Существенные события за период с 19 по 23 декабря

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Росфинмониторинг опубликовал отчеты о проведении национальной оценки рисков ОД/ФТ. Служба подготовила документы совместно с органами государственной власти и организациями — участниками национальной системы ПОД/ФТ, а также представителями частного сектора. Оценка рисков в обозначенных сферах проводится в соответствии с рекомендациями FATF и направлена на выявление и всесторонний анализ присущих стране угроз, уязвимостей и рисков, определение наиболее эффективных мер по их минимизации.
  • Росфинмониторинг 15, 19 и 22 декабря обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 16 и 22 декабря вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Совфед одобрил поправки в закон об "антиотмывочной" деятельности, согласно которым будут блокироваться счета граждан и организаций, если суд признает их причастными к диверсионной деятельности либо к ее финансированию. Закон устанавливает, что блокировка счетов также может коснуться граждан после вступления в законную силу приговора суда РФ о признании лица виновным по действующей ст. 281 УК РФ (диверсия), а также по планируемым к принятию новым статьям УК: ст. 281.1 (содействие диверсионной деятельности), ст. 281.2 (прохождение обучения в целях осуществления диверсионной деятельности), ст.281.3 (организация диверсионного сообщества и участие в нем).
  • Совфед одобрил закон о порядке работы единой системы биометрических персональных данных в РФ. Закон регулирует отношения, возникающие при эксплуатации, модернизации и развитии государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных", а также при ее взаимодействии в целях осуществления аутентификации с информационными системами аккредитованных государственных органов и организаций, осуществляющих аутентификацию на основе биометрических персональных данных физических лиц.
  • Госдума приняла в третьем чтении закон, который вводит для банков и МФО обязанность рассчитывать для каждого заемщика ПДН, а в случае приближении этого показателя к критическим значениям (свыше 50% от дохода) сообщать о рисках выдачи потребительского кредита. Согласно принятому закону, банк или МФО обязаны по каждому заемщику рассчитать ПДН при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа); при принятии решения об увеличении размера среднемесячного платежа (за исключением кредита с лимитом кредитования); при принятии решения об увеличении лимита кредитования по потребительскому кредиту с лимитом кредитования; при продлении срока действия договора потребительского кредита с лимитом кредитования.
  • Госдума приняла в третьем чтении закон, повышающий в полтора раза, до 60 тыс. руб., порог, при котором при покупке ювелирных изделий наличными средствами нужно пройти идентификацию, и в два раза, до 400 тыс. руб., при покупке ювелирных изделий банковской картой. Согласно действующему законодательству, при покупке физическим лицом драгоценных камней, а также ювелирных изделий из них идентификация физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится в случае, если сумма покупки не превышает 40 тыс. руб., а при оплате банковской картой в розничных магазинах — 200 тыс. руб. Предлагается установить эти пороги на уровне 60 тыс. рублей и 400 тыс. рублей соответственно.
  • Госдума приняла в третьем чтении закон, по которому в случае если банк получает исполнительный лист о взыскании средств не от пристава-исполнителя, а от взыскателя, то эти деньги могут быть перечислены только на счет в российском банке либо на счет Казначейства. Согласно действующему законодательству, в случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя денежные средства перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов. В случае получения исполнительного документа непосредственно от взыскателя средства перечисляются на счет, указанный взыскателем. Принятый закон уточняет, что средства должны перечислятся на банковский счет взыскателя, открытый в российской кредитной организации, или его казначейский счет.
  • Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении закон об уточнении в Кодексе об административных правонарушениях норм об ответственности иностранных агентов. Согласно закону, производство материалов и их распространение иностранным агентом в том числе через СМИ или Интернет, а также материалов, направляемых иностранным агентом в органы публичной власти, образовательные организации, иные органы или организации без указания на то, что эти материалы произведены, распространены и направлены иностранным агентом либо касаются деятельности иностранного агента, повлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей; на должностных лиц — от 100 тысяч до 300 тысяч рублей; на юридических лиц — от 300 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • Финансовый комитет Госдумы рекомендовал рассмотреть законопроект, вводящий запрет на взимание банками комиссий при переводе физлицами денежных средств со своего счета в одном банке по реквизитам своего же счета в другом банке на сумму до 1,4 млн руб. в месяц. Это условие коснется и переводов через СБП. Исключение сделано только для переводов с карты на карту, которые продолжат регулироваться правилами платежной системы. Как рассказал изданию один из авторов законопроекта, глава комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, документ планируется рассмотреть в первом чтении 21 декабря.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ установил факты манипулирования рынком в период с 20 по 29 декабря 2021 года на организованных торгах фьючерсными контрактами на цинк (Zn-1.22), никель (NL-1.22, NL-2.22, NL-3.22) (фьючерсные контракты 1) и алюминий (ALMN-2.22, ALMN-3.22) (фьючерсные контракты 2).

