Существенные события за период с 6 по 10 декабря

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ поставил на паузу идею снижения требований для банков, желающих перейти на продвинутый подход к оценке кредитных рисков (Internal Ratings-Based Approach, IRB-подход или ПВР-подход), сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова. Подход на основе внутренних рейтингов банков в рамках "Базеля II" точнее оценивает кредитные риски по сложным математическим и статистическим моделям, позволяя банкам сэкономить капитал и показать более высокую его достаточность. В России IRB-подход могут применить только системно-значимые кредитные организации (СЗКО) с активами не менее 500 млрд руб.
  • ЦБ ставит задачу разработки и внедрения концепции управления финансовым продуктом. По оценке ЦБ, потребительские риски могут возникать "в связи с приобретением и использованием любых финансовых продуктов". Это может быть обусловлено не только новизной и сложностью отдельных финансовых продуктов, но и разнообразием подходов к их продвижению и продажам в различных финансовых организациях, а также особенностями целевых потребительских групп".
  • Росфинмониторинг 7 и 9 декабря обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 9 декабря вышли очередные номера "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал сводные данные по секторам финансового рынка, а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в окончательном чтении закон о создании на базе ЦБ "антиотмывочной" платформы "Знай своего клиента". Согласно документу, ЦБ будет присваивать российским юридическим лицам (за исключением кредитных организаций) и ИП один из трех уровней "антиомывочного" риска: низкий, средний, высокий. Параллельно документ обязует банки вести процедуры внутреннего контроля, которые также должны относить каждого клиента к одной из трех групп риска проведения подозрительных операций: низкий уровень риска, средний, высокий.
  • Комитет Госдумы по финрынку начал подготовку законопроекта, который позволяет страховщикам заключать договоры по всем видам страхования с уплатой страховой премии до 40 тыс. руб. без идентификации клиента, такое поручение в ходе заседания комитета дал его руководитель Анатолий Аксаков. Сейчас порог для всех видов страхования составляет 15 тыс руб.
  • Госдума приняла в первом чтении законопроект, который расширяет основания для проведения оперативно-розыскных мероприятий в рамках подтверждения достоверности доходов и имущества и включает в их периметр служащих ЦБ и финансового омбудсмена. Сейчас оперативники при наличии запроса о проверке достоверности и полноты сведений о доходах и имуществе имеют право проводить оперативно-розыскные мероприятия в отношении государственных служащих, глав регионов и муниципалитетов. Законопроект предлагает внести в этот перечень служащих ЦБ; уполномоченных по правам потребителей финансовых услуг, и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного.
  • Госдума приняла во втором чтении правительственный законопроект, легализующий возникшую в 2020 году из-за "ковидных" ограничений практику онлайн-участия в судебных заседаниях. Идентификация участников, согласно документу, заседаний будет проводиться с помощью портала госуслуг и Единой биометрической системы (ЕБС). Планируется также ввести возможность направлять через "Госуслуги" иски и жалобы в суды.
  • ЦБ наделяется с 2022 года правом ограничивать банки и МФО в выдаче потребительских кредитов и займов. Закон об этом подписал президент Владимир Путин. До его появления регулятор не мог напрямую ограничивать финансовые организации в выдаче кредитов и займов. Под ограничениями подразумевается либо запрет выдачи определенных видов кредитов (под действие закона попадают беззалоговые кредиты: потребительские, кредитные карты, микрозаймы) на определенный срок, либо ограничение на число выдач. К автомобильным и ипотечным кредитам ограничения применяться не будут.

БАНКИ

  • За 9 месяцев банки направили в Росфинмониторинг более 3 тыс сообщений об отказе гражданам в совершении платежей и переводов, за весь 2020 год — более 6 тыс. Тренд на снижение отказов фиксируют и в ЦБ. Банки могут отказать клиенту в совершении операции при наличии подозрений, что ее цель — отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Наиболее распространенной проблемой, выявляемой как из обращений, так и в ходе мониторинга заключаемых договоров страхования, является навязывание договоров страхования, а также предложение договоров страхования, не соответствующих интересам потребителей — мисселинг, говорится в консультационном докладе ЦБ РФ. Указанные неприемлемые практики приводят к неполучению потребителями реальной страховой защиты в ожидаемом объеме и при ожидаемых обстоятельствах.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Роскомнадзор проверит информацию о возможной утечке персональных данных клиентов наркологической клиники Verimed, рассказали в пресс-службе ведомства, служба направит в ООО "Веримед-М" требование предоставить сведения об инциденте. Утечку базы клиники заметила Infosecurity a Softline. Как рассказал замгендиректора компании Игорь Сергиенко, 3 декабря в Telegram появился канал, где предлагается база, причем для рекламы канала создан домен, похожий на сайт клиники.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Антимонопольный регулятор Италии (Autorita Garante della Concorrenza e del Mercato, AGCM) оштрафовал американского интернет-ритейлера Amazon.com Inc. на 1,13 млрд евро за злоупотребление доминирующим положением на рынке, которое нанесло ущерб работающим в сфере электронной коммерции логистическим операторам. В расследовании, начатом в 2019 году, регулятор пришел к выводу, что Amazon улучшает выдачу предложений продавцов, использующих ее собственный сервис доставки, в поисковых запросах на Amazon.it.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Расчетный банк платежной системы WebMoney по предписанию ЦБ приостановил на шесть месяцев операции пополнения и перевода электронных средств платежа, говорится в сообщении на сайте WebMoney. Речь идет о Консервативном коммерческом банке (ККБ). На его сайте также размещена информация, что он 7 декабря временно приостановил платежи по пополнению неперсонифицированных, упрощенно-персонифицированных и персонифицированных электронных средств платежа физлицам, а также переводы между физлицами.
  • Все кредитные организации Белоруссии подключились к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС), сообщил начальник управления развития и регулирования платежной системы департамента Национальной платежной системы Банка России Денис Барышков. Система передачи финансовых сообщений появилась в ответ на первую волну антироссийских санкций в 2014 году, под которую попали в том числе ряд банков. Созданием СПФС российские власти хотели обезопасить банки РФ от возможных проблем в случае отключения SWIFT.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Минцифры подготовило законопроект, разрешающий пользователям сдавать биометрические данные удаленно через приложение, без визита в банк или МФЦ. Такая биометрия может быть использована в качестве второго фактора при авторизации на Госуслугах или при предъявлении QR-кода вместо паспорта, заявил глава Минцифры Максут Шадаев.
  • Предложения по законодательному закреплению дополнительной верификации при денежных переводах и выдаче займов обсудил экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России. Дополнительная верификация поможет предотвратить оформление кредитов и займов на человека без его ведома, а также станет препятствием для телефонных мошенников.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Американская Visa Inc. запускает консалтинговый сервис по криптовалютам, говорится в сообщении компании. Новый сервис станет частью консалтингового и аналитического подразделения Visa и будет работать с финансовыми институтами, ритейлерами и другими компаниями, консультируя их по рынкам криптовалют, включая их возможное использование для обеспечения операций, а также проведение исследований, связанных с NFT.
  • Губернатор американского штата Флорида Рон Десантис предложил разрешить компаниям использовать криптовалюту для оплаты госпошлины. Проект бюджета штата на 2022-2023 годы подразумевает выделение на эти цели 200 тыс долл департаменту финансовых услуг Флориды.
  • ЦБ заявил, что предоставление услуг по операциям с криптовалютой несет некие большие риски и не отвечает интересам инвесторов. "По мнению Банка России, оказание финансовыми организациями услуг, связанных с операциями с криптоактивами и производными инструментами на такие активы, не отвечает интересам инвесторов на финансовом рынке и несет большие риски", —  отметил регулятор.
  • совфед формирует рабочую группу по дальнейшему развитию регулирования криптовалют, сообщил зампред Совфеда Николай Журавлев. "Мы уже ввели запрет на их использование в качестве средства платежа, что касается вопроса о целесообразности запрета и на иные операции с криптовалютами, это вопрос непростой, дискуссионный. Мы в Совете Федерации формируем рабочую группу по дальнейшему развитию регулирования криптовалют, — уточнил Журавлев. — В нее войдут парламенарии, Минфин, Минэкономразвития, Росфинмониторинг, Минцифры, правоохранительные органы, представители отрасли, ЦБ. Будем работать".
  • ЦБ в перспективе планирует обеспечить обмен цифрового рубля на иностранную валюту, дать возможность открытия кошельков клиентам-нерезидентам, говорится в проекте "Основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022-2024 годов" ЦБ. Кроме того, согласно проекту, регулятор планирует подключить финансовых посредников (НППУ), финансовую инфраструктуру (биржи, брокеры, маркетплейсы, страховые компании и др.), а также внедрить офлайн-режим.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • телекоммуникационный холдинг VEON объявил о внедрении нового долгосрочного плана поощрения для топ-менеджеров. Вознаграждение будет базироваться на создании акционерной стоимости холдинга. Прежняя долгосрочная программа мотивации, действовавшая в 2018-2020гг, была основана исключительно на цене акций на рынке.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Министерство юстиции США уведомило Deutsche Bank о том, что немецкий банк мог нарушить ранее заключенное внесудебное соглашение, не сообщив властям о жалобе на работу подразделения, занимающегося инвестициями в сфере ESG. Жалоба касалась степени использования подразделением DWS Group экологических критериев при управлении активами. Американские регуляторы узнали об этом из октябрьской статьи WSJ, а не от самого банка.
  • SEC США начала расследование в отношении американского производителя электромобилей Tesla Inc., касающееся его бизнеса в сфере солнечных панелей. Расследование SEC начато в ответ на жалобу бывшего сотрудника Tesla, поданную в комиссию в 2019 году.
  • В России снова активизировались мошеннические схемы с использованием фальшивых колл-центров. Причем злоумышленники активно адаптируются к мерам борьбы с ними. Так, банкиры в качестве одного из самых надежных средств советуют клиентам самим перезванивать в колл-центр кредитной организации. Вот и мошенники теперь организуют схемы так, чтобы клиент звонил им, а не наоборот.
  • ВТБ намерен вывести данные клиентов в офлайн. Это, как считают в кредитной организации, должно помочь в борьбе с кибермошенниками. Клиенту будет предложено при желании перенести все личные данные, в том числе данные карты, на бумагу. В этом случае в цифровом формате эти сведения получить будет невозможно.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Следственные органы возбудили уголовное дело в отношении генерального директора АО "Транснефть — Верхняя Волга", подозреваемого в получении взятки в особо крупном размере, сообщает Следственное управление СКР по Нижегородской области. Суммы всех взяток будут установлены в ходе расследования уголовного дела. "Уже сегодня можно констатировать, что каждая взятка составляла около 1 млн рублей", — сообщает следствие.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум СИП в понедельник, 6 декабря, отменил решение СИП первой инстанции, который 8 сентября отклонил иск ООО "КДВ Воронеж" (входит в холдинг "КДВ Групп") о досрочном прекращении охраны кондитерского товарного знака "Лёва" (№571975) за ООО "Алета" (Челябинск) в отношении товаров 30-го (сладости, в том числе сладкая вата) класса МКТУ. "Направить дело на новое рассмотрение в Суд по интеллектуальным правам в качестве суда первой инстанции в ином судебном составе", — говорится в информации на сайте суда.
  • Президиум СИП в понедельник отменил решение СИПа первой инстанции, который 4 августа по заявлению ПАО "Газпром нефть" (Санкт-Петербург) признал недействительным решение Роспатента от 9 декабря 2020 года, оставившего регистрацию изобразительного знака компании без охраны сочетания букв "ГПН". Как следует из картотеки суда, кассационная инстанция СИПа решила передать дело на новое рассмотрение.
  • Президиум СИП оставил в силе решение СИПа первой инстанции, который 1 сентября удовлетворил иск ООО "Издательско-книготорговый центр "Академкнига" (Москва, ИКЦ "Академкнига") о признании недействительным решения Роспатента от 15 марта 2021 года, подтвердившего охрану знака "Академкнига" (№598144) за московским центром "Наука". Как следует из информации на сайте суда, СИП отклонил жалобы ведомства и "Науки".

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Российской газеты", "Коммерсанта", "Ведомостей", The Wall Street Journal