Существенные события за период с 6 по 10 сентября

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ определил критерии, которые помогут банкам выявить платежные карты и электронные кошельки, вовлеченные в теневой бизнес — незаконные онлайн-казино, организаций финансовых пирамид, нелегальные форекс-дилеры и криптовалютные интернет-обменники.
  • Кредиторам следует оформлять согласие заемщика на рекламу в виде отдельного документа или формы на сайте, с указанием срока действия этого разрешения, не допуская при этом условия о его автоматической пролонгации. Об этом говорится в совместном информписьме ЦБ и ФАС. Практика, при которой кредитор включает условие о согласии заемщика на получение рекламы в текст договора или заявления о выдаче кредита или займа, является недобросовестной.
  • Росфинмониторинг 7 и 10 сентября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 8 и 9 сентября вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал международную инвестиционную позицию и внешний долг РФ в I квартале 2021 года, а также ряд официальных документов.
  • Количество обращений, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг за период с 29 июля по 25 августа, составило 29,7 тыс, что на 6,2% больше, чем за период с 1 по 28 июля. Более половины всех обработанных жалоб пришлось на кредитные организации (51,2%). В отношении субъектов страхового дела было получено 15,9% всех обработанных жалоб, МФО — 22,3%.
  • ЦБ сообщил операторам платформенных сервисов, что перебои в работе критически важных процессов оператора или прекращение их работы не должно быть дольше 24 часов. Также ЦБ РФ рекомендовал операторам инвестиционных и финансовых платформ, информационных систем, которые выпускают ЦФА, а также операторам обмена таких активов разработать внутренний документ, регламентирующий действия в случае перебоев в работе критически важных процессов платформенного сервиса.

БАНКИ

  • Credit Suisse Group AG назначил нового директора по комплаенсу спустя пять месяцев после освобождения этой должности, а также ряда других отставок, вызванных крахом финкомпаний Greensill Capital и Archegos Capital Management. Этот пост займет Рафаэль Лоренцо, отвечавший за внутренний аудит в банке с 2017 года. Временно исполняющим обязанности директора по комплаенсу Credit Suisse с момента отставки Лары Уорнер в апреле этого года был Томас Гротцер, глава юридической службы швейцарского подразделения банка.
  • ЦБ возложил на АСВ функции временной администрации по управлению самарским банком "Спутник" и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, говорится в сообщении регулятора. Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. АСВ пообещало начать выплаты не позднее 24 сентября 2021 года.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Большинство россиян (74%) считают себя незащищенными от кражи и утечек персональных данных, среди сограждан в возрасте от 60 лет и старше такие опасения испытывают 83% респондентов, свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ. Согласно результатам исследования, почти половина россиян (49%) считают, что основной причиной утечек персональных данных является злоупотребление этими данными стороной, имеющей к ним доступ.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Американская Nvidia Corp. столкнулась с очередным препятствием для своих планов по приобретению британского разработчика процессоров Arm Holdings за $54 млрд. Европейские чиновники заявили, что уступки, на которые пошел американский производитель микросхем с целью урегулировать опасения относительно рисков для конкуренции и развития инновационных технологий, не являются достаточными для ограничения потенциального ущерба для конкурентов.
  • УФАС по Рязанской области возбудило антимонопольное дело в отношении АО "Тандер" (торговая сеть "Магнит") и ООО "Агроторг" (торговая сеть "Пятерочка"), они подозреваются в установлении в регионе монопольно высоких цен на картофель, лук, капусту и морковь. В августе ведомство проверяло обоснованность повышения цен на социально значимые продовольственные товары.
  • ФАС возбудила дело в отношении "Салаватстекла" и "Гардиан Стекла", которые подозревает в злоупотреблении доминирующим положением. В связи с поступившими заявлениями о росте стоимости стройматериалов, в том числе на листовое стекло, служба провела анализ рынка и установила, что рынок листового стекла является высококонцентрированным. Коллективное доминирующее положение на рынке занимают несколько производителей, в том числе "Салаватстекло" и "Гардиан Стекло".
  • УФАС по Москве дважды оштрафовало ПАО "Вымпелком" (бренд "Билайн") на общую сумму 700 тыс руб за распространение спама. Рекламу распространяли в сообщениях о состоянии баланса и зачислении оплаты, а также в сплывающих на экране телефона push-сообщениях, тогда как согласие на получение подобной дополнительной информации абоненты оператору связи не давали.
  • УФАС по Москве оштрафовало Google на 200 тыс руб за распространение ненадлежащей рекламы, сообщило ведомство. В системе Google AdWords распространялась реклама финансовой компании, действовавшей на территории РФ без лицензии.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • ЦБ не собирается вмешиваться в спор онлайн-ритейлера Wildberries с платежными системами Visa и Mastercard, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. "Что касается ситуации с платежными системами. Да, мы, конечно, в курсе того, что происходит. Но, на наш взгляд, — это вопрос договорных отношений. По нашей оценке, там нет нарушения законодательства и нет оснований для вмешательства регулятора", — отметила Набиуллина.

АУДИТ

  • Аудиторско-консалтинговая компания EY потратит в ближайшие три года $2 млрд на улучшение качества аудита. Этому решению предшествовал ряд скандалов, подорвавших доверие к EY. В числе громких скандалов — крах из-за мошеннических действий руководства германской финтех-компании Wirecard, аудитором которой на протяжении многих лет являлась EY.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Глава комитета по финрынку Госдумы Анатолий Аксаков предложил сделать обязательной процедуру сбора биометрических данных при открытии банковских счетов иностранными гражданами, что позволит бороться с несанкционированным списанием средств со счетов клиентов, в которых чаще всего участвуют мигранты. "Есть темы, которые требуют урегулирования, и это все, что связано со списанием несанкционированным средств со счетов клиентов", — сказал Аксаков.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Россия не готова признать биткойн официальной валютой, для этого нет ни малейшего повода, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. "Однозначно, что Россия не готова к таким шагам и пока нет малейшего повода для того, чтобы предпринимать такие шаги. Все-таки, де-факто приравнивание их (криптовалют) к денежным инструментам, конечно, ничего, кроме вреда, финансовой экономической системе нанести не может, если речь идёт о полном признании в качестве платежного средства", — сказал Песков.
  • Сальвадор, первый из государств мира объявивший биткоин законным платежным средством, начал государственную покупку криптовалюты. О первой транзакции на 200 биткоинов было объявлено накануне вступления в силу закона об использовании криптовалюты в Сальвадоре. Закон об использовании биткоина как официального средства платежа в Сальвадоре был принят в июне.
  • Верховная Рада Украины приняла во втором, окончательном чтении закон о виртуальных активах. "Теперь виртуальные активы стали объектом гражданских прав, объектом гражданского оборота. Однако впереди много работы. На протяжении года мы должны внести изменения в Гражданский кодекс и, конечно, (. . .) в кодекс налоговый, разработать подзаконные акты", — прокомментировал принятие закона глава парламентского комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала доклады о принимаемых мерах по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на Филиппинах, в Монголии, Пакистане, Камбодже, Исландии.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • SEC США пригрозила подать иск в суд, если криптовалютная биржа Coinbase запустит сервис кредитования Lend, о чем биржа объявляла ранее. Coinbase ранее получила соответствующее уведомление от регулятора, отметив, что в компании были удивлены угрозами со стороны SEC. Coinbase заявила, что теперь ей придется отложить запуск Lend по крайней мере до октября.
  • Немецкий финансовый регулятор BaFin начал расследование в отношении крупнейшей в Германии страховой компании Allianz. По их данным, расследование связано с крупными потерями управляемых компанией фондов (так называемых Structured Alpha Funds) в прошлом году и последующим закрытием двух фондов. В Allianz заявили, что сотрудничают с регулятором по всем вопросам, в том числе связанным с этими фондами, но не сообщили никаких деталей.
  • Суды заподозрили фирмы в обналичивании и выводе денег на 616 млрд рублей ― такова сумма требований по судебным спорам, к которым был привлечен Росфинмониторинг в 2020-м. За год она выросла в 3 раза, следует из отчета службы. Годом ранее этот показатель был почти в три раза меньше ― 214 млрд руб. Общая сумма отказов по мнимым сделкам, вынесенных судами, в 2020 году составила 71 млрд руб.
  • Хакеры провели новую мощную DDoS-атаку на крупнейшие российские финансовые институты. Фактически она последовала за обнародованными накануне данными по предыдущей масштабной атаке. По словам одного из собеседников издания на финансовом рынке, в результате последней атаки на некоторое время у ряда крупных банков возникли проблемы с проведением платежей и обслуживанием карт.
  • Мошенники создали дипфейк с основателем "Тинькофф банка" Олегом Тиньковым для рекламы поддельной страницы "Тинькофф Инвестиций", сообщила кредитная организация. В видео "Тиньков" предлагает бонус в 50% к любой сумме вложения. Изначально видео появилось в соцсетях. На сайте "Тинькофф Инвестиций" такой бонусной программы нет. При переходе по ссылкам пользователь попадает на страницу с логотипами банка и "Тинькофф Инвестиций", а после ответов на разные вопросы про инвестиции от него просят оставить имя, email и телефон.
  • Преступники начали представляться сотрудниками Роскомнадзора — они звонят потенциальной жертве и сообщают, что кто-то пытается сменить абонентский номер, предлагают сразу же оформить заявление и проверить, не используют ли третьи лица персональные данные пользователя. Еще злоумышленники спрашивают, зарегистрирован ли пользователь на портале Госуслуг, и заявляют, будто на их номер оформили кредит. Тогда они уже предлагают соединить якобы с ЦБ, где эту информацию должны подтвердить.
  • Мошенники придумали новый способ обмана россиян. Злоумышленники по паспортным данным оформляют на граждан займы в МФО онлайн, следует из данных компании RTM Group, специализирующейся на информационной безопасности. За два месяца выявлено около 100 подобных случаев.
  • На пользователей портала госуслуг началась новая волна атак: злоумышленники активно создают фишинговые сайты, предназначенные для кражи учетных данных пользователей, следует из данных Dr.Web. В некоторые дни в антивирусную базу компании попадали до сотни подобных сайтов в день.
  • Сотрудники МВД по Московской области задержали подозреваемого в краже более 34 млн руб в криптовалюте. Полицейские выяснили, что заявитель испытывал трудности с регистрацией учетной записи на сайте криптовалютной биржи и обратился по рекомендации знакомых к мужчине, который пообещал ему передать свой аккаунт в постоянное пользование. После того как потерпевший получил в свое распоряжение учетную запись, он перевел на нее около 3,5 биткоинов и более 221 тысячи ADA. На следующий день гражданин обнаружил, что пароли для входа в учетную запись не подходят, и все его сбережения списаны.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Банков.ру", Financial Times, "Коммерсанта", "Известий", "Российской газеты"