Существенные события за период с 28 июня по 2 июля

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Минфин США опубликовал набор национальных приоритетов в сфере борьбы с отмыванием денег, указав коррупцию и киберпреступность в числе основных проблем, на противодействии которым финансовые учреждения должны сосредоточить основные ресурсы. Помимо коррупции и киберпреступности, в списке также фигурируют внутренний и международный терроризм, торговля наркотиками и людьми, а также мошенничество и организованная преступность.
  • ЦБ планирует реформу регулирования видов деятельности, когда требования будут предъявляться не к юридическому лицу, а к осуществляемой им деятельности, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. "Мы понимаем, что и в других секторах финансового рынка должны быть созданы условия для того, чтобы клиентам предлагались комплексные решения. Мы многие годы работали над устранением регуляторного арбитража, внедрением риск-ориентированного подхода, повышали требования к финансовой устойчивости, и сейчас мы можем уже реально переходить к регулированию по видам деятельности", — сказала она.
  • Члены советов директоров финансовых организаций, голосовавшие против преступных решений, могут рассчитывать на исключение из "черного списка" ЦБ, рассказала директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова. В "черный список" ЦБ включается информация о лицах с неудовлетворительной деловой репутацией. Речь идет о топ-менеджерах, акционерах и членах советов директоров кредитных и некредитных финансовых организаций, которые ушли с рынка или подпали под санацию.
  • Пожизненный запрет на занятие руководящих должностей в банках и покупку крупных пакетов акций в кредитных организациях получили 44 человека, рассказала директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова.
  • ЦБ считает возможным обсуждение вопроса об ужесточении требований к деловой репутации руководителей и собственников страховщиков, НПФ, МФО и управляющих компаний, рассказала директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова. В конце января 2018 года вступил в силу закон N281-ФЗ, расширяющий список требований к деловой репутации собственников и руководителей финансовых организаций, а также ужесточающий наказание за несоблюдение этих требований.
  • ЦБ готовит законодательную инициативу, по которой финансовые организации будут обязаны рассматривать по существу претензии граждан, сейчас такой обязанности у них нет, рассказал руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. "Это обязанность финансовых организаций — рассматривать по существу и отвечать на претензию гражданина до обращения к регулятору или до обращения в другую инстанцию. Как ни странно, такой обязанности нет в РФ. То есть регуляторы должны в течение 30 дней отвечать по существу, а финансовая организация — все зависит от того, как устроена его политика", — сказал Мамута.
  • Росфинмониторинг 29 июня и 1 июля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 28, 30 июня и 2 июля вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал приказ от 25 июня 2021 года № ОД-1267 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг у кредитной организации АО "АКТИВ БАНК", а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • 29 июня на комитете по банковскому законодательству АБР было представлено юридическое заключение на закон NDAA, подготовленное по заказу ассоциации группой экспертов из МГУ. Также в ходе заседания была рассмотрена первая редакция законопроекта "О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки иных иностранных государств". Обсуждая законопроект, подготовленный Минфином "О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки иных иностранных государств" представители кредитных организаций и эксперты отметили, что закон не решает проблем, которые возникают у банков при получении запроса в рамках закона NDAA.
  • Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который с 22 августа 2021 года разрешает филиалам иностранных страховых компаний доступ на рынок РФ. Иностранные страховщики рассматриваются как самостоятельные субъекты страхового дела наравне с российскими компаниями. Для них устанавливаются определенные требования по лицензированию, обеспечению финансовой устойчивости, а также гарантийному депозиту филиала.

БАНКИ

  • Deutsche Bank AG не сможет выступать в качестве спонсора IPO в Гонконге с июля в связи с тем, что банк не произвел своевременной замены двух сотрудников высшего звена, подпадающих под регулирование Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам (Securities and Futures Commission, SFR) Гонконга. Ошибка, допущенная банком, означает, что со следующего месяца его азиатское подразделение — Deutsche Securities Asia — потеряет соответствующую лицензию.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Служба финансового уполномоченного, проанализировав свою деятельность за 2 года, выявила примеры недобросовестных практик, использующихся страховщиками. К числу таких практик служба относит "не только случаи прямого нарушения финансовой организацией норм законодательства или указаний регулятора", но и уловки финансовых организаций, которые сводятся к включению "в договор об оказании финансовой услуги положений, которые заведомо могут привести к невозможности получения потребителем того, на что он обоснованно рассчитывал".

