Существенные события за период с 11 по 15 октября

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Комиссия ЦБ за время своей работы (с 28 января 2018 года по 1 октября 2021 года) получила 1040 обращений от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям. За истекший с начала работы комиссии период (с 28 января 2018 года) по состоянию на 1 октября в комиссию поступило 1040 жалоб, рассмотрено 849 жалоб, из них по 352 жалобам принято решение об отказе в удовлетворении, по 497 — об удовлетворении.
  • ЦБ разработал и опубликовал законопроект, который стандартизирует условия страхования жизни и здоровья заемщиков. В частности, документ вводит по таким полисам минимальный набор страховых случаев (смерть, а также инвалидность I и II группы), который может быть расширен страховщиком дополнительно, например, потерей работы. Стандартный перечень исключений из страхового покрытия, установленный гражданским законодательством, может быть расширен страховщиком только внесением в него случаев смерти застрахованного лица в состоянии опьянения, а также если потребитель при заключении договора сообщил недостоверные сведения о наличии у него социально значимых заболеваний.
  • Росфинмониторинг 12 и 15 октября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 13 октября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал приказ от 8 октября 2021 года № ОД-2078 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АО "ОРБАНК" (Москва), а также ряд других официальных документов.
  • Росфинмониторинг утвердил описание форматов формализированных электронных сообщений (ФЭС), направление которых предусмотрено инструкцией о предоставлении в Росфинмониторинг информации, предусмотренной законом № 115–ФЗ. Речь идет об инструкции, утвержденной приказом службы от 22 апреля 2015 года № 110.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Комитет Госдумы по финрынку на заседании в среду вынес положительное заключение на законопроект, который запрещает российским банкам предоставлять сведения о клиентах и операциях иностранным компетентным органам, если только предоставление такой информации не разрешено отечественной "нормативкой". Поправки были внесены в закон о "контрсанкциях" против США и других недружественных стран, однако в самом тексте не конкретизировалось, на запросы из каких стран банкам запрещено будет предоставлять информацию.
  • Комитет Госдумы по финрынку одобрил к принятию в первом чтении законопроект, наделяющий ЦБ правом вводить количественные ограничения по потребкредитам, при условии его существенной доработки ко второму чтению. Документ дает ЦБ право устанавливать прямые количественные ограничения отдельных видов потребительских кредитов и займов, за исключением ипотеки и автокредиты.
  • Комитет Госдумы по финрынку одобрил к принятию в первом чтении законопроект, обязывающий банки и МФО проверять наличие у потенциального заемщика уже имеющихся обязательств по кредитам, а также рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Комитет предложил включить рассмотрение законопроекта в первом чтении на пленарном заседании Госдумы 21 октября.
  • Госдума приняла в первом чтении поправки в Налоговый кодекс (НК), которые уточняют процедуру предоставления копий лицензий, уплаты пошлины за получение лицензии, процедуру переоформления. Документ (N1227111-7) в августе внесло в парламент правительство. Принятие законопроекта необходимо для реализации перехода на так называемую "реестровую модель" получения лицензий. С 1 января была отменена выдача лицензий на бумажном носителе. Наличие лицензии будет подтверждаться не бумажным документом, а электронной записью в реестрах лицензий.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ разработал проект о порядке заключения соглашения с регулятором как основания освобождения от административной ответственности по составам правонарушений, связанных с неправомерным использованием инсайдерской информации и манипулированием рынком. Документ определяет форму ходатайства о заключении соглашения с ЦБ, устанавливает порядок подтверждения факта исполнения обязанностей, предусмотренных соглашением, порядок принятия регулятором решения о признании соглашения исполненным либо неисполненным, а также порядок раскрытия информации о соглашениях.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ перечислил негативные практики кредитных организаций при страховании заемщиков. Так, полис страхования жизни и здоровья клиента часто содержит временную франшизу — условие, что защита начинает действовать только через какой-то срок после заключения договора. Страховые компании объясняют такую политику тем, что люди пытаются оформить полис задним числом уже после того, как страховой случай произошел. Однако такой подход неуместен как инструмент борьбы с мошенничеством, так как заемщик заинтересован в действии полиса с момента получения ссуды.
  • ЦБ напомнил ломбардам об их обязанности страховать имущество на весь период нахождения в залоге или хранения. В результате анализа договоров страхования ломбардами вещей, принятых в залог или на хранение, выявлены случаи их заключения на условиях, при которых страховая сумма по договору определяется на основании сведений о перечне имущества, находящегося в залоге или на хранении, предоставляемых ломбардами страховщику на периодической основе по состоянию на определенную договором страхования дату.
