Бюллетень (09.02.19-08.03.19)
Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма

Фото: Shutterstock

Содержание

1ОБЗОР

Приказ Росфинмониторинга от 22.11.2018 № 366 "Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма"

СТАТУС:

12.02.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 

23.02.2019 документ вступил в силу 

25.02.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга 


Краткое содержание

Документ утверждает требования к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

Устанавливаемые приказом требования распространяются на:

  • определенные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом;
  • ИП, осуществляющие  скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
  • ИП, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
  • адвокатов, нотариусов и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг.

Требования касаются общего порядка осуществления идентификации, случаев привлечения третьих лиц к сбору сведений и документов, особенностей проверки достоверности сведений. 

В приложениях к требованиям приведены как сведения, включаемые в анкету клиента, так и перечни сведений, которые необходимо установить при идентификации (в разрезе категорий клиентов и связанных лиц).


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Аналогичный Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 17 февраля 2011 г. № 59 "Об утверждении Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" утрачивает силу.

 

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

2ОБЗОР

Информационное сообщение Росфинмониторинга от 15.02.2019 "Об изменении требований законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ в части идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев"

СТАТУС:

20.02.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга



Краткое содержание

В документе сообщается о:

  • вступлении 23 февраля 2019 года в силу приказа Федеральной службы по финансовому мониторингу от 22.11.2018 № 366 "Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (далее - приказ № 366);
  • утрате силы приказа Федеральной службы по финансовому мониторингу от 17.02.2011 № 59 "Об утверждении Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма".




ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В связи со вступлением в силу приказа № 366 субъектам Федерального закона № 115-ФЗ (за исключением кредитных и некредитных финансовых организаций, поднадзорных Банку России) не позднее 25 марта 2019 года необходимо обновить свои правила внутреннего контроля и разместить их в своих личных кабинетах на сайте Росфинмониторинга.

Теги: ПВК, ИДЕНТИФИКАЦИЯ

3ОБЗОР

Информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2019 № 59 "О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями"

СТАТУС:

04.03.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга 



Краткое содержание

Задача Методических рекомендаций - формирование внутренних политик и процедур, которые позволяют субъектам первичного финансового мониторинга эффективно контролировать и снижать выявляемые риски ОД/ФТ. 

В соответствии с документом субъекты первичного финансового мониторинга в составе правил внутреннего контроля обязаны разработать программу оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

При оценке рисков должны учитываться результаты национальной и секторальных оценок рисков ОД/ФТ, рекомендации уполномоченного органа, а также имеющиеся типологии ОД/ФТ, размещаемые в том числе в Личном кабинете на сайте Росфинмониторинга.

Решение о присвоении какой-либо степени (уровня) риска ОД/ФТ должно приниматься на основании мотивированного суждения, сформированного в процессе анализа имеющейся информации о клиенте и связанных с ним лицах.

Документ также содержит:

  • не исчерпывающий перечень рисков, который может быть самостоятельно дополнен субъектами первичного финансового мониторинга;
  • перечень мер, направленных на снижение риска ОД/ФТ;
  • рекомендации по информированию Росфинмониторинга об актуальных рисках ОД/ФТ не реже одного раза в год или по мере выявления новых рисков ОД/ФТ через Личный кабинет. 


 



ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В документе отмечается, что в соответствии с Рекомендацией 1 ФАТФ субъекты первичного финансового мониторинга должны оценивать собственные риски ОД/ФТ и принимать меры по их снижению. Риск-ориентированный подход является основой для эффективного распределения ресурсов в рамках соблюдения режима ПОД/ФТ.

Представленная субъектами первичного финансового мониторинга информация об актуальных рисках ОД/ФТ будет использована при подготовке очередных национальных и секторальных оценок. 

Теги: ПВК, МЕРЫ ПО ПОД/ФТ

4ОБЗОР

Приказ Росфинмониторинга от 11.02.2019 № 33 "Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной службой по финансовому мониторингу государственной услуги по ведению учета организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы"

СТАТУС:

05.03.2019 документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 

16.03.2019 документ вступил в силу

18.03.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга 


Краткое содержание

Приказом утверждается Административный регламент предоставления Росфинмониторингом государственной услуги по ведению учета организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы.

Утвержденный приказом регламент, в свою очередь устанавливает сроки и последовательность соответствующих административных процедур (действий) по постановке на учет и снятию с учета организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы (далее - организации и ИП) в соответствии с Положением о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2014 г. № 58.

При предоставлении государственной услуги заявителями являются следующие организации и индивидуальные предприниматели:

  • лизинговые компании;
  • операторы по приему платежей;
  • организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
  • индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
  • коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов.

Результатом предоставления государственной услуги является принятие решения о постановке на учет, об отказе в постановке на учет, о снятии с учета, об отказе в снятии с учета, о принятии карты постановки на учет в Росфинмониторинге организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, содержащей новые сведения, об отказе в принятии карты постановки на учет, содержащей новые сведения.

Административным регламентом также устанавливаются:

  • сроки предоставления государственной услуги;
  • исчерпывающий перечень документов, необходимых для предоставления услуги, подлежащих предоставлению заявителем;
  • исчерпывающий перечень оснований для приостановления предоставления или отказа в предоставлении услуги и др.

В качестве приложения к документу представлена форма карты постановки на учет в Росфинмониторинге.


 


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В соответствии с пояснительной запиской к документу приказ предусматривает:

  • увеличение срока устранения причин, повлекших отказ в постановке на учет организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы (организации и ИП);
  • направление заявления о снятии с учета при смене вида деятельности организации и ИП;
  • расширение перечня оснований для отказа в постановке на учет организаций и ИП;
  • расширение информации, содержащейся в карте постановки на учет (идентификация бенефициарных владельцев клиентов).

Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 06.08.2014 № 207 "Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной службой по финансовому мониторингу государственной услуги по ведению учета организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы" утрачивает силу.

Теги: РЕГУЛЯТОРЫ

5ОБЗОР

Информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2019 № 60 "О методических рекомендациях по применению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами и лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и снятию таких мер"

СТАТУС:

06.03.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга

Краткое содержание

Росфинмониторингом подготовлены Методические рекомендации по применению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами и лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и снятию таких мер.

В документе в том числе отмечается следующее:

  • меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, бездокументарных ценных бумаг или иного имущества применяются в зависимости от характера и этапа деловых отношений с клиентом;
  • меры по замораживанию предполагают создание условий, при которых соответствующие лица лишаются возможности получения и (или) распоряжения денежными средствами и (или) имуществом (в том числе - доходом от имущества, таким как проценты по вкладам, дивиденды и иным доходом, получаемым от имущества, принадлежащего указанным лицам). 



ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Также Методические рекомендации освещают процедуры по непосредственному осуществлению мер по замораживанию, особенности осуществления отдельных финансовых операций лиц (в отношении которых применяются меры по замораживанию), основания для снятия принятых мер по замораживанию.

Теги: БЛОКИРОВАНИЕ

6ОБЗОР

Письмо Росфинмониторинга от 15.02.2019 № 04-02-01/3276 «О направлении ответов на вопросы о применении отдельных требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

СТАТУС:

Документ не опубликован

Краткое содержание

Документ адресован представителем лизинговой отрасли и содержит ответы на вопросы о применении отдельных требований противолегализационного законодательства, поступившие от Объединенной лизинговой ассоциации.

В частности, в приложении к письму содержатся разъяснения по следующим вопросам. 

  • Кто считается клиентами лизинговой компании, кроме лизингополучателей и арендаторов? 
  • Должны ли лизинговые компании вносить в Правила внутреннего контроля все изменения в соответствии с нормативными актами и информационными письмами Росфинмониторинга, или только те, что непосредственно касаются деятельности лизинговых компаний?
  • Какие действия должна предпринять лизинговая компания, если отказала клиенту в обслуживании или заморозила операцию в ходе мониторинга из-за наличия негативной информации, зафиксировала факт наличия такой информации, а впоследствии информация оказалась ложной? По каким критериям лизинговая компания может определить достоверность информационного источника, СМИ? Каким образом фиксировать полученную информацию?
  • Можно ли признать информацию, полученную с сайтов ГУВД МВД РФ о проверке паспортов достоверной и применимой в рамках проверки ПОД/ФТ, если сами источники указывают, что информация или неполная, или не является юридически значимой? 
  • Сообщения в Росреестр и Росфинмониторинг дублируют информацию о факте передачи имущества в лизинг. Возможно ли наладить между ведомствами обмен информацией, направляемой в Росфинмониторинг в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ?
  • В случае простой продажи недвижимого имущества (здания, имущественного комплекса, воздушного или водного судна), принадлежащего лизинговой компании на праве собственности и не относящегося к договору лизинга или к договору аренды с выкупом, подлежит ли данная операция обязательному контролю?
  • Возможно ли проведение идентификации клиентов, представителей клиентов, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей на основании оригиналов документов, без сбора копий документов, заверенных клиентом?
  • Возможно ли проведение идентификации клиентов, представителей клиентов, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей с использованием сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, без сбора копий документов, заверенных клиентом?
  • Возможно ли проведение идентификации клиентов, представителей клиентов, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей на основании оригиналов документов при сохранении себе копий, заверенных не клиентом, а сотрудником лизинговой компании?
  • Что значит надлежаще заверенная копия документов для идентификации клиентов? Судебная практика не может однозначно определить, что является надлежаще заверенной копией. 
  • Как проверить достоверность информации о конечном бенефициаре, указанного клиентом, например, когда учредителем является иностранное юридическое лицо?



ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Отвечая на вопрос о том, где можно брать информацию для целей выявления российских и иностранных публичных должностных лиц и их родственников, Росфинмониторинг рекомендует в целях верификации данных, сформированных по результатам анкетирования и устного опроса, обращаться в том числе к информационными продуктами российских и иностранных компаний, например, к «X-Compliance».

X-Compliance содержит постоянно обновляемый массив данных о публичных должностных лицах (в том числе – об иностранных и российских публичных должностных лицах, должностных лицах публичных международных организаций), сведения об актуальных российских и международных негативных листах, а также исчерпывающие данные о юридических лицах, необходимые для целей исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Теги: ИНФОРМАЦИОННЫЕ ПИСЬМА, МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

7ОБЗОР

"Методические рекомендации по нейтрализации банками угроз безопасности, актуальных при обработке, включая сбор и хранение, биометрических персональных данных, их проверке и передаче информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным гражданина Российской Федерации" от 14.02.2019 № 4-МР

СТАТУС:

20.02.2019 документ опубликован в "Вестнике Банка России" № 12

Краткое содержание

В документе Банк России доводит до сведения кредитных организаций рекомендации по обеспечению информационной безопасности. По нейтрализации угроз безопасности, актуальных при обработке (включая сбор и хранение) биометрических персональных данных, их проверке и передаче информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным гражданина РФ.

Рекомендации предлагается применять:

  • в процессе сбора биометрических персональных данных физических лиц для целей передачи в Единую биометрическую систему;
  • в процессе обработки запросов физических лиц и их персональных данных, а также информации о степени соответствия в целях проведения удаленной идентификации.

Также документ содержит положения, касающиеся необходимости информирования Банка России об инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при обработке и передаче биометрических персональных данных в целях удаленной идентификации. Информирование рекомендуется осуществлять с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ЦБ в максимально короткие сроки (по возможности, не превышающие одного рабочего дня с момента выявления инцидента).


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Удаленная идентификация – это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос) в любом банке.

Для этого необходимо пройти первичную идентификацию в одном из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Банк проводит идентификацию физического лица при личном присутствии, регистрирует его в ЕСИА, а также снимает биометрические параметры и направляет их в Единую биометрическую систему.

В дальнейшем, если гражданин захочет обратиться в новый банк, ему нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном. После сравнения его лица и голоса с ранее внесенными в систему данными он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод, не приходя в банк.

Удаленная идентификация заработала 30 июня 2018 года. С этого момента сбор биометрических данных доступен более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.

 

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

8ОБЗОР

"Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании" от 22.02.2019 № 5-МР

СТАТУС:

01.03.2019 документ опубликован в «Вестнике Банка России» № 14 



Краткое содержание

Банк России повторно обращает внимание кредитных организаций на необходимость информирования обращающихся к ним клиентов о причинах, послуживших основаниями для принятия решения об отказе (от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада)), в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

В документе отмечается, что ряд кредитных организаций не предоставляют обращающимся к ним клиентам информацию о причинах принятия решения об отказе, либо предоставляют информацию в объеме, не достаточном для реализации клиентами права на обжалование принятых решений. При этом одной из мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ), является запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ/ФРОМУ, за исключением информирования клиентов, в том числе об отказах и их причинах.