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Американская Meta Platforms Inc. (признана в РФ экстремистской организацией и запрещена) согласилась выплатить $725 млн по коллективному иску, связанному со скандалом четырехлетней давности с участием фирмы Cambridge Analytica. Иск рассматривался в окружном суде штата Калифорния. Сумма компенсации стала рекордной в истории дел о нарушении конфиденциальности и разглашении данных, истцами в которых выступали частные лица, говорится в сообщении адвокатской конторы Keller Rohrback LLP, представлявшей интересы пострадавших.
  • Microsoft Corp. оштрафована во Франции на 60 млн евро за нарушения, касающиеся использования cookie-файлов ее поисковым сервисом Bing. Французский регулятор CNIL проводил проверки сайта bing.com в период с сентября 2020 года по май 2021 года и обнаружил, что при взаимодействии с поиском Microsoft cookie-файлы использовались без согласия пользователей в рекламных целях.
  • Утечка данных клиентов "Яндекс.Еда" произошла в результате хакерской атаки на внешнюю инфраструктуру, по факту которой возбуждено уголовное дело, а сама компания признана по нему потерпевшей стороной. "Данные пользователей "Яндекс.Еды" попали в общий доступ в конце февраля 2022 года. Злоумышленники атаковали сторонний хостинг, где были размещены виртуальные машины компании с доступом во внутреннюю систему. При этом инфраструктура "Яндекса" не была скомпрометирована", — сообщили в пресс-службе "Яндекс.Еды".
  • Белгазпромбанк подтвердил утечку данных пользователей из "личных кабинетов" на сайте банка. "Сообщаем, что банком установлен факт компрометации данных пользователей "Личного кабинета пользователя" на сайте belgazprombank.by. Банком установлено, что третьи лица завладели сведениями из личных кабинетов зарегистрированных на сайте пользователей", — говорится в сообщении банка.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Microsoft Corp. представила собственные аргументы в ответ на иск FTC США, пытающейся заблокировать ее сделку с Activision Blizzard Inc. В заявлении Microsoft отмечается, что она не является ведущим мировым разработчиком игровых консолей или контента для них, а с покупкой Activision рассчитывает повысить свою конкурентоспособность. "Мы стремимся увеличить присутствие на рынке мобильных игр, при том что три четверти продуктов Activision и более трети ее выручки связаны именно с этим сегментом", — говорится в заявлении Microsoft, распространенном в ответ на иск FTC.
  • Американский интернет-ритейлер Amazon.com Inc. урегулировал с Еврокомиссией два антимонопольных дела, открытых против него регулятором в связи с практиками компании в сфере онлайн-торговли. Amazon не станет платить штраф, однако изменит практики, которые, по мнению ЕК, наносят ущерб независимым продавцам, работающим на платформе американской компании.
  • ФАС оштрафовала ГУП РО "Ростовавтодор" и ООО "Строитель" на 228,791 млн рублей за заключение и реализацию антиконкурентного соглашения, говорится в сообщении ведомства. Ведомство установило, что компании вступили в картельный сговор с целью поддержания цен на торгах по строительству, ремонту и содержанию автомобильных дорог на территории Ростовской области и Республики Калмыкия в 2017-2020 годах. Торговые процедуры проходили, в том числе, при реализации национального проекта "Безопасные качественные дороги". Сумма заключенных госконтрактов составила 1,948 млрд рублей.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Казахстанский дочерний банк ВТБ запустил для розничных клиентов цифровые карты российской платежной системы "Мир". "Пользователи могут совершать по ней платежи в мобильном приложении VTB KZ Online, делать онлайн-покупки и получать переводы с карт "Мир", выпущенных любым банком. В первом квартале 2023 года банк планирует начать эмиссию пластиковых карт "Мир", — говорится в сообщении.

АУДИТ

  • Совет по надзору за бухгалтерской отчетностью публичных компаний (Public Company Accounting Oversight Board, PCAOB) смог "в достаточном объеме" проверить качество аудита китайских и гонконгских компаний, акции которых торгуются в США. Это существенно снижает угрозу делистинга с американских бирж порядка 200 компаний.
  • Минфин РФ предлагает разрешить российским аудиторам иметь дочерние структуры в странах ЕАЭС и "дружественных" государствах без риска потерять доступ к закрываемой от иностранцев информации. Наличие дочерней структуры за рубежом у аудиторской компании может быть расценено как вхождение в одну группу лиц с иностранной организацией. Поэтому клиенты могут опасаться заключать договоры с аудиторскими организациями, имеющими дочерние организации за пределами РФ.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Группа управляющих центральными банками и глав надзорных органов (The Group of Central Bank Governors and Heads of Supervision, GHOS), контролирующая работу Базельского комитета по банковскому надзору, утвердила стандарты, касающиеся концентрации рисков банков в криптовлаютных активах. Регулятор выделяет две группы криптовалютных активов по степени их рискованности.
  • Минфин подготовил проект положительного отзыва правительства на законопроект о легализации в РФ майнинга криптовалют, но считает, что ЦБ должен согласовать с министерством нормативный акт о создании экспериментального правового режима (ЭПР), в рамках которого для определенных участников рынка будут возможны операции по обмену криптовалют на фиатные деньги, рассказал источник СМИ, знакомый с ходом обсуждения вопроса.
  • Внедрение цифрового тенге в Казахстане будет реализовано в три фазы в течение ближайших трех лет, сообщил председатель Нацбанка республики Галымжан Пирматов. Внедрение национальной цифровой валюты повысит доступность безналичных платежей, прозрачность государственного расходования средств и откроет возможности для создания инновационных финансовых продуктов.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Кыргызстане. Государство добилось значительного прогрессы в устранении недостатков технического соответствия. В связи с этим рейтинг страны был повышен с несоответствия до частичного соответствия по рекомендации 8 (некоммерческие организации).
  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ на островах Теркс и Кайкос. Острова добились значительного прогресса в устранении недостатков технического соответствия. В связи с этим FATF повысила рейтинг с частичного до практически полного соответствия по исполнению рекомендаций 8 (некоммерческие организации), 16 (электронные переводы средств), 22 (надлежащая проверка клиентов — некоторых финансовых учреждений, нефинансовых предприятий и профессий (УНФПП)), 26 (регулирование и надзор финансовых учреждений), а также 34 (руководящие принципы и обратная связь).
  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ на Ямайке. FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на Ямайке. В частности, рейтинг государства повышен с частичного до практически полного соответствия по исполнению рекомендаций 1 (оценка рисков и применение риск-ориентированного подхода), 26 (регулирование и надзор финансовых учреждений), 27 (полномочия надзорных органов), 35 (санкции), а также 40 (иные формы сотрудничества).

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере США (CFPB) оштрафовало банк Wells Fargo & Co. в общей сложности на $3,7 млрд за многочисленные нарушения, допущенные в расчетах процентных платежей при выдаче различных кредитов. По данным бюро, банк неверно рассчитывал процентные платежи по ипотечным и автомобильным кредитам, в результате чего некоторые заемщики лишились домов и машин. Также Wells Fargo незаконно взимал с клиентов повышенные комиссионные за овердрафт по кредитным картам.
  • Бывшего главного исполнительного директора криптовалютной биржи FTX Сэма Банкмана-Фрида в четверг освободили под залог в $250 млн после судебного заседания. Банкман-Фрид обвиняется в мошенничестве, манипулировании ценами на криптовалюты и отмывании денег. Максимальное наказание за эти преступления предусматривает 115 лет лишения свободы.
  • Аналитики Group-IB, специализирующейся на предотвращении кибератак, зафиксировали активность Android-трояна Godfather, жертвами которого стали более 400 банков, криптовалютных бирж и электронных кошельков. Наибольшая интенсивность атак трояна фиксируется в США, Турции, Испании, Канаде, Франции и Великобритании, при этом он обходит стороной пользователей из России и СНГ, если в их настройках системы есть один из языков этих стран.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • SEC США предъявила обвинения промышленной компании Honeywell International в участии в коррупционных схемах в Бразилии и Алжире. Компания согласилась урегулировать претензии SEС, заплатив штраф в размере более $81 млн. По данным комиссии, Honeywell использовала коррупционную схему с участием посредников и сотрудников подразделения в США для получения контрактов от бразильской государственной энергетической компании Petrobras в 2010 году. Кроме того, в 2011 году фирма через бельгийское подразделение дала взятку чиновнику правительства Алжира за партнерство с местной госкомпанией Sonatrach.
  • Стратегию по борьбе с коррупцией приняли в Белоруссии, сообщил генеральный прокурор республики Андрей Швед. "Там, можно сказать, семь основных блоков. Но основной упор мы сделали на то, чтобы максимально вовлечь общественность в работу по борьбе с коррупцией, в первую очередь, трудовые коллективы. Должна быть действенная обратная связь между правоохранителями, которых должны информировать в соответствии с последними изменениями в закон "О борьбе с коррупцией", нанимателей, должностных лиц, о фактах коррупции", — отметил он.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум СИП оставил в силе решение первой инстанции, которая 21 сентября отказала китайской Guangdong Funway Food Co., Ltd в досрочном прекращении охраны товарного знака "Сюрприз", зарегистрированного на итальянскую Ferrero SpA, то есть сохранил за ней исключительное право на этот бренд.
  • Президиум СИП оставил в силе решение СИП первой инстанции, который 16 ноября частично удовлетворил заявление АО "Торговый дом "Перекресток" (Москва) к ООО "Зеленые линии" (Красногорск, Московская область) о досрочном прекращении охраны знаков "Зеленая линия" (№340519) и "Зеленые линии" (№448803) вследствие их неиспользования.
  • СИП отклонил иск АО "Торговый дом "Перекресток" о признании недействительным решения Роспатента от 27 ноября 2021 года, оставившего в силе отказ зарегистрировать изобразительный товарный знак минеральной воды.

МЕРОПРИЯТИЯ

  • Представители Росфинмониторинга приняли участие в вебинаре FATF на тему "Отмывание денег через сектор недвижимости". Мероприятие проводилось с целью повышения осведомленности профильных специалистов о рисках отмывания денег в сфере недвижимости для их более глубокого понимания и анализа. Центральное место в обсуждении было отведено ключевым выводам руководства FATF по риск-ориентированному надзору в сфере недвижимости, сформированного при участии экспертов службы.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Коммерсанта", CNBC, Bloomberg, MarketWatch, Axios, Forbes