Существенные события за период с 19 по 23 июля

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЕК представила план запуска нового наднационального регулятора — Управления по борьбе с отмыванием денег (AMLA). По оценке комиссии, около 1% годового ВВП Евросоюза сейчас вовлечено в подозрительную финансовую деятельность. Предполагается, что новая структура будет создана к 2024 году, она будет координировать на уровне ЕС работу национальных властей по применению обновленных общих правил союза и надзорных органов, ответственных за финансовые и нефинансовые организации.
  • Предложенный ЦБ подход к регулированию экосистем и так называемых иммобилизованных активов (ИА) банков, к которым относятся основные средства, земли, вложения в недвижимость, технологии или нефинансовые компании, не приведет к негативным последствиям для сектора. Об этом говорится в комментарии регулятора. Филиальная сеть банков не пострадает, а напротив, выиграет из-за нового регулирования, заявили в ЦБ. Регулятор указал, что дает банкам возможность развивать экосистемы и вместе с тем ограничивает риски для кредиторов и вкладчиков. Банкам с большой концентрацией ИА на балансе придется их постепенно продавать или покрывать капиталом, что также позволит снизить риски, добавили в ЦБ.
  • Росфинмониторинг рассказал о практике недобросовестного использования медиативных соглашений для транзитного движения и обналичивания денежных средств. В последнее время Росфинмониторинг фиксирует рост объемов сомнительных операций на основании соглашений, и, соответственно, вовлеченности медиаторов в проведение такого рода сомнительных операций, что, безусловно, дискредитирует формирующийся в России институт альтернативного урегулирования споров.
  • Росфинмониторинг опубликовал приказ об особенностях направления запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (кроме кредитных организаций и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, являющихся некредитными финансовыми организациями), и индивидуальным предпринимателям.
  • Росфинмониторинг 20 июля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 19 и 22 июля вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор опубликовал ряд официальных документов.
  • ЦБ возобновил действие лицензий на осуществление страхования OOO "Международная страховая компания "АйАйСи". Решение принято в связи с устранением обществом нарушений, послуживших основанием для приостановки лицензии. Они были устранены компанией в установленный срок и в полном объеме. Лицензия СК "АйАйСи" была приостановлена 8 июля в связи с "неоднократным в течение одного года нарушением обществом с ограниченной ответственностью "Международная страховая компания "АйАйСи" требований нормативных актов органа страхового надзора, изданных в соответствии с федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО "Небанковская кредитная организация "Русское финансовое общество", говорится в сообщении регулятора. По данным ЦБ, деятельность НКО характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций. В частности, организация проводила расчеты между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами. Кроме того, организацией проводились сомнительные операции, связанные с выводом за рубеж и обналичиванием денег.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Правительство РФ подготовило положительный отзыв на депутатский законопроект, который вводит для банков и МФО обязанность уведомлять заемщика о рассчитанном ПДН, а в случае приближения этого показателя к критическим значениям (свыше 50% от дохода) сообщать о рисках. Рассчитывать ПДН и уведомлять заемщиков предлагается для всех кредитов на сумму свыше 10 тыс. рублей, а также в случае продления срока кредитования или увеличения размера среднемесячного платежа.

БАНКИ

  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Руна-банка. Как сообщает регулятор, банк допускал нарушения в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. ЦБ неоднократно применял к нему меры, в том числе, вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков. С 2019 года банк был убыточным и работал в условиях корпоративного конфликта.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ выявил новые для легальных кредиторов недобросовестные практики. В пандемический кризис, когда резко увеличилась доля просрочки, банки и МФО начисляют проблемным заемщикам незаконные платежи. В итоге общий размер "штрафных санкций" превышает ограничения, установленные законом о потребкредите. Регулятор обнаружил такие нарушения, как различного рода комиссии, которые не указаны в индивидуальных условиях договора. Например, за сам факт образования просрочки. Или взимание неустойки не на просроченную задолженность, а на всю сумму кредита. Комиссии могут брать и за обслуживание проблемной задолженности, добавляют эксперты.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • В Telegram-каналах начала распространяться база данных об операциях в SMS-activate. В текстовом документе содержится 7,8 млн записей о транзакциях по оплате услуг сервиса на 89 млн строк. В каждой из них есть информация о сумме операции, дате проведения, электронной почте, а также о первых шести и последних четырех цифрах номера карты, платежной системе, банке-эмитенте и сроке действия "пластика". Согласно файлу, ряд операций проводились через электронные кошельки.
  • Казахстанская служба реагирования на компьютерные инциденты KZ-CERT обнаружила в Telegram файл с 744 тыс записей о персональных данных пользователей мессенджера. Из них более 30 тыс. аккаунтов зарегистрированы на казахстанские телефонные номера. Предположительно все они пользовались сервисом для поиска информации о гражданах "Глаз Бога". В файле содержится ID пользователя, имя и фамилия, номер телефона, а также описание из графы "О себе".

