Комплаенс / Новости 07 декабря 2021

ЦБ получит право ограничивать выдачу потребительских кредитов

ЦБ наделяется с 2022 года правом ограничивать банки и МФО в выдаче потребительских кредитов и займов. Закон об этом подписал президент Владимир Путин, сообщила "Российская газета".

До его появления регулятор не мог напрямую ограничивать финансовые организации в выдаче кредитов и займов. Под ограничениями подразумевается либо запрет выдачи определенных видов кредитов (под действие закона попадают беззалоговые кредиты: потребительские, кредитные карты, микрозаймы) на определенный срок, либо ограничение на число выдач. К автомобильным и ипотечным кредитам ограничения применяться не будут.

Как ранее указывали в ЦБ, факторами для ограничения выдач необеспеченных кредитов в рамках закона может выступать высокий рост кредитования заемщиков с большой долговой нагрузкой в течение двух кварталов; рост кредитов за 12 месяцев, опережающий увеличение доходов населения за то же время; рост за 12 месяцев доли кредитов с просрочкой больше 90 дней, который превышает среднеарифметический размер задолженности по потребительским кредитам за тот же период; увеличение доли потребкредитов со сроком возврата больше пяти лет два квартала подряд.

Таким образом, несмотря на получение право на ограничения с 1 января 2022 года, Банк России, видимо, может начать применять их не ранее второго полугодия 2022 года.

Закон направлен для ограничения закредитованности граждан, особенно уже с высокой долговой нагрузкой. Как ранее сообщали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в среднем в России один заемщик сейчас имеет 2,1 кредита, а долговая нагрузка на граждан выросла в этом году с 27% до 35% (такую долю доходов отдает заемщик на обслуживание кредита).

Как сообщили в Банке России, макропруденциальные лимиты, связанные с ограничениями, могут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика, срока возврата кредита, а для МФО — также от суммы займа. Проект указания на эту тему ЦБ опубликовал для общественного обсуждения, он будет обсуждаться с рынком до 20 декабря. "В целях снижения рисков регулятивного арбитража вводится ограничение на максимальную разницу между МПЛ для банков и МФО.

Кроме того, установлено, что требования к капиталу по кредитам (займам), выданным с нарушением МПЛ, будут эквивалентны вычету из капитала. Для нарушителей МПЛ размер лимита в следующем периоде будет уменьшаться на величину нарушения", — говорится в пояснении ЦБ к нему.