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Роскомнадзор добился в суде запрета Telegram-бота "Глаз бога" — одного из крупнейших в России сервисов "пробива" данных. "Глаз Бога" — один из крупнейших в России сервисов поиска личных данных людей: у связанного с ботом Telegram-канала более 1 млн подписчиков. Сервис позволяет пробивать информацию о человеке из утекших и открытых баз данных, включая социальные сети. В профессиональных целях "Глаз Бога" используют журналисты, коллекторы, силовики и эскортницы, рассказывал основатель "Глаза Бога" Евгений Антипов.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • ФАС назначила штраф общим размером более 1 млрд рублей частным топливным трейдерам — "Солид-товарные рынки" и "А-Ойл", которых служба признала виновными в картеле по делу от 2018 года. Как сообщили ряд источников в антимонопольном регуляторе, компании были оштрафованы в конце июня.
  • Совкомбанк подал в Арбитражный суд Москвы иск к МТС на 366,75 млн руб., следует из картотеки арбитражных дел. Одновременно с этим Арбитражный суд Москвы рассматривает иск Совкомбанка к Tele2 на 136,9 млн рублей, спор связан с решением ФАС в отношении телеком-операторов, злоупотреблявших монопольно высокой цены на услуги смс-рассылки.
  • Арбитражный суд Москвы в среду назначил на 2 сентября основное заседание по иску Тинькофф банка к "Вымпелкому" на 436,8 млн рублей, следует из картотеки арбитражных дел. Ранее банк подавал иск к МТС на 1,1 млрд рублей, он связан с решением ФАС в отношении телеком-операторов, злоупотреблявших монопольно высокой цены на услуги смс-рассылки. Ближайшее рассмотрение дела назначено на 14 июля.
  • ФАС назначила штраф Совкомбанку за недостоверную рекламу. По мнению службы, потребители не могли получить необходимую информацию обо всех условиях кредита за время рекламного ролика. Ранее в ведомство обратился гражданин с жалобой на распространение рекламы кредитной карты "Халва" от ПАО "Совкомбанк" на телеканале "Россия 1". В рекламе демонстрировалась сцена, в которой сотрудник банка предлагал семейной паре кредит под низкую ставку. В конце ролика крупным шрифтом сообщалась привлекательная для потребителя информация: "...Кредит до 1 000 000 р. с возвратом процентов".

HARASSMENT

  • Американский телеканал Fox News согласился выплатить рекордный $1 млн Комиссии по правам человека Нью-Йорка для урегулирования дела о сексуальных домогательствах в компании. Иск является "первым в своем роде, поданным против одного из крупнейших новостных каналов со стороны органа по защите гражданских прав в стране", говорится в сообщении комиссии.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Сбербанк и подконтрольная ему "ЮMoney" (ранее "Яндекс.Деньги") присоединились к сервису C2B (перевода средств физлиц юрлицам) системы быстрых платежей (СБП), говорится в сообщении Сбербанка. "В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей "Сбербанка-онлайн", — отмечается в сообщении кредитной организации.

АУДИТ

  • Совет по финансовой отчетности (FRC) Великобритании объявил о своих расследованиях в отношении аудиторских компаний Saffery Champness и PwC. Расследования связаны с тем, что Saffery Champness была аудитором обанкротившегося в марте финтех-стартапа Greensill Capital, а PwC — связанного с ним и принадлежащего индийскому миллиардеру Сандживу Гупте банка Wyelands Bank.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Тинькофф банк видит спрос на инвестиционные услуги в России со стороны граждан СНГ, предлагает ввести для них упрощенную идентификацию или упрощенный порядок открытия брокерского счета. "Есть запрос на инвестиционные услуги от соседей, от граждан СНГ", — сообщил председатель правления Тинькофф банка Станислав Близнюк на Международном финансовом конгрессе.
  • Московская мэрия планирует доработать городские информационные системы, оснастив их возможностью верификации пользователей с помощью биометрии. Из технического задания тендера на портале госзакупок следует, что мэрия хочет дополнить столичные информационные сервисы новыми способами аутентификации: через сервис "СберБизнес ID", по ссылке из email, а также с помощью биометрии. Обязательная биометрическая идентификация, согласно документу, вводится для доступа в Единый центр хранения и обработки данных (ЕЦХД; в нем хранятся данные с городских камер наблюдения) ДИТ Москвы.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Управление по контролю за соблюдением норм поведения на финансовых рынках (Financial Conduct Authority, FCA) Великобритании запретило Binance Holdings Ltd., крупнейшей в мире бирже криптовалют, осуществлять любую регулируемую деятельность в стране. Также ведомство выпустило предупреждение для потребителей, связанное с деятельностью как холдинга Binance, зарегистрированного на Каймановых островах, так и его "дочки" Binance Markets Limited, которая базируется в Лондоне и подпадает под юрисдикцию британских властей.
  • ЦБ в июле проведет обследование по оценке рисков использования криптовалют. Обследование проводится с целью получения информации о трендах для оценки системных рисков в связи с вложениями российских физических и юридических лиц в криптовалюту. Предполагается, что в обследовании примут участие 15 банков, три платежные системы и шесть электронных платежных систем.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала итоги очередного пленарного заседания, которое прошло в Париже с 20 по 25 июня. В рамках глобальной сети FATF страны и юрисдикции продолжают решать проблемы, связанные с пандемией. Многие страны по-прежнему предотвращают последствия кризиса в области здравоохранения, в то время как другие страны постепенно выходят из ограничений, связанных с пандемией.
  • FATF опубликовала руководство по оценке и снижению рисков ФРОМУ. Документ объясняет, как государственный и частный секторы должны проводить оценку рисков в контексте ФРОМУ, а также как они могут смягчить выявленные ими риски. В нем приводится обновленный перечень показателей потенциального нарушения, невыполнения или уклонения от целевых финансовых санкций.
  • FATF опубликовала доклад о возможностях и вызовах новых технологий в рамках ПОД/ФТ. В документе определяются новые и доступные технологические решения; освещаются необходимые условия, политика и практика, которые должны быть созданы для успешного использования этих технологий для повышения эффективности ПОД/ФТ. Также рассматриваются препятствия, которые могут встать на пути успешного внедрения новой технологии.
  • FATF напомнила о том, что страны с высоким уровнем риска имеют значительные недостатки в режимах ПОД/ФТ и распространению ОМУ. FATF призывает своих членов проявлять усиленную должностную осмотрительность, а в наиболее сложных кейсах применять контрмеры для защиты международной финансовой системы от рисков ОД/ФТ.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Потери клиентов банков от использования киберпреступниками новой схемы подделок страницы 3D-Secure при оплате в интернете за полгода составили 400 млн руб., подсчитали в Group-IB. До конца года, по мнению экспертов компании, граждане могут так потерять до 1 млрд руб. "Ежемесячно происходит около 3,7 млн случаев мошенничества с использованием подложных 3D-Secure страниц, с которых деньги покупателей уходят напрямую мошенникам через легальную трансакцию в банке", — отметили в Group-IB.
  • Мессенджер WhatsApp, а также соцсети Facebook и Twitter не подтвердили локализацию баз данных россиян на территории РФ, из-за чего в их отношении будут составлены административные протоколы, по которым первой компании грозит штраф до 6 млн руб., двум последним за повторное нарушение — до 18 млн руб., сообщили в пресс-службе Роскомнадзора.
  • Временная администрация в СК "Спасские ворота-М", назначенная ЦБ, по результатам анализа деятельности медстраховщика установила в действиях должностных лиц признаки осуществления операций, направленных на вывод активов. Вывод активов осуществлялся "путем отчуждения земельного участка без получения денежных средств, заключения сделок по приобретению страховщиком объектов недвижимости по завышенной стоимости, реализации транспортных средств на нерыночных условиях". 

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Генпрокуратура Швейцарии сообщила о начале расследования против сотрудников неназванного нефтетрейдера. По данным западных СМИ, речь идет об одном из крупнейших нефтетрейдеров Gunvor. Его сотрудника подозревают в подкупе должностных лиц в Эквадоре и отмывании денег. В заявлении прокуратуры говорится, что расследование в отношении "неназванных лиц" было начато после подобного расследования в США. В апреле бывший сотрудник Gunvor Реймонд Кохут признал свою вину в США: он признался, что заплатил более $22 млн эквадорским должностным лицам, чтобы получить контракты вместо местной государственной компании Petroecuador.
  • Национальное агентство Украины по вопросам предотвращения коррупции (НАПК) в предписании главе наблюдательного совета НАК "Нафтогаз Украины" Клэр Споттисвуд требует расторгнуть контракт с главой правления компании Юрием Витренко. "Предписание было составлено после ознакомления НАПК с объяснениями, предоставленными кабинетом министров Украины в Окружной административный суд Киева. В объяснениях кабмин указал, что для прекращения контракта необходимо решение наблюдательного совета общества", — говорится в сообщении агентства.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) подтвердил решение СИПа первой инстанции, который 11 марта при повторном рассмотрении по иску французской компании Bonduelle признал недействительным решение Роспатента от 26 августа 2019 года, оставившего охрану изобразительного товарного знака овощей "Золотой глобус" за подмосковным индивидуальным предпринимателем (ИП) Александрой Немирович.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", The Wall Street Journal, Financial Times, Forbes, "Коммерсанта"