  • На биржевом комитете ФАС регуляторы обратили внимание участников торгов на недобросовестную практику использования специальных автоматизированных систем торговли — роботов при подаче заявок на покупку/продажу нефтепродуктов на биржевом спот-рынке, сообщил ЦБ. Регуляторы выявили, что в период повышенного спроса наблюдаются действия отдельных участников с признаками использования роботов.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Роскомнадзор направил запрос в американский офис интернет-сервиса Twitch с требованием предоставить детальную информацию об утечке, происшедшей 6 октября. Роскомнадзор, в частности, потребовал предоставить данные о скомпрометированном объеме личной информации российских пользователей Twitch. "Ситуация, когда личные данные пользователей оказываются в свободном доступе, неприемлема. На сегодняшний день жалоб от российских граждан по факту утечки персональных данных пользователей указанного интернет-сервиса в Роскомнадзор не поступало", — сообщил сотрудник ведомства.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Apple подала апелляцию на постановление суда по спору с Epic Games и попросила отложить исполнение решения, которое обязало компанию предоставлять возможность оплаты сторонними сервисами. Судебный запрет должен вступить в силу 9 декабря. Если суд пойдет навстречу Apple, производитель сможет сохранить контроль над платежами внутри приложений в течение как минимум 12–18 месяцев, пишет Financial Times. CNBC называет менее оптимистичные сроки — вплоть до нескольких лет. 
  • ФАС подозревает российскую дочку германского химического концерна BASF в совершении антиконкурентных действий. "ФАС проводит внеплановую проверку производителя лакокрасочных материалов BASF. Компания подозревается в антиконкурентных действиях, что могло привести в конечном итоге к подорожанию материалов на рынке химической промышленности", — сообщило ведомство.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Visa больше не видит нарушений своих правил со стороны крупнейшего российского онлайн-ретейлера Wildberries. "Мы не фиксируем больше нарушений правил платежной системы Visa со стороны компании Wildberries. Наша позиция заключается в том, что практика дополнительных комиссий при выборе электронных платежных инструментов препятствует распространению безналичных расчетов и нарушает интересы держателей карт Visa", — заявил представитель платежной системы.
  • Ряд крупных российских банков планирует начать в октябре подготовку документации и тестирование технического решения по подключению карт "Мир" к Google Pay. О таких планах сообщили изданию в ВТБ, Почта банке, "Хоум кредите", "Ренессанс кредите", ДОМ.РФ, Московском кредитном банке, "Русском стандарте". Подготовка начнется после того, как НСПК представит релиз технического решения, сообщили представители указанных банков. Как ранее заявляли в НСПК, это должно произойти 26 октября.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Китай добавил майнинг криптовалюты в проект списка отраслей, в которых инвестиции ограничены или запрещены. Регуляторы в Китае запретили торговлю криптовалютами и майнинг в этом году, а ЦБ страны в прошлом месяце пообещал пресечь "незаконную" криптовалютную деятельность. Ограничения побудили криптовалютные биржи разорвать связи с китайскими пользователями.
  • Россия вышла на 3 место в мире по майнингу биткоина, следует из статистики Кембриджского университета. Ученые оценили долю страны в суммарных вычислительных мощностях майнеров по состоянию на август в 11,23% (в июле — 6,8%). На первом месте оказались США — 35,4%, на втором — Казахстан (18,1%).
  • ЦБ проводит опрос участников рынка для примерной оценки инвестиций граждан в криптовалюты, сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. "Это потенциально очень значимая проблема. Прозрачность этого рынка очень низкая и у нас, и в других странах. Нужно работать и над данными, и над повышением уровня осведомленности граждан о рисках таких вложений — ничем не обеспеченных. Мы проводим опрос участников рынка, чтобы получить примерные оценки вложений в криптовалюты", — сказала Данилова.
  • Россия не планирует идти по пути Китая и вводить запрет на покупку гражданами криптовалют на иностранных биржах, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. "Сейчас я могу сказать только то, что у нас расчеты (в криптовалюте — ред.) на территории РФ запрещены. При этом граждане могут покупать и пользоваться кошельками за пределами РФ. Так оно пока, я думаю, и останется. Пока нет планов что-то менять", — сказал он.
  • Главный исполнительный директор JPMorgan Chase & Co. Джейми Даймон по-прежнему считает, что биткойн не имеет ценности, однако возглавляемый им банк будет предоставлять клиентам возможности инвестиций в криптовалюту. "Лично я считаю, что биткоин не имеет ценности", — заявил он.
