Бюллетень (26.01.19-08.02.19)
Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма

Содержание

ОБЗОР № 1

Информационное письмо Банка России № ИН-04-45/61, ФНС России № ЕД-4-2/1307@ от 28.01.2019 "О требованиях Федерального закона № 138-ФЗ и Федерального закона № 244-ФЗ"

Статус

Документ не опубликован (письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России)

Краткое содержание

Банк России и ФНС России обращают внимание кредитных организаций на необходимость соблюдения требований действующего законодательства, предусматривающего обязанность кредитной организации - эмитента платежной карты отказать клиенту - физическому лицу в проведении операции по трансграничному переводу денежных средств с использованием платежной карты в пользу получателя денежных средств, находящегося за пределами территории РФ, при наличии в распоряжении (сообщении) присвоенного в рамках платежной системы, иностранной платежной системы кода или иного идентификатора операции, указывающего на осуществление получателем переводимых денежных средств деятельности по организации и проведению лотерей и (или) азартных игр.

В документе идет речь о требованиях, которые установлены статьей 6.2 Федерального закона от 11.11.2003 № 138-ФЗ "О лотереях" (далее – статья 6.2 138-ФЗ) и статьей 5.1 Федерального закона от 29.12.2006 № 244-ФЗ "О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". 

В частности, статья 6.2 138-ФЗ устанавливает ограничения, касающееся переводов и приема платежей в пользу российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также иностранных граждан и лиц без гражданства, осуществляющих предпринимательскую деятельность, иностранных юридических лиц, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства РФ. 

Например, кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана отказать в проведении операции по переводу денежных средств, в том числе электронных денежных средств, операции по трансграничному переводу денежных средств по поручению физического лица в пользу российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также иностранных граждан и лиц без гражданства, осуществляющих предпринимательскую деятельность, иностранных юридических лиц, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному, информация о которых включена в перечень российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, иностранных лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства РФ.



Дополнительная информация

Правила доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов информации, необходимой для принятия решения об отказе в проведении перевода, установлены Постановлением Правительства РФ от 21.04.2018 № 487*.

Правила устанавливают порядок доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов:

  • как информации, включаемой в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства Российской Федерации, 
  • так и перечня лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации (далее - перечни).

В соответствии с Правилами:

  • доведение информации, включаемой в перечни, до сведения кредитных организаций и платежных агентов осуществляется Федеральной налоговой службой путем размещения такой информации на официальном сайте ФНС;
  • перечни также публикуются в "Российской газете" не реже чем один раз в месяц.

*"Об утверждении Правил доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов информации, включаемой в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства Российской Федерации, и перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации"


Теги: ОТКАЗЫ

ОБЗОР № 2

Законопроект № 635816-7 «О внесении изменений в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе"» (в части вменения оператору по переводу электронных денежных средств обязанности информировать клиента в случае приостановления или прекращения использования электронного средства платежа)

Статус

30.01.2019 документ внесен на рассмотрение в ГД 

Краткое содержание

Документ вносит изменения в статью 9 Федерального закона «О национальной платежной системе». В соответствии с проектом в случае блокирования кредитной организацией электронного средства платежа, она обязана сообщить о соответствующем факте клиенту в тот же день (с указанием причин блокировки).

В частности, речь в идет о приостановлении или прекращении использования таких средств платежа, как, например, платежная карта, интернет-банк, электронный кошелек по инициативе оператора по переводу денежных средств. 

Предлагаемые изменения направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей и дополняют законодательные меры, которые предпринимаются в целях борьбы с лицами, занимающимися мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, защищая права граждан, которые к этой категории не относятся. 



Дополнительная информация

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств в том числе при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. 

В соответствии с пояснительной запиской к документу в качестве основных причин блокировки по соответствующему основанию в том числе называются:

  • наличие подозрений в осуществлении третьими лицами мошеннически действий в отношении учетной записи пользователей сервиса;
  • поступление в Банк России обращений с жалобами на мошенничество;
  • наличие подозрений в нарушении условий Публичной оферты в части возможного использования сервиса в преступных целях;
  • совершение пользователем операций, обладающих признаками сомнительных;
  • наличие достоверных оснований полагать, что управление учетной записью может осуществляться лицом, в отношении которого имеются сведения о причастности к экстремисткой деятельности или терроризму. 

