Бюллетень (26.01.19-08.02.19)
Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма

Содержание

1ОБЗОР

Информационное письмо Банка России № ИН-04-45/61, ФНС России № ЕД-4-2/1307@ от 28.01.2019 "О требованиях Федерального закона № 138-ФЗ и Федерального закона № 244-ФЗ"

СТАТУС:

Документ не опубликован (письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России)

Краткое содержание

Банк России и ФНС России обращают внимание кредитных организаций на необходимость соблюдения требований действующего законодательства, предусматривающего обязанность кредитной организации - эмитента платежной карты отказать клиенту - физическому лицу в проведении операции по трансграничному переводу денежных средств с использованием платежной карты в пользу получателя денежных средств, находящегося за пределами территории РФ, при наличии в распоряжении (сообщении) присвоенного в рамках платежной системы, иностранной платежной системы кода или иного идентификатора операции, указывающего на осуществление получателем переводимых денежных средств деятельности по организации и проведению лотерей и (или) азартных игр.

В документе идет речь о требованиях, которые установлены статьей 6.2 Федерального закона от 11.11.2003 № 138-ФЗ "О лотереях" (далее – статья 6.2 138-ФЗ) и статьей 5.1 Федерального закона от 29.12.2006 № 244-ФЗ "О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". 

В частности, статья 6.2 138-ФЗ устанавливает ограничения, касающееся переводов и приема платежей в пользу российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также иностранных граждан и лиц без гражданства, осуществляющих предпринимательскую деятельность, иностранных юридических лиц, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства РФ. 

Например, кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана отказать в проведении операции по переводу денежных средств, в том числе электронных денежных средств, операции по трансграничному переводу денежных средств по поручению физического лица в пользу российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также иностранных граждан и лиц без гражданства, осуществляющих предпринимательскую деятельность, иностранных юридических лиц, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному, информация о которых включена в перечень российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, иностранных лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства РФ.



ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Правила доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов информации, необходимой для принятия решения об отказе в проведении перевода, установлены Постановлением Правительства РФ от 21.04.2018 № 487*.

Правила устанавливают порядок доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов:

  • как информации, включаемой в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства Российской Федерации, 
  • так и перечня лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации (далее - перечни).

В соответствии с Правилами:

  • доведение информации, включаемой в перечни, до сведения кредитных организаций и платежных агентов осуществляется Федеральной налоговой службой путем размещения такой информации на официальном сайте ФНС;
  • перечни также публикуются в "Российской газете" не реже чем один раз в месяц.

*"Об утверждении Правил доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов информации, включаемой в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства Российской Федерации, и перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации"


Теги: ОТКАЗЫ

2ОБЗОР

Законопроект № 635816-7 «О внесении изменений в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе"» (в части вменения оператору по переводу электронных денежных средств обязанности информировать клиента в случае приостановления или прекращения использования электронного средства платежа)

СТАТУС:

30.01.2019 документ внесен на рассмотрение в ГД 

Краткое содержание

Документ вносит изменения в статью 9 Федерального закона «О национальной платежной системе». В соответствии с проектом в случае блокирования кредитной организацией электронного средства платежа, она обязана сообщить о соответствующем факте клиенту в тот же день (с указанием причин блокировки).

В частности, речь в идет о приостановлении или прекращении использования таких средств платежа, как, например, платежная карта, интернет-банк, электронный кошелек по инициативе оператора по переводу денежных средств. 

Предлагаемые изменения направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей и дополняют законодательные меры, которые предпринимаются в целях борьбы с лицами, занимающимися мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, защищая права граждан, которые к этой категории не относятся. 



ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств в том числе при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. 

В соответствии с пояснительной запиской к документу в качестве основных причин блокировки по соответствующему основанию в том числе называются:

  • наличие подозрений в осуществлении третьими лицами мошеннически действий в отношении учетной записи пользователей сервиса;
  • поступление в Банк России обращений с жалобами на мошенничество;
  • наличие подозрений в нарушении условий Публичной оферты в части возможного использования сервиса в преступных целях;
  • совершение пользователем операций, обладающих признаками сомнительных;
  • наличие достоверных оснований полагать, что управление учетной записью может осуществляться лицом, в отношении которого имеются сведения о причастности к экстремисткой деятельности или терроризму. 

