Существенные события за период с 27 сентября по 1 октября

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ предлагает ужесточить уголовную статью о вымогательстве (ст.163 УК РФ "Вымогательство") и распространить ее на хакеров. Об этом заявил первый заместитель директора департамента информационной безопасности регулятора Артем Сычев. Он также сообщил, что наказание, предусмотренное данной статьей УК, желательно дополнить запретом на занятие определенными видами деятельности на финансовых рынках.
  • Росфинмониторинг 29 сентября и 1 октября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 30 сентября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал указание ЦБ от 9 июля 2021 года № 5851-У "О формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй" (вступает в силу с 1 января 2022 года; официально опубликовано на сайте ЦБ 10 сентября 2021 года).
  • Росфинмониторинг и Промсвязьбанк заключили соглашение о взаимодействии в сфере ГОЗ. В рамках соглашения расширяется спектр взаимодействия службы и банка, направленный на совместную работу в сфере ГОЗ, мониторинг расчетов, взаимный обмен опытом и совместную разработку методик, программ и рекомендаций с целью предупреждения нарушений законодательства, а также реализацию мер направленных на содействие реализации ГОЗ.
  • ФНС опубликовала разъяснение о том, как отчитываться о переводах через иностранные электронные кошельки. С 1 октября вступает в силу постановление правительства о правилах предоставления отчетов о денежных переводах с использованием электронных средств платежа (кошельков), предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг. Обязанность отчитываться о таких переводах введена закона № 499-ФЗ.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Законопроект, который по аналогии с банковским регулированием вводит понятия финансовой группы и финансового холдинга для объединений с участием НФО: НПФ, страховщиков, профессиональных участников рынка ценных бумаг, УК, микрофинансовых (МФО), клиринговых организаций и бирж, внесен в Госдуму.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ установил факт манипулирования в 2018-2021 годах рядом ценных бумаг Пермяковым Алексеем Николаевичем по собственному торговому счету и торговому счету Верещагина Владимира Алексеевича, а также Смирновым Александром Алексеевичем, Байрамовой Еленой Юрьевной через стратегию pump&dump. Данная торговая активность носила регулярный характер на рынках ряда ценных бумаг и приводила к всплескам их волатильности, увеличивая финансовые риски для иных участников на организованных торгах.
  • Басманный суд Москвы заключил под арест бывшего начальника отдела торгово-финансовых операций казначейства ПАО "Лукойл" Алексея Бессонова, задержанного по делу о незаконном использовании инсайдерской информации. Аналогичная мера пресечения был избрана еще одному фигуранту дела — Кириллу Семешкину. По информации суда, обоим вменяется неправомерное использование инсайдерской информации (ч. 2 ст. 185.6 УК РФ).
  • Калининский районный суд Челябинска на заседании в среду признал трейдера Дмитрия Карабинцева виновным в манипулировании на рынке ценных бумаг. "Карабинцев признан виновным по ч.2 ст. 185.3 УК РФ (манипулирование рынком). Суд назначил ему наказание в виде штрафа в размере 500 тыс. рублей", — сказали в суде.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ отмечает тенденцию увеличения банками доли долгосрочных потребительских кредитов со сроком более 5 лет: для снижения рисков регулятор планирует ужесточить порядок расчета ПДН по ним. Среднемесячные платежи по долгосрочным потребительским кредитам будут рассчитываться исходя из предположения, что задолженность по таким кредитам амортизируется в течение 4 лет (сейчас — 5 лет). Это увеличит значения ПДН по таким кредитам.
  • Банки при кредитовании не смогут навязать клиенту покупку страховки в определенной компании. Кроме того, при рефинансировании займа гражданин сможет оставить прежний полис, сообщили в ФАС. Служба готовит проект постановления правительства, согласно которому кредиторы будут принимать у граждан-заемщиков полисы любой страховой, получившей положительный рейтинг в одном из 4 российских агентств (АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР). А к страховщикам, не вошедшим в рейтинг, они смогут выдвигать свои собственные требования по допуску.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • В интернете опубликовали в свободном доступе данные граждан, которые оставляли онлайн-заявки на кредиты в Совкомбанке. Файл содержит более 150 тыс анкет граждан, подававших заявки на кредит в 2019–2020 годах. В каждой анкете Ф.И.О., номер телефона, паспортные данные, тип запрашиваемого кредита, адрес проживания, семейное положение, Ф.И.О. и контакты родственников, место работы, должность, размер дохода, дата и время звонка от специалистов банка, а также ответы клиентов во время звонка при обработке заявки и т.д. В этих комментариях упоминался Совкомбанк.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Доминирующее положение Google на австралийском рынке онлайн-рекламы подрывает конкуренцию и вредит бизнесу и потребителям. Такой вывод сделала Австралийская комиссия по вопросам конкуренции и защиты потребителей (ACCC) в своем докладе. По оценкам регулятора, более 90% кликов, сделанных пользователями на рекламные публикации в австралийском интернете, приходятся на рекламу, опубликованную через один из сервисов Google. Доминирование Google, по мнению ACCC, подкрепляется тем, что у компании широкий доступ к данным потребителей.