При этом в настоящее время указанным Федеральным законом не установлена обязанность оператора по переводу денных средств информировать клиента о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа. В связи с этим участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. 

Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, возможности оперативно разрешить ситуацию. 


Теги: ОТКАЗЫ

ОБЗОР № 3

Указание Банка России от 25.12.2018 № 5039-У "О формах и порядке направления операторами по переводу денежных средств уведомлений о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств, о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств"

Статус

31.01.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России 

05.02.2019 документ опубликован в "Вестнике Банка России" № 9

11.02.2019 документ вступил в силу

Краткое содержание

Указание устанавливает:

  • форму и порядок направления оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомления о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств 
  • форму и порядок направления оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, уведомления о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.




Дополнительная информация

В соответствии с документом оператор плательщика при получении от клиента - юрлица уведомления об утрате электронного средства платежа или о его использовании без согласия клиента должен незамедлительно направить оператору получателя уведомление о приостановлении зачисления денег на банковский счет получателя или увеличения остатка электронных денежных средств получателя в виде электронного сообщения. 

Оператор получателя в случае получения от оператора плательщика уведомления о приостановлении после зачисления денег на банковский счет получателя или увеличения остатка электронных денежных средств получателя должен не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления о приостановлении, направить оператору плательщика уведомление о невозможности приостановления зачисления денег в виде электронного сообщения.

Формы уведомлений приведены в приложениях № 1 и № 2 к документу.

Теги: ОТКАЗЫ

ОБЗОР № 4

Указание Банка России от 24.12.2018 № 5035-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"

Статус

04.02.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России

13.02.2019 документ опубликован в "Вестнике Банка России" № 10

15.02.2019 документ вступил в силу 

Краткое содержание

Документ вносит изменения в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

В соответствии с изменениями в том числе установлено следующее:

  • в случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде;
  • для открытия текущего счета и счета по вкладу физлица предусмотрен сокращенный перечень представляемых документов в случае, если проведена идентификация лица в порядке, установленном Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Помимо прочего, поправками также скорректирован порядок оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати и уточнены положения об открытии публичных депозитных счетов нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством РФ могут принимать денежные средства в депозит.




Дополнительная информация

Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" в том числе устанавливает порядок открытия и закрытия кредитными организациями банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов.

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

ОБЗОР № 5

Информационное письмо Росфинмониторинга от 06.02.2019 № 58 "О временном порядке применения статьи 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Статус

13.02.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга 

Краткое содержание

В связи со вступлением в силу Федерального закона от 23.04.2018 № 90-ФЗ*  и постановления Правительства Российской Федерации от 26.10.2018 № 1277** организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальные предприниматели  обязаны принимать дополнительные меры в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения, в том числе представлять в Росфинмониторинг сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю.

Документ устанавливает временный порядок представления сведений о применении мер в отношении включенных в соответствующий перечень лиц, причастных к распространению оружия массового уничтожения.

Временный порядок предусматривает порядок представления соответствующих сведений по формам ФЭС 1-ФМ 01, ФЭС 2-ФМ, ФЭС 1-ФМ 06, ФЭС 3-ФМ и заполнения показателей ФЭС и распространяется на субъектов статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ, за исключением кредитных и некредитных финансовых организаций и индивидуальных предпринимателей, поднадзорных Банку России.

*"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения"

**"Об утверждении правил формирования перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, и использования связанной с таким перечнем информации"




Дополнительная информация

Напомним, статья 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" была введена Федеральным законом от 23.04.2018 № 90-ФЗ и устанавливает меры противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения. 

Так, в обязательному контролю подлежит операция с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одна из сторон является организацией или физическим лицом, включенными в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическим лицом или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица.

Теги: РЕПОРТИНГ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