При этом в настоящее время указанным Федеральным законом не установлена обязанность оператора по переводу денных средств информировать клиента о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа. В связи с этим участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. 

Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, возможности оперативно разрешить ситуацию. 


Теги: ОТКАЗЫ

3ОБЗОР

Указание Банка России от 25.12.2018 № 5039-У "О формах и порядке направления операторами по переводу денежных средств уведомлений о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств, о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств"

СТАТУС:

31.01.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России 

05.02.2019 документ опубликован в "Вестнике Банка России" № 9

11.02.2019 документ вступил в силу

Краткое содержание

Указание устанавливает:

  • форму и порядок направления оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомления о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств 
  • форму и порядок направления оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, уведомления о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.




ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В соответствии с документом оператор плательщика при получении от клиента - юрлица уведомления об утрате электронного средства платежа или о его использовании без согласия клиента должен незамедлительно направить оператору получателя уведомление о приостановлении зачисления денег на банковский счет получателя или увеличения остатка электронных денежных средств получателя в виде электронного сообщения. 

Оператор получателя в случае получения от оператора плательщика уведомления о приостановлении после зачисления денег на банковский счет получателя или увеличения остатка электронных денежных средств получателя должен не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления о приостановлении, направить оператору плательщика уведомление о невозможности приостановления зачисления денег в виде электронного сообщения.

Формы уведомлений приведены в приложениях № 1 и № 2 к документу.

Теги: ОТКАЗЫ

4ОБЗОР

Указание Банка России от 24.12.2018 № 5035-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"

СТАТУС:

04.02.2019 документ опубликован на официальном сайте Банка России

13.02.2019 документ опубликован в "Вестнике Банка России" № 10

15.02.2019 документ вступил в силу 

Краткое содержание

Документ вносит изменения в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

В соответствии с изменениями в том числе установлено следующее:

  • в случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде;
  • для открытия текущего счета и счета по вкладу физлица предусмотрен сокращенный перечень представляемых документов в случае, если проведена идентификация лица в порядке, установленном Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Помимо прочего, поправками также скорректирован порядок оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати и уточнены положения об открытии публичных депозитных счетов нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством РФ могут принимать денежные средства в депозит.




ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" в том числе устанавливает порядок открытия и закрытия кредитными организациями банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов.

Теги: ИДЕНТИФИКАЦИЯ

5ОБЗОР

Информационное письмо Росфинмониторинга от 06.02.2019 № 58 "О временном порядке применения статьи 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

СТАТУС:

13.02.2019 документ опубликован на официальном сайте Росфинмониторинга 

Краткое содержание

В связи со вступлением в силу Федерального закона от 23.04.2018 № 90-ФЗ*  и постановления Правительства Российской Федерации от 26.10.2018 № 1277** организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальные предприниматели  обязаны принимать дополнительные меры в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения, в том числе представлять в Росфинмониторинг сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю.

Документ устанавливает временный порядок представления сведений о применении мер в отношении включенных в соответствующий перечень лиц, причастных к распространению оружия массового уничтожения.

Временный порядок предусматривает порядок представления соответствующих сведений по формам ФЭС 1-ФМ 01, ФЭС 2-ФМ, ФЭС 1-ФМ 06, ФЭС 3-ФМ и заполнения показателей ФЭС и распространяется на субъектов статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ, за исключением кредитных и некредитных финансовых организаций и индивидуальных предпринимателей, поднадзорных Банку России.

*"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения"

**"Об утверждении правил формирования перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, и использования связанной с таким перечнем информации"




ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Напомним, статья 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" была введена Федеральным законом от 23.04.2018 № 90-ФЗ и устанавливает меры противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения. 

Так, в обязательному контролю подлежит операция с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одна из сторон является организацией или физическим лицом, включенными в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическим лицом или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица.

Теги: РЕПОРТИНГ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