Существенные события за период с 22 по 26 ноября

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ опубликовал указание о порядке проведения регулятором оценки рисков совершения операций в целях ОД/ФТ по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков). Регулятор проводит оценку рисков совершения операций в ОД/ФТ в сфере деятельности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, ИП, указанных в статьях 5 и 7.1-1 закона № 115-ФЗ, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством РФ осуществляет ЦБ.
  • Пересматривать порог обязательного контроля банковских операций с текущих 600 тыс руб нецелесообразно, сообщил представитель Росфинмониторинга. Так служба по надзору за соблюдением антиотмывочного законодательства прокомментировала новую инициативу ЦБ: глава департамента финансового мониторинга ЦБ Илья Ясинский предложил "незначительно повысить" пороговую сумму операций, по которым банки обязаны проверять на риски отмывания или обналичивания денег.
  • ЦБ изучает возможность повышения коэффициентов риска по микрозаймам с высоким ПДН и займам на сумму до 10 тыс руб. ЦБ подчеркивает, что, несмотря на введенные ранее регуляторные ограничения, направленные на снижение долговой нагрузки заемщиков МФО, за последний год отмечается рост доли займов с повышенным ПДН, а также рост числа самих заемщиков МФО.
  • ЦБ доработал подходы к регулированию банковских вложений в экосистему и непрофильные активы, в декабре проведет опрос банков для калибровки параметров риск-чувствительного лимита, говорится в сообщении регулятора. ЦБ в июне опубликовал консультативный доклад, в котором представил варианты регулирования банковских вложений в экосистему. Базовый вариант — установление риск-чувствительного лимита в размере 30% от капитала. В тех случаях, когда у банка большой объем таких активов с повышенным риском, превышение лимита будет вычитаться из регулятивного капитала при расчете нормативов.
  • Росфинмониторинг 22, 24 и 25 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 25 и 24 ноября вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал указание ЦБ от 5 октября 2021 года № 5965-У "О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также ряд других официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в первом чтении законопроект, который защищает покупателей и потребителей от ущемления их прав при заключении договоров, а также от необоснованного сбора персональных данных. Он предлагает поправки в закон о защите прав потребителей со списком условий, которые не смогут выдвигать продавцы и поставщики услуг. Речь идет, в том числе, о розничной купле-продаже, банковских вкладах, потребительском кредитовании и страховании, следует из сопроводительных материалов.
  • Госдума приняла в окончательном, третьем чтении закон о наделении ЦБ правом вводить макропруденциальные лимиты для банков и микрофинансовых организаций при выдаче потребительских кредитов и займов. Документ (N1135194-7) был внесен в парламент в марте группой депутатов.
  • Президент Владимир Путин подписал закон, разрешающий зачислять в бюджет ПФР конфискованные денежные средства от коррупционных преступлений. До этого бюджет ПФР формировался из страховых взносов, федерального бюджета, пеней и других финансовых санкций, доходов от размещения временно свободных средств обязательного пенсионного страхования, добровольных взносов, выплатного резерва, а также пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым назначили срочную пенсионную выплату.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ установил факт манипулирования облигациями АО "ТРИНФИКО Холдингс" (ISIN: RU000A100790) в период с 29 марта по 25 сентября 2019 года. Сделки с облигациями заключали между собой АКБ "Держава" ПАО (ИНН: 7729003482) и его клиентами: ООО "Лэндброкер" (ИНН: 7729640040, c 8 сентября 2021 года фирменное наименование изменено на ООО "ЛЭНД-Б"), ООО "Держава-Платформа" (ИНН: 7704860781), АО "Планета-Финанс" (ИНН: 7729734267), а также между ООО "Держава-Платформа" и АО "Планета-Финанс".

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ФАС назвала искусственное занижение банками полной стоимости кредита (ПСК) недобросовестной конкуренцией и предложила банковскому сообществу закрепить это законодательно. Так, замглавы ФАС Андрей Кашеваров предложил АРБ провести соцопрос среди своих участников о том, получают ли кредитные организации, которые занижают ПСК, преимущество перед теми, кто указывает ее точно.
