.12.2019 документ вступил в силу

Краткое содержание

Документ устанавливает порядок сообщения страховой организацией (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.

Так, в соответствии с положениями Указания страховая организация должна сообщать в Банк России следующую информацию в отношении каждой кредитной организации, которой поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца:

  • полное и сокращенное фирменные наименования кредитной организации (ее филиала), 
  • регистрационный номер кредитной организации (порядковый номер ее филиала, проставляемый через дробь после регистрационного номера кредитной организации) в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций;
  • номер договора, на основании которого поручено проведение идентификации (далее - договор на проведение идентификации), и дата его заключения.

Указанные сведения должны быть предоставлены регулятору в течение 5 рабочих дней после даты заключения договора на проведение идентификации.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Право поручать идентификацию установлено п. 1.5-1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в соответствии с которым «профессиональные участники рынка ценных бумаг, операторы инвестиционных платформ, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) вправе на основании договора поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца».


Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

8ОБЗОР

Федеральный закон от 27.12.2019 № 490-ФЗ "О внесении изменения в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе"

СТАТУС:

28.12.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации

30.12.2019 документ опубликован в «Собрании законодательства РФ» № 52 (ст.7808)

31.12.2019 документ опубликован в «Российской газете» № 296 

28.03.2020 документ вступает в силу 

Краткое содержание

Документ устанавливает обязанность оператора денежных средств предоставлять клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения. Важной особенностью является необходимость предоставить клиенту соответствующую информацию непосредственно в день такого приостановления или прекращения. 

Обязанность будет установлена ст.9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Подготовка документа связана с тем, что в настоящее время не установлена обязанность оператора по переводу денежных средств информировать клиента о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа. Указанный факт приводит к жалобам физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, отсутствием возможности оперативно разрешить ситуацию. 

Предлагаемые документом изменения направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей и дополняют законодательные меры, предпринимаемые для борьбы с лицами, занимающимися мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, защищая права тех граждан, которые к этой категории не относятся. 


Теги: ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