Существенные события за период с 8 по 12 ноября

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ планирует обязать банки-агенты, продающие физлицам продукты участников из других сегментов финансового рынка, информировать частных клиентов об особенностях и рисках по заключаемым небанковским договорам. Проект указания на эту тему опубликован на сайте регулятора.
  • Росфинмониторинг 10 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 10 ноября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал указание от 21 сентября 2021 года № 5936‑У "О порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением банками и операторами финансовых платформ порядка размещения и обновления сведений, указанных в пункте 56 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115‑ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (вступает в силу с 1 октября 2022 года; официально опубликовано на сайте ЦБ 3 ноября 2021 года), а также ряд других официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который с 1 января 2022 г. вводит в Налоговый кодекс (НК) штрафы для участников финансового рынка за непредставление или представление неполной информации в ФНС о клиентах в рамках автоматического обмена финансовой информацией с иностранными государствами.
  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который позволяет финансовым организациям не проводить идентификацию граждан, если они производят обмен или замену банкнот на сумму до 40 тыс. рублей.
  • Совфед одобрил закон, согласно которому средства, изъятые у коррупционеров, будут направлять в ПФР. Данный законопроект был подготовлен еще в прошлом году. Как пояснил тогда Минфин, он необходим для внесения технической правки в Бюджетный кодекс с целью его синхронизации с Гражданским кодексом. Документ уточняет, что конфисковано может быть не только имущество коррупционеров, но и их деньги, если нет доказательств, что средства были получены законно.
  • Правительство внесло в Госдуму поправки в НК, которые уточняют правила постановки на учет в налоговых органах физических лиц и позволяют провести эту процедуру через сайт государственных услуг, законопроект (N15841-7) размещен в электронной базе данных парламента.
  • Госдума приняла в первом чтении законопроект о введении обязательного тестирования граждан перед заключением договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ), где выплаты зависят от значений активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов.
  • Доработанный ко второму чтению законопроект о количественных ограничениях потребительских кредитов обяжет ЦБ РФ прописать обстоятельства, при возникновении которых он может воспользоваться этим инструментом, сказал журналистам директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили в пресс-службе регулятора. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика. По словам экспертов, недобросовестная практика наблюдается как в небольших, так и крупных банках. По расчетам ЦБ, пресечь ее должны изменения действующего законодательства.
  • ЦБ будет выявлять и фиксировать использование мисселинга во время проверок финансовых организаций. Как сообщил регулятор, соответствующие поправки в инструкцию о проведении проверок зарегистрировал Минюст.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Данные электронной почты 5 млн пользователей онлайн-брокера Robinhood были похищены в результате взлома систем компании. У 310 тысяч клиентов онлайн-брокера были раскрыты и похищены данные, включая имя, дату рождения и почтовый индекс.
  • Минцифры смягчило правила передачи Роскомнадзору данных о разговорах абонентов. Предполагалось, что операторы будут автоматически передавать ведомству весь биллинг, теперь же речь идет о данных по запросу Роскомнадзора, часть которых передается только по решению суда.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Европейский суд общей юрисдикции утвердил решение Еврокомиссии, которая еще в 2017 году оштрафовала американскую Google на $2,8 млрд за антимонопольные практики в продвижении собственного сервиса компании в сфере онлайн-покупок. Google, которая входит в холдинг Alphabet Inc., попыталась оспорить решение Еврокомиссии, подав иск в суд полтора года назад.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • НСПК, оператор национальной платежной системы "Мир", запустила новый функционал, предназначенный для обмена информацией о скомпрометированных банковских картах, сообщила "Российская газета". Сейчас такой функционал доступен для всех участников платежной системы "Мир", подключенных к платформе "Диспут+", отметили в НСПК. Сейчас опцию поддерживают более 180 банков, уточнили там.
  • Apple начала принимать к оплате карты российской платежной системы "Мир". Дебетовые и кредитные карты "Мир" были добавлены в меню способов оплаты в разделе Apple ID на iphone. Теперь владельцы iPhone и iPad смогут оплачивать картами "Мир" различные сервисы экосистемы Apple, включая Apple Music, Apple TV и Apple Podcasts, а также приобретать приложения в App Store.  До этого владельцам гаджетов компании были доступны расчеты только через системы Visa, MasterCard и American Express.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Росфинмониторинг внес изменения в требования к идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров, утвержденные приказом службы № 366. Это следует из опубликованного ведомством документа. Приказ зарегистрирован Минюстом 15 июля и полностью вступил в силу 1 сентября. Документ опубликован на сайте Росфинмониторинга.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Китайский интернет-ритейлер JD.com Inc. впервые в День холостяков принимал цифровые юани в качестве платежной валюты на своих торговых платформах. День холостяков (или День одиноких людей) отмечается 11 ноября и считается одним из крупнейших событий для торговых площадок в стране, в ходе которого китайские покупатели проявляют большую активность.