  • Криптовалюта еще очень нестабильна, чтоб говорить о возможности ее использования для расчетов при торговле энергоресурсами, считает президент ПФ Владимир Путин. "Контракты в криптовалюте? Пока об этом рано говорить, потому что криптовалюта, конечно, может быть расчетной единицей, но она очень нестабильна", — сказал Путин.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • Президент FATF Маркус Плеер указал на необходимость реакции в связи с публикацией Pandora Papers. "FATF уже давно предупреждает о том, как анонимные подставные компании и трасты могут быть использованы в незаконных целях, и разработала глобальные стандарты для предотвращения этого. В документах Pandora подчеркивается то, что оценки FATF показывали в течение многих лет, — стандарты не применяются эффективно и что сами стандарты нуждаются в модернизации", — отметил руководитель группы.
  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Южной Африке. Юрисдикция располагает прочной правовой базой для борьбы с ОД/ФТ, но имеет существенные недостатки в реализации эффективной системы, в том числе неспособность проводить масштабные расследования, отмечает группа.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Google оплатила штраф за нарушение закона в части локализации персональных данных (ПД) в размере 3 млн руб. Об этом рассказали в Роскомнадзоре. Компания получила штраф решением суда в августе 2021 года. Также в августе был назначен административный штраф WhatsApp в размере 4 млн рублей. Ранее социальные сети Facebook и Twitter были оштрафованы на 15 и 17 млн рублей соответственно (ч. 9 ст. 13.11 КоАП РФ) за повторное нарушение требования о локализации ПД на территории России.
  • Масштаб DDoS-атак на российские банки в начале октября начал сокращаться после августовского и сентябрьского всплеска, сообщили представители ряда банков и компаний, специализирующихся на кибербезопасности. Qrator Labs в начале октября фиксирует падение числа DDoS-атак на банки на 89% по сравнению с началом сентября. По данным "Ростелеком-Солара", в начале октября было зафиксировано чуть больше 60 DDoS-атак, при том что в первую неделю сентября этот показатель составлял более 2,3 тыс. Orange Business Services также наблюдает снижение интенсивности атак.
  • Число мошенников, которые представляются сотрудниками ЦБ, растет — в сентябре 2021 года аферисты позвонили россиянам под видом ЦБ 2311 раз. С 26 августа по 29 сентября 2021 года в колл‑центр ЦБ поступило 21,6 тысяча звонков. Наиболее частая тематика — 10,7% от общего объема или 2311 — "Мошенничество от имени Банка России". "Для заманивания потенциальной жертвы злоумышленники могут обещать от имени Банка России или государственных структур выплаты или компенсации, запугивать списанием денег, — заявили в ЦБ. — Банк России по своей инициативе не направляет гражданам письма, не звонит и не рассылает сообщения.
  • Росфинмониторинг предупреждает об участившихся фактах мошенничества со стороны лиц, представляющихся сотрудниками службы. Выявили неоднократные случаи, когда мошенники от имени руководства центрального аппарата Росфинмониторинга или его территориального органа рассылают письма гражданам о заморозке денежных переводов и предлагают в целях якобы их разблокировки оплатить налог, издержки, а также требуют предоставить фото с документом удостоверяющем личность.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Бывший глава МИД Австрии Александр Шалленберг в понедельник приведен к присяге на посту федерального канцлера — главы австрийского правительства. Ранее бывший канцлер Австрии Себастьян Курц объявил, что решил уйти в отставку после того, как стало известно, что он является фигурантом антикоррупционного расследования. Сам Курц заверяет, что не совершал ничего противозаконного.
  • Власти Китая проведут антикоррупционные проверки в финансовых ведомствах, крупнейших государственных банках и страховых компаниях. Инспекцией, которая будет длиться два месяца, займется Центральная комиссия Коммунистической партии КНР по проверке дисциплины. До 15 декабря комиссия будет принимать жалобы от осведомителей, говорится в ее сообщении. Проверке будут подвергнуты в общей сложности 25 организаций, включая Комиссию по регулированию банковской и страховой деятельности Китая (China Banking and Insurance Regulatory Commission, CBIRC).
  • Генеральный инспектор Госдепартамента США расследует, не присвоили ли чиновники администрации экс-президента Дональда Трампа дорогие подарки, предназначенные для иностранных высокопоставленных лиц. Управление генерального инспектора расследует, забрали ли политические назначенцы тогдашнего президента Трампа подарки, финансируемые налогоплательщиками, из хранилища подарков Госдепартамента в январе домой, сообщил осведомленный сотрудник внешнеполитического ведомства США.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Известий", "Ведомостей", Forbes, Financial Times, CNBC, РБК, "Российской газеты", Reuters, dpa, Bloomberg, NBC News