Существенные события за период с 31 мая по 4 июня

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ начинает публикацию списка организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг, сообщили первый зампред ЦБ Сергей Швецов и директор департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора Валерий Лях. Ранее ЦБ РФ публиковал список только легальных участников финансового рынка — компаний, которые имеют соответствующие лицензии ЦБ.
  • ЦБ планирует подготовить законодательную и нормативную базу для перехода системно значимых банков на продвинутый подход к оценке кредитных рисков (Internal Ratings-Based Approach, IRB-подход или ПВР-подход). Подход на основе внутренних рейтингов банков в рамках "Базеля II" точнее оценивает кредитные риски по сложным математическим и статистическим моделям, позволяя банкам сэкономить капитал и показать более высокую его достаточность. В России IRB-подход могут применить только крупнейшие банки с активами не менее 500 млрд руб.
  • ЦБ предупредил страховщиков о возможном применении мер надзорного реагирования за недостаток контроля за деятельностью страховых посредников. Регулятор обращает внимание в письме, что взаимоотношения страховщика в рамках договорных отношений, "предметом которых является выполнение всех или отдельных функций страхового посредника, вне зависимости от наименования договора, относятся к отношениям страховщика и страхового посредника". Поэтому страховщики должны соблюдать ряд требований, в том числе требования "о включении страховых посредников в реестр страховых агентов и страховых брокеров, а также соблюдать порядок размещения сведений о них на своих сайтах в сети интернет".
  • ЦБ запрещает инвестиционной компании QBF (ООО "КьюБиЭф") до 29 ноября заключать новые договоры о брокерском обслуживании и совершать сделки с производными финансовыми инструментами (ПФИ) на внебиржевом рынке в интересах клиентов — физических лиц. "Основанием для принятия решения стало совершение обществом при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг действий, создающих угрозу правам и законным интересам инвесторов — клиентов общества", — поясняет свое решение ЦБ.
  • Росфинмониторинг 1 и 3 июня обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 2 июня вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал Указание Банка России от 19.04.2021 № 5780-У "О требованиях к раскрытию банками, операторами финансовых платформ информации, связанной с совершением действий, предусмотренных пунктом 5.6 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также ряд других официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволяет финансовым организациям не проводить идентификацию граждан, если они производят обмен или замену банкнот на сумму до 40 тыс руб. Законопроект предусматривает, что идентификация физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не будет проводиться при осуществлении операций по обмену банкнот различных достоинств и операций по замене поврежденных банкнот на сумму, не превышающую 40 тыс руб. При проведении данных операций на сумму более 40 тыс руб, но не превышающую 100 тыс руб, будет проводиться упрощенная идентификация клиента.
  • Госдума приняла окончательном чтении правительственный закон, который вводит в российское "антиотмывочное" законодательство такие определения, как "доверительный собственник" и "протектор" — в международном регулировании они применяются в контексте работы офшорных трастов. Принятый закон также уточняет порядок отчетности компаний о своих бенефициарах.
  • Госдума приняла в третьем чтении закон, который вводит систему риск-ориентированного подхода в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. "Законопроект внедряет дистанционные методы мониторинга состояния исполнения законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. Служба (Росфинмониторинг — ред.) получает возможность дистанционно отслеживать ситуацию, анализировать и принимать соответствующее решение", — пояснял ранее суть документа глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков.
  • Правительство внесло в Госдуму законопроект, который защищает покупателей и потребителей от ущемления их прав при заключении договоров, а также от необоснованного сбора персональных данных. Документ предлагает поправки в закон о защите прав потребителей со списком условий, которые не смогут выдвигать продавцы и поставщики услуг. Речь идет, в том числе, о розничной купле-продаже, банковских вкладах, потребительском кредитовании и страховании.
  • Госдума приняла в третьем чтении закон, который запрещает банкам при заключении договоров потребительского кредитования и предоставлении дополнительных услуг по ним проставлять за заемщика типографские знаки (в виде "галочек" или иных обозначений) о согласии с условиями. Закон вступит в силу через 180 дней после официального опубликования.
  • Законопроект, позволяющий банкам замораживать средства, которые мошенник украл со счета клиента, может быть принят уже в этом году, заявил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. "Вышло это уже на уровень президента и вниз спустилось, поэтому мы надеемся, что в этом году все-таки эти изменения в том или ином виде будут приняты", — сказал он.
  • Закон о борьбе с "серыми" SIM-картами, дистанционном заключении договоров на услуги связи, а также блокировке украденных смартфонов вступает в силу с 1 июня. Для борьбы с "серыми" SIM-картами, с которых могут совершаться анонимные звонки, закон обязывает операторов связи идентифицировать пользователей корпоративных SIM-карт. Согласно закону, без подтверждения личности человека, использующего номер, оператор будет обязан прекратить его обслуживание.
  • Минцифры в третий раз изменило законопроект, регулирующий оборот обезличенных данных в России. В новой версии бизнесу разрешат обезличивать персональные данные россиян без их согласия. Исключение вводится лишь для некоторых категорий граждан, в частности сотрудников силовых ведомств, судей, потерпевших, свидетелей и иных участников уголовного судопроизводства.
  • Правительство РФ одобрило поправки в законодательство, предусматривающие введение штрафов за незаконный сбор персональных данных граждан при покупке товаров и услуг, сообщается на сайте кабинета министров. "Законопроектом предусматривается введение мер административной ответственности за правонарушения в области защиты прав потребителей, связанные с понуждением потребителя к предоставлению персональных данных", — отмечается в решении правительства.

БАНКИ

  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у РФИ банка. Банку в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных операций. "Деятельность РФИ банка характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций, направленных на осуществление расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами", — отмечает ЦБ.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • Гендиректор Tesla Inc. Илон Маск дважды нарушил условия соглашения с SEC США, в соответствии с которым, он не может публиковать в твиттере без предварительного согласования с юристами Tesla определенную информацию о компании.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Практика навязывания страховок банками является неприемлемой, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Клиентоориентированность кредитных организаций должна быть реальной, а не формальной, считает она. "Поскольку саморегуляции не произошло, мы предложили внести изменения в законодательство, чтобы все это отрегулировать. Практику навязывания клиентам страховок мы считаем неприемлемой", — уточнила Набиуллина.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Пользователи получат возможность запросить архив с информацией, которую накопили о них разные сервисы "Яