ЦБ запретил банкам заключать и изменять кредитные договора без подписи клиента

ЦБ выявил ряд случаев, когда кредитные организации считают договор заключенным, даже если на нем отсутствует подпись клиента. Например, когда клиент банка получает кредитную карту по почте, а в качестве подписи по такому договору выступает телефонный звонок заемщика об активации карты.

"Между тем в рамках поведенческого надзора Банком России выявлено использование кредиторами практик заключения договора потребительского кредита (займа), при которых согласие заемщика выражается посредством совершения действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми кредитором индивидуальными условиями (конклюдентные действия), либо телефонного звонка в адрес кредитора с информированием последнего о согласии на получение потребительского кредита (займа) на предложенных индивидуальных условиях. Как в первом, так и во втором случае заемщиком индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не подписываются ни собственноручной подписью, ни ее аналогом. По мнению Банка России, подобные практики не могут быть признаны надлежащими и соответствующими ранее приведенным требованиям федерального закона № 353-ФЗ", - говорится в письме.

Кроме ненадлежащего заключения договора, изменение лимита кредитования также может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика, отмечает ЦБ. Поэтому им были предложены несколько способов внесения изменений в кредитный договор, которые предполагают их обязательное согласование с заемщиком, а также дают ему возможность отказаться от изменений.

"Вместе с тем, поскольку изменение лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа) может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика, по мнению Банка России, наилучшей практикой может быть признано изменение лимита кредитования одним из следующих способов: внесение изменений в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (формирование и согласование с заемщиком индивидуальных условий с новым лимитом); в порядке, установленном индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), при условии, что такой порядок предусматривает предварительное согласование кредитором и заемщиком нового лимита кредитования. При этом у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования", — сказано в письме, с которым ознакомился "Интерфакс".