Положение Банка России № 375-П обязывает кредитные организации разработать и включить в правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ порядок информирования клиента о причинах принятия кредитной организацией, в том числе решения об отказе, в случае его (ее) обращения в кредитную организацию, а также о наличии у физического лица, юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица права представить в любое структурное подразделение кредитной организации документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе, способах их представления.

Непредставление кредитной организацией информации о причинах принятия решения об отказе является препятствием для реализации клиентом права представления как в эту организацию, так и впоследствии в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее - межведомственная комиссия), документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия такого решения.

Ранее Банк России уже обращал* внимание кредитных организаций на необходимость в целях соблюдения прав клиента предоставлять ему соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

*информационное письмо от 12 сентября 2018 года № ИН-014-12/61 


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Помимо указанного в документе также отмечается следующее. 

Кредитным организациям рекомендовано как информировать клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО, так и создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством.

Подход, при котором принятие решения об отказе основано исключительно в связи с наличием информации о ранее реализованных другими кредитными организациями отказах, полученной в установленном порядке, свидетельствует о том, что кредитные организации продолжают руководствоваться обстоятельствами, напрямую не связанными с риском совершения клиентом операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В этой связи Банк России в очередной раз напоминает, что информация об отказах не является в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе: получаемую информацию целесообразно учитывать при оценке степени (уровня) риска клиента в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку.

Также в документе отмечается, что порядок принятия кредитными организациями решения об отказе, а также информирование клиентов о причинах принятия кредитной организацией решения об отказе являются предметом анализа при проведении Банком России надзорных мероприятий.

Теги: ОТКАЗЫ

9ОБЗОР

"Порядок составления некредитными финансовыми организациями в электронной форме информации, предусмотренной статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

СТАТУС:

05.03.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России 

23.03.2019 документ вступил в силу 

Краткое содержание

Сведения, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ, представляются НФО (филиалом НФО) в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) в составе формализованных электронных сообщений (ФЭС), которые формируются в виде файлов формата XML.

ФЭС, направляемые НФО (филиалом НФО), подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью руководителя НФО (руководителя филиала НФО) или сотрудника НФО (сотрудника филиала НФО), уполномоченного направлять сведения в уполномоченный орган (Росфинмониторинг).

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

К некредитным финансовым организациям (НФО) в целях документа относятся:

  • профессиональные участники рынка ценных бумаг; 
  • страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования);
  • страховые брокеры; 
  • управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
  • кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; 
  • микрофинансовые организации;
  • общества взаимного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • ломбарды.
Теги: РЕПОРТИНГ

10ОБЗОР

Информационное письмо Банка России от 01.03.2019 № ИН-04-13/22 "О рекомендациях при совершении банками действий, предусмотренных пунктом 5.6 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

СТАТУС:

Документ не опубликован


Краткое содержание

Банком России подготовлены рекомендации по совершенствованию и оптимизации банками процессов регистрации граждан в ЕСИА и ЕБС.

В документе отмечается, что в соответствии с пунктом 5.6 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банки, соответствующие критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязаны после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином РФ, с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме:

  • в единой системе идентификации и аутентификации - сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физического лица, а также сведения, предусмотренные абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица - биометрические персональные данные клиента - физического лица.

В качестве рекомендаций указаны следующие.

1. Обеспечивать с 01.03.2019 проверку работоспособности оборудования, используемого для регистрации граждан в ЕБС.

2. Обеспечивать синхронизацию библиотек контроля качества в банках с библиотекой контроля качества, установленной в ЕБС, а также использование ассистента для сбора и регистрации биометрических данных клиента в ЕБС.

3. Проводить поиск учетной записи клиента в ЕСИА по паспортным данным в случае отсутствия СНИЛС.

4. Осуществлять сбор биометрических данных клиента параллельно с поиском, обновлением или регистрацией учетной записи в ЕСИА.

5. Информировать клиента о факте регистрации его биометрических данных в ЕБС сразу по завершении процедуры такой регистрации. 