  • Требования регуляторов по информированию на сайтах о выборе страховщиков-партнеров при кредитовании, а также об условиях страхования заемщиков соблюдают 61,5% проверенных ФАС значимых банков, сообщил заместитель руководителя ведомства Андрей Кашеваров на форуме "Лидеры страхового рынка — 2021" в среду.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Контроль за использованием цифровых данных граждан и компаний должен быть усилен, заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. "Мы будем выходить (с инициативой — ред.), вместе с коллегами из Минцифры, по усилению контроля и ответственности за использование данных граждан и бизнеса", — сообщила Скоробогатова.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • ФАС предлагает ввести ограничения на совершение сделок экономической концентрации финансовыми организациями в отношении других финансовых организаций, действующих на том же товарном рынке, активы которых превышают значения, установленные правительством РФ. Об этом заявил замруководителя службы Андрей Кашеваров.
  • Банки не должны навязывать рекламу своим клиентам, если соответствующая рекомендация ФАС и ЦБ не будет выполняться, могут последовать законодательные ограничения, заявил заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.
  • Арбитражный суд Москвы в среду отклонил иск сервиса онлайн-бронирования отелей Booking.com к ФАС о признании незаконным и отмене штрафа в рамках дела о навязывании гостиницам требования соблюдать паритет цен. Суд в сентябре оставил открытым ходатайство Booking.com, поддержанное ФАС, о приостановлении производства по делу.
  • ФАС оштрафовала сотового оператора Tele2 на 825,5 тыс. рублей в связи с необоснованным повышением тарифов в январе 2021 года, говорится в сообщении ведомства. Tele2 в январе 2021 года повысила стоимость услуг сотовой связи для более 12 млн своих абонентов-физлиц в среднем на 13%, обосновывая повышение ростом своих затрат. В ФАС поступило большое количество обращений абонентов оператора связи.
  • Арбитражный суд Москвы отказал в удовлетворении иска Совкомбанка к ПАО "МТС" на 367 млн руб., следует из картотеки арбитражных дел. Иск, который был подан в июле 2021 года, связан с решением ФАС в отношении операторов связи, злоупотреблявших монопольно высокой цены на услуги смс-рассылки.

DIVERSITY & INCLUSION

  • CЕО американского разработчика видеоигр Activision Blizzard Бобби Котик допускает вариант отставки в том случае, если ему не удастся быстро решить проблему вокруг скандала с сексуальными домогательствами в компании, сообщили осведомленные источники. Об этом Котик сказал топ-менеджерам Activision, отметили они.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Совместная рабочая группа по банковскому и финансовому сотрудничеству между РФ и Таиландом наметила шаги по организации приема карт платежной системы МИР на территории королевства, сообщил ЦБ.
  • ЦБ утвердил тарифы для кредитных организаций по новым сервисам, которые должны появиться в СБП в 2022 году, говорится в сообщении регулятора. Планируется, что с 1 января в СБП станут доступны B2B-операции — переводы между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. При этом банки будут сами принимать решение о сроках предоставления этой операции клиентам. Тарифы регулятора по таким переводам для банков составят от 5 коп. до 3 руб. в зависимости от суммы транзакции.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Минцифры планирует обязать всех коммерческих операторов биометрических данных работать в рамках государственной ЕБС. Об этом заявил глава Минцифры Максут Шадаев. Операторы не смогут собирать первичные данные самостоятельно, а будут получать только обработанную информацию и только с согласия гражданина.
  • Процесс кредитования может начинаться с предъявления гражданином единого идентификатора, а не паспорта, таким идентификатором может выступать СНИЛС, считает заместитель директора департамента управления данными ЦБ Евгений Фролков. Он напомнил, что кредиторы в рамках антиотмывочного законодательства имеют право потребовать у клиента предоставить СНИЛС. "Мы понимаем, что СНИЛС есть не у все. С другой стороны, сейчас нет никаких проблем для граждан этот СНИЛС получить", — добавил замглавы департамента ЦБ.
  • ЦБ с правительством проработают вопрос о распространении биометрического способа проведения идентификации на физических лиц – нерезидентов, в том числе без посещения ими РФ. Цель нововведения — упростить задачу идентификации нерезидентов, прежде всего трудовых мигрантов, для миграционного контроля и получения ими не только финансовых, но и иных услуг — медстраховка, патенты и т.д.
  • ЦБ поддерживает инициативы, направленные на получение кредиторами информации, позволяющей идентифицировать и оценить заемщика. Об этом сообщили в ЦБ в ответ на запрос о необходимости обеспечить банкам доступ к сведениям о ранее выданных паспортах граждан. В то же время в регуляторе отметили, что информация об оформленных удостоверениях личности — один из способов корректно связать кредитную историю, но не единственный.