  • Совет улемов Индонезии, главный консультативный орган страны по вопросам ислама, объявил криптовалюту харамом. Использование цифровых активов должно быть запрещено для мусульман, поскольку сопряжено с неопределенностью, азартом и вредом, пояснил председатель комиссии духовной организации по фетвам Асрорун Ниам Шолех.
  • Нью-Йорк выпустит собственный токен под названием NYCCoin после избрания мэром города сторонника развития криптовалют Эрика Адамса. Майнинг новой криптовалюты начнется в среду, 10 ноября, на платформе с открытым исходным кодом CityCoins, которая в августе запустила похожий токен для Майами, принесший бюджету города уже более $21 млн.
  • Центральный банк и финансовый регулятор Сингапура предупредил о потенциальных рисках для розничных инвесторов, которые вкладывают денежные средства в криптовалюту. Денежно-кредитное управление Сингапура "не одобряет криптовалюты и токены в качестве инвестиционного актива для розничных инвесторов", сказал управляющий директор ведомства Рави Менон.
  • Инвестиционная компания "Атон" объявила о запуске Aton Crypto Index, который будет отслеживать динамику пяти крупнейших криптовалют. Компания пока не планирует запускать продукты на его основе, основная цель — удовлетворить интерес клиентов к рынку цифровых активов, повысить качество экспертизы.
  • ЦБ рассчитывает, что прототип платформы цифрового рубля будет получен в начале 2022 года, затем начнется его пилотное тестирование. Об этом сообщила глава ЦБ России Эльвира Набиуллина. По ее словам, Россия опробует платформу в следующем году, прежде чем принять окончательное решение о запуске цифровой валюты в стране.
  • Американская Twitter Inc. создает команду, которая займется разработкой стратегии для будущего использования криптовалют и блокчейн-технологии в целом в рамках социальной сети. Главой команды Twitter Crypto станет программный инженер Тесс Ринеарсон, сообщила компания.
  • Apple Inc. пока не планирует принимать криптовалюты в Apple Pay или продавать за них свои продукты, заявил главный исполнительный директор компании Тим Кук. "Тем не менее, есть другие возможности криптовалют, которые мы изучаем", — сказал он.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала пояснительные материалы к поправкам рекомендаций 18 (внутренний контроль и зарубежные филиалы компаний) и 23 (иные меры в отношении некоторых финансовых учреждений, нефинансовых предприятий и профессий (УНФПП)). Документы дают более четкое представление о намерениях FATF в области реализации групповых программ по ПОД/ФТ, применяемых к УНФПП. Материалы отвечают на такие вопросы, как "Что FATF подразумевает под общим владением, управлением или контролем соответствия?" и " Как УНФПП и другим структурам следует реализовывать групповые программы?".
  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ на Шри-Ланке. Юрисдикция добилась значительного прогресса в устранении недостатков своего режима по ПОД/ФТ. В связи с этим FATF повысила рейтинг страны по исполнению рекомендации 32 (курьеры наличных) с частичного до практически полного соответствия.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Курс криптовалюты Bitcoin Cash подскочил на 3,6% менее чем за час после появления информации о том, что американская сеть супермаркетов Kroger Co. намерена в скором времени начать принимать эту криптовалюту для оплаты покупок как в розничных магазинах, так и на сайте компании. Сообщение появилось на сервисе раскрытия информации PR Newswire и на сайте Kroger. Ритейлер, однако, быстро опроверг эту информацию и удалил пресс-релиз со своего сайта. Компания заявила, что "сообщение является обманом и не имеет под собой оснований", призвав инвесторов игнорировать его.
  • Таганский суд Москвы в среду признал законным решение о взыскании с Twitter, Facebook и WhatsApp многомилионных штрафов, назначенных им за нарушение законодательства о локализации данных россиян на территории РФ. "Апелляционные жалобы на решение мирового суда в отношении WhatsApp, Twitter, Facebook оставлены без удовлетворения", — сообщила пресс-секретарь суда Зульфия Гуринчук.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Белорусская милиция задержала нескольких топ-менеджеров машиностроительных предприятий — Белорусского автозавода (БелАЗ) и Минского тракторного завода (МТЗ). Сообщается, что задокументированы многочисленные факты получения взяток, которые передавались в виде наличных и недвижимости за победу в тендерах на поставку дорогостоящего оборудования, своевременную оплату товара. Для конспирации взятки маскировались под фиктивные договоры займа и купли-продажи недвижимости.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Ведомостей", "Российской газеты", Forbes, "Коммерсанта", The New York Times