6. В целях исключения случаев введения клиента в заблуждение о факте его регистрации в ЕБС информировать клиента о том, в какую биометрическую систему передаются его данные.

7. Размещать на главной странице в терминалах электронной очереди в ВСП (при их наличии) отдельное меню (вкладку) по вопросам регистрации в ЕБС.

8. Организовать контроль за раскрытием и обновлением на официальном сайте банка.

9. Обеспечивать раскрытие информации в мобильном приложении.

10. В случае оказания банком услуг при условии проведения удаленной идентификации размещать на главной странице на официальном сайте банка и в мобильном приложении (информацию об оказании таких услуг.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Также Банк России обращает внимание на целесообразность предоставления дистанционных банковских услуг с использованием механизма удаленной идентификации, в том числе с использованием мобильных приложений на платформах Android и IOS, которые уже доступны для встраивания банками.

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

11ОБЗОР

"Методические рекомендации по осуществлению контроля соблюдения аудиторскими организациями и индивидуальными аудиторами законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (одобрены Советом по аудиторской деятельности 15.02.2019, протокол № 45)

СТАТУС:

15.03.2019 документ опубликован на официальном сайте Министерства финансов России 

Краткое содержание

Методические рекомендации разработаны в целях повышения эффективности организации и осуществления саморегулируемыми организациями аудиторов и Федеральным казначейством (вместе - субъекты контроля) контроля соблюдения аудиторскими организациями и индивидуальными аудиторами (вместе - аудиторы) требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОДФТ и ФРОМУ).

В соответствии с документом субъекты контроля в том числе:

  • устанавливают применение риск-ориентированного подхода при организации и осуществлении контроля соблюдения аудиторами требований законодательства о ПОДФТ и ФРОМУ;
  • определяют порядок реализации риск-ориентированного подхода (в частности критерии распределения аудиторов по уровням риска ОД/ФТ, периодичность проведения проверок соблюдения требований законодательства о ПОДФТ и ФРОМУ, перечень проверяемых вопросов для каждого уровня рисков ОД/ФТ);
  • осуществляют ранжирование аудиторов по уровням риска ОД/ФТ (субъекты низкого, умеренного или значительного уровня риска);
  • конкретизируют предмет контроля соблюдения законодательства о ПОД/ФТ и ФРОМУ (осуществлял ли конкретный аудитор от имени или по поручению своего клиента операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в пункте 1 статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ);
  • проводят проверку деятельности аудитора по перечню вопросов соблюдения требований законодательства о ПОДФТ и ФРОМУ, соответствующему уровню риска ОД/ФТ, к которому относится проверяемый аудитор.

В случае если, например, аудитор готовил или осуществлял от имени или по поручению своего клиента операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в пункте 1 статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ, предметом проверки является соблюдение требований законодательства о ПОДФТ и ФРОМУ в части:

  • идентификации клиентов;
  • организации внутреннего контроля (наличие правил внутреннего контроля и назначенного специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля);
  • фиксирования и хранения информации;
  • наличия личного кабинета на официальном Интернет-сайте Росфинмониторинга;
  • уведомления Росфинмониторинга о сделках или о финансовых операциях, в отношении которых есть подозрения, что они могли быть осуществлены в целях ОД/ФТ;
  • соблюдения сроков и порядка направления информации в Росфинмониторинг;
  • неразглашения факта передачи информации в Росфинмониторинг.

 В качестве мер реагирования, которые могут быть применены в отношении поднадзорных объектов контроля, указаны:

1) проведение профилактических мероприятий;

2) наблюдение (мониторинг);

3) проведение внеплановых документарных проверок.



ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Контроль соблюдения аудиторами требований законодательства о ПОДФТ и ФРОМУ осуществляется в процессе внешнего контроля качества работы аудиторов, предусмотренного Федеральным законом "Об аудиторской деятельности". По результатам национальной и секторальной оценки рисков легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (ОД/ФТ) аудиторы относятся к группе низкого уровня риска ОД/ФТ.

Также документ содержит перечень критериев отнесения объектов контроля к уровням риска. 