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • ФАС признала ПАО СК "Росгосстрах" и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" виновными в заключении антиконкурентного соглашения, которое привело или может привести к ограничению конкуренции на рынках добровольного личного страхования. "Росгосстрах" и "Капитал Лайф" являются конкурентами на рынках добровольного личного страхования. При этом, как установлено комиссией ФАС, компании заключили между собой письменные соглашения, содержащие, в том числе, условия о минимальном сборе ПАО СК "Росгосстрах" страховых премий в пользу конкурента ООО "Капитал Лайф Страхование жизни", а также о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение обязанности по сбору страховых премий или за досрочное прекращение исполнения таких обязательств.
  • ФАС наложила административный штраф в размере 200 тыс руб на АО "Байер" за ненадлежащую рекламу лекарственного препарата "Терафлекс Хондрокрем Форте". В апреле комиссия службы признала, что в рекламном ролике препарата "Терафлекс Хондрокрем Форте" производитель гарантировал безопасность его применения, эффективность и отсутствие побочных действий, тем самым нарушая требования закона о рекламе.

DIVERSITY & INCLUSION

  • Доля женщин в советах директоров компаний, акции которых входят в расчет американского фондового индекса Standard & Poor's 500, в прошлом году выросла до 29% по сравнению с 19% в 2014 году, свидетельствуют данные исследовательской компании BoardEx. Это число может увеличится на фоне призывов инвесторов к большему гендерному и этническому разнообразию составов советов директоров.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Национальный банк Белоруссии (НББ) обязал белорусские банки с 1 января 2022 года обслуживать карты платежной системы "Мир" на всей территории республики. "В связи с завершением проекта по межсистемной интеграции платежной системы "Белкарт" и платежной системы "Мир" для банков — участников платежной системы "Белкарт" — с 1 января 2022 года устанавливается требование о приеме к обслуживанию банковских платежных карт платежной системы "Мир" во всех платежных терминалах в организациях торговли (сервиса), платежных терминалах в пунктах выдачи наличных денежных средств, банкоматах и вновь устанавливаемых платежных терминалах самообслуживания", — говорится в сообщении НББ.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Минцифры РФ предлагает провести с 1 сентября 2021 года по 31 декабря 2022 года эксперимент по обеспечению возможности получения гражданами госуслуг в электронном виде через информационные системы банков. В рамках эксперимента предлагается признать проводимую банками идентификацию граждан через свои площадки равнозначной идентификации через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) для получения государственных услуг.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • ЦБ в целях защиты прав и интересов инвесторов и поддержания доверия к финансовому рынку РФ рекомендовал российским биржам не допускать к торгам ценные бумаги российских и иностранных эмитентов, выплаты по которым зависят от курсов криптовалют, цен на иностранные цифровые финансовые активы, изменения индексов криптовалют и криптоактивов, а также стоимости криптодеривативов и ценных бумаг криптовалютных фондов.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • Главный исполнительный директор JPMorgan Chase & Co. Джейми Даймон получил от банка "награду за особые заслуги" в виде права на получение выгод от прироста стоимости акций в объеме 1,5 млн ценных бумаг. Даймон может использовать их в качестве опционов на десятки миллионов долларов в случае, если акции компании будут демонстрировать рост в течение ближайших лет.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • SEC США добилась временной приостановки деятельности и заморозки активов 86-летней Джой Ковар и ее 54-летнего сына Брента Ковара, а также компании, через которую они привлекали средства инвесторов, обещая вкладывать их в ценные бумаги и криптовалюты на основе рекомендаций "суперкомпьютера с искусственным интеллектом". В общей сложности с мая 2018 года мать и сын Ковар привлекли в Profit Connect Wealth Services Inc. средства не менее 277 розничных инвесторов на общую сумму более $12 млн.
  • Онлайн-мошенники начали взламывать аккаунты граждан на сайте госуслуг и через них брать кредиты и микрозаймы, предупредили эксперты. "Это уже серьезная проблема, а в ближайшем будущем она только усугубится. Много людей столкнется с попытками осуществления действий от их лица. Взлом учетной записи, подбор пароля или утечка данных могут привести к тому, что злоумышленник получит доступ к аккаунту на госуслугах и, конечно, попытается монетизировать этот доступ", — сообщил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.
  • Большинство российских школьников (76%) получали звонки мошенников по телефону и сталкивались с обманом в онлайн-играх. Это следует из опроса СК "Росгосстрах жизнь" и Maximum education. При этом учащиеся оценивают уровень своих знаний по базовым финансовым вопросам в среднем на "четыре с минусом" и признают, что им есть куда расти. Например, каждый пятый не имеет представления о том, как защититься от финансовых преступников. В ЦБ заявили, что около 13% жертв кибермошенников моложе 20 лет.
  • Сервисы кибербезопасности, встроенные в мобильное приложение "Сбербанк Онлайн", помогли заблокировать 27 тыс фишинговых ресурсов, говорится в сообщении кредитной организации. Через сервис проверки входящих звонков в черный список занесено около 700 тыс телефонных номеров, и база ежедневно пополняется. С помощью специальной формы "Сообщить о мошеннике" можно передать в службу безопасности банка телефон, с которого звонили преступники, или адрес мошеннического сайта. Благодаря такой опции удалось предотвратить мошенничество на сумму 400 млн рублей.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Суд по интеллектуальным правам в среду по заявлению ПАО "Сити" (Москва) признал недействительным решение Роспатента от 18 декабря 2020 года об отказе этой компании в госрегистрации на ее имя товарного знака "Moscow City". "Признать ненормативный правовой акт недействительным полностью", — говорится в информации на сайте суда.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", РБК, "Известий", "Коммерсанта", Barron's, "Банков.ру"