  • Арбитражный суд Москвы принял исковое заявление сервиса онлайн-бронирования отелей Booking.com к ФАС о штрафе в рамках дела о навязывании гостиницам требования соблюдать паритет цен. ФАС установила, что Booking.com B.V. злоупотребила доминирующим положением на российском рынке предоставления услуг агрегаторов информации о средствах размещения (гостиничных агрегаторов), впоследствии обязала сервис выплатить штраф в размере 1,3 млрд рублей. До настоящего момента компания не исполнила предписание ФАС по этому разбирательству.
  • ФАС потребовала снизить цены на продукты питания в магазинах "Пятерочка" в одном из районов Калмыкии, сообщила служба. Калмыцкое УФАС в ходе мониторинга стоимости продовольственных товаров выявило, что в магазинах ритейлера цены на морковь и капусту установлены на более высоком уровне в Черноземельском районе, где данная торговая сеть занимает доминирующее положение, чем в столице региона, где признаки доминирующего положения отсутствуют.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Официальные цифровые валюты государств через 5-10 лет после своего появления вытеснят криптовалюты, заявил профессор экономики Нью-Йоркского университета Нуриэль Рубини. "В ближайшие несколько лет центробанки по всему миру начнут вводить свои цифровые валюты: китайскую, шведскую, рано или поздно общеевропейскую, американскую, русскую. И когда появится надежная, дешевая, вызывающая доверие цифровая валюта, то люди, которые предпочитают совершать операции в цифре, смогут воспользоваться цифровой валютой центробанков. Так что я думаю, что в этом воплощении — расчетном — криптовалюты проживут еще 5-10 лет с момента возникновения цифровых валют, которые будут намного надежнее и более предсказуемы", — сказал он.
  • Банк ДОМ.РФ совместно с Банком России приступил к работе над пилотным проектом цифрового рубля, который предполагает тестирование виртуальной валюты в несколько этапов, сообщил управляющий директор "ДОМ.РФ" Николай Козак. Его слова приводит пресс-служба банка. Ранее банк получил от ЦБ подробную техническую документацию по проекту цифрового рубля. Команда разработчиков, которая будет работать над пилотным проектом, уже сформирована и приступила к работе.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Бенине. Государство усовершенствовало свою систему ПОД/ФТ, включая Национальную оценку рисков (НРА); устранило технические недостатки в законодательстве, принял новый закон по ПОД/ФТ. Большинство из этих улучшений в системе появились совсем недавно. Хотя они положительно влияют на техническое соответствие и общую эффективность, еще слишком рано оценивать их воздействие.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Один из крупнейших американских банков Wells Fargo & Co. согласился выплатить $37 млн для урегулирования претензий властей в связи с завышением платы за валютные операции более 750 клиентов. В иске, поданном Минюстом США в федеральный суд в Нью-Йорке, говорится, что в период с 2010 по 2017 год банк сообщил 771 клиенту, что с них берется фиксированная плата, однако затем дал специалистам по продажам указание взимать с них более высокую сумму денежных средств за операции. 
  • ФНС предупреждает о мошеннических рассылках в интернете. С 29 сентября в службу поступают жалобы о получении подозрительных писем от ее имени. Неизвестные от имени ФНС рассылают сообщения на адреса корпоративной почты о том, что необходимо предоставить документы. Текст электронного письма составлен так, чтобы получатель открыл вложенный файл.
  • В России наблюдается всплеск интереса мошенников к владельцам криптокошельков, следует из отчета международного разработчика решений по информационной безопасности ESET. На фоне падения курсов Bitcoin, Monero и Ethereum в мае текущего года за период с мая по август произошло снижение числа выявленных криптовалютных угроз в мире на 23,6%, при этом данная тенденция не затронула Россию.
  • Объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж в первом полугодии 2021 года увеличились на 11%, до 20 млрд рублей, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, когда они оценивались в 18 млрд рублей, сообщил ЦБ. Рост произошел преимущественно за счет авансовых платежей за импортируемые товары. В то же время сомнительные платежи в пользу нерезидентов за услуги и на счета резидентов за рубежом сократились.
  • Мошенники стали обманывать россиян с помощью Pay-сервисов: они убеждают подвязать карту злоумышленника к смартфону клиента под видом "защищенного" средства платежа, а затем через банкомат зачислить туда деньги, якобы оказавшиеся под угрозой. Затем преступники, у которых остается на руках "пластик", выводят средства. Сценарий стал возможен благодаря распространению АТМ с NFC-датчиками, где можно обслуживаться без карты — только с помощью смартфона.
  • В сентябре ВТБ фиксирует рост активности мошенников по методам социальной инженерии. По сравнению с началом года число обращений клиентов, которые сообщили в контакт-центр банка о звонках злоумышленников, выросло почти в 1,5 раза, а к сентябрю прошлого года — на 70%.
  • В Москве окончено предварительное расследование уголовного дела о незаконной банковской деятельности. По предварительным данным, общая сумма обналиченных денежных средств превысила миллиард руб, а незаконный доход фигурантов составил порядка 100 млн руб, следует из данных МВД.

МЕРОПРИЯТИЯ

  • Росфинмониторинг рассказал об итогах очередного заседания совета комплаенс — консультативного органа при межведомственной комиссии по ПОД/ФТ. В рамках мероприятия с участием представителей ГУНК МВД рассмотрели риски незаконного оборота наркотиков, характерные типологии, а также используемые преступниками финансовые инструменты.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Российской газеты", "Известий", РБК, "Коммерсанта", "Ведомостей", "Банков.ру"