Теги: РЕГУЛЯТОРЫ

12ОБЗОР

Указание Банка России от 17.10.2018 № 4935-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 30 марта 2018 года № 639-П "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом"

СТАТУС:

04.03.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России

05.03.2019 документ опубликован в "Вестнике Банка России" № 15

15.03.2019 документ вступил в силу

Краткое содержание

Указание уточняет объем информации, доводимой Банком России до кредитных и некредитных финансовых организаций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом указанный объем информации определяется Банком России по согласованию с уполномоченным органом, а состав сведений, входящих в такой объем размещается на официальном сайте регулятора.

Банк России должен разместить на своем официальном сайте согласованные с уполномоченным органом:

состав сведений, входящих в объем информации, доводимой до кредитных организаций (некредитных финансовых организаций), в соответствии с пунктами 1.2 и 2.2 документа;

структуру уведомления территориального учреждения о принятии архивного файла, уведомления территориального учреждения о непринятии архивного файла, уведомления о принятии электронного сообщения, уведомления о непринятии электронного сообщения.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В соответствии с пояснительной запиской к документу целью документа является оптимизация порядка работы организаций с чувствительной для клиентов информацией, которая учитывается при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.


Теги: ОТКАЗЫ

13ОБЗОР

Проект Федерального закона № 657361-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и иные законодательные акты Российской Федерации (в части использования и хранения электронных документов)"

СТАТУС:

01.03.2019 документ опубликован на сайте http://sozd.parlament.gov.ru/

01.03.2019 документ внесен в ГД ФС РФ

08.04.2019 документ рассмотрен Советом ГД ФС РФ

Краткое содержание

В соответствии с проектом предлагается дополнить пункт 4 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №  115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" абзацем, в соответствии с которым организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, наделяются правом создавать электронные дубликаты документов на бумажном носителе. 

Документ предусматривает механизм создания электронных дубликатов документов, которые создаются, например, путем сканирования и при соблюдении установленного законодательством порядка признаются равнозначными документам на бумажных носителях. 

При этом создавшие электронные дубликаты лица получают возможность прекратить хранение документов на бумажных носителях. 

Центральным банком в отношении поднадзорных ему организаций могут быть установлены дополнительные требования к порядку создания электронных дубликатов документов.


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В пояснительной записке к документу отмечается, что проект разработан в связи с масштабным переходом финансовых организаций на электронный документооборот, ростом объема документов, цифровизацией финансового сектора, необходимостью оптимизации бизнес-процессов, и, соответственно, необходимостью сокращения издержек финансовых организаций на хранение и обработку бумажных документов.

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

14ОБЗОР

Проект Федерального закона № 287876-7 "О внесении изменений в статьи 7 и 7.1 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и статьи 7 и 10 Федерального закона "О национальной платежной системе"

СТАТУС:

06.03.2019 документ принят ГД ФС РФ в окончательной редакции

13.03.2019 документ одобрен СФ ФС РФ

18.03.2019 документ подписан Президентом РФ 


Краткое содержание

В соответствии с документом в том числе:

  • уточняются некоторые положения Федерального закона № 115-ФЗ, в частности, предусматривается, что применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности адвокатов, нотариусов и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических и бухгалтерских услуг;
  • денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка или его части электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего указанное электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, направлены на исполнение обязательств клиента - физического лица перед кредитной организацией, а также (если он прошел процедуру упрощенной идентификации) - переведены на его банковский счет или выданы ему наличными.

Законопроект разработан в рамках проводимой работы по борьбе с финансированием противоправной и преступной деятельности и направлен на совершенствование контроля за анонимными платежами, осуществляемыми физическими лицами с использованием неперсонифицированных электронных средств платежа.


ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В пояснительной записке к документу сообщается, что в настоящее время анонимные электронные средства платежа широко используются в противоправных и преступных целях, в том числе для обналичивания денежных средств, полученных преступным путем. При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода представляется крайне затруднительным, а в ряде случаев невозможным.

По этим причинам законопроектом устанавливается запрет на выдачу наличных денежных средств с неперсонифицированных предоплаченных карт.

Для обеспечения кредитными организациями технической реализации норм законопроекта предусмотрена отсрочка его вступления в силу (через 270 дней после его официального опубликования).

Теги: ОТКАЗЫ, ИДЕНТИФИКАЦИЯ