  • Минцифры РФ и "Яндекс" планируют в ближайшее время запустить пилотный проект по авторизации в сервисах компании через Единую систему идентификации и авторизации (ЕСИА), сообщил глава ведомства Максут Шадаев. По его словам, работа над проектом идет с середины лета.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Правительство Индии внесет в парламент законопроект о запрете частных криптовалют. Это следует из бюллетеня на сайте нижней палаты парламента страны. В документе указано, что законопроект нацелен на создание официальной цифровой валюты в Индии, которую выпустит местный Центробанк. Из запрета частных криптовалют будут сделаны исключения для "продвижения основополагающих технологий криптовалют и их применения", указано в бюллетене.
  • Сальвадор намерен выпустить первые в мире биткойн-облигации и построить у вулкана город "Биткойн Сити", который будет свободен от налогов на прибыль, имущество и прирост капитала, заявил президент Найиб Букеле. Такое заявление президент Сальвадора сделал на мероприятии, завершающем недельную кампанию по продвижению криптовалют.
  • ЦБ в рамках разработки законодательных мер о введении отдельного налогообложения для ЦФА предлагает также ввести и ответственность за их незаконный оборот, говорится в проекте основных направлений развития финансового рынка РФ на 2022-2024 гг.
  • Объем операций российских граждан с цифровыми валютами составляет порядка $5 млрд (около 350 млрд рублей) в год, говорится в "Обзоре финансовой стабильности". Такие оценки российский регулятор получил по итогам опроса крупных банков в июле 2021 года.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF подготовила поправки к своим рекомендациям, которыми предлагается закрепить право компетентных органов страны иметь доступ к информации о бенефициарном владении не только юрлиц, созданных в этой стране, но и иностранных юрлиц, от которых исходят риски отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и которые в значительной степени связаны с этой страной.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Комиссия рынка финансов и капитала (КРФК) Латвии приняла решение оштрафовать PrivatBank на 768,7 тыс евро за нарушение требований законодательства о борьбе с отмыванием денег. Проверки, проведенные в 2020 году, показали, что из-за неадекватной культуры управления рисками в банке не создана система внутреннего контроля в области предотвращения отмыванию денег, которая обеспечивала бы эффективное соблюдение требований соответствующего закона.
  • Антимонопольный регулятор Италии (Autorita Garante della Concorrenza e del Mercato, AGCM) оштрафовал Apple Inc. и Amazon.com Inc. в общей сложности на 203 млн евро за сговор с целью исключения реселлеров продукции Apple, а также принадлежащего ей бренда Beats, из итальянского сегмента Amazon.
  • ЦБ видит снижение вдвое объемов обналичивания средств в январе-сентябре 2021 года, до 21 млрд рублей, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский. ЦБ также видит "не такой ярко выраженный, но тем не менее тренд" на снижение незаконного вывода средств за пределы РФ.
  • Банки фиксируют всплеск мошеннических звонков клиентам, при которых с потенциальной жертвой общается робот, их доля доходит до 90%. Как сообщили изданию в банке из топ-5, на сегодняшний день 9 из 10 атак с использованием социальной инженерии, направленных на клиентов банка — физлиц, роботизированы.
  • Доля мошеннических звонков из-за рубежа достигла 70%, при этом наибольшее число подпольных колл-центров находится в украинском городе Днепр. Об этом заявил зампред правления "Сбера" Станислав Кузнецов. Он также рассказал о новых мошеннических схемах: одна из них эксплуатирует сериал "Игра в кальмара", а в соответствии с другой граждан вынуждают продать квартиру и перевести деньги злоумышленникам под видом спецоперации.
  • ВТБ зафиксировал новые случаи мошенничества с применением социальной инженерии — злоумышленники массово рассылают клиентам письма с предложением вернуть пенсионные накопления, сообщила кредитная организация. По данным экспертов ВТБ по противодействию мошенническим операциям, злоумышленники рассылают электронные письма и для убедительности ссылаются на якобы последние изменения в пенсионное законодательство.
  • Росфинмониторинг сообщает об участившиеся случаях мошенничества, когда злоумышленники якобы от лица "сотрудников службы" рассылают письма, в том числе по почте, о начислении страховых накоплений и требованием оформления возврата вручную через специальную форму.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Топ-менеджеры АО "Газпром газораспределение Краснодар", включая гендиректора Алексея Руднева, задержаны по подозрению в получении от бизнесменов 20 млн рублей за подключение объектов к газовым сетям, сообщила официальный представитель Следственного комитета (СК) Светлана Петренко.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", РБК, "Коммерсанта", "Ведомостей", "Банков.ру", The Wall Street Journal, "Российской газеты", "Известий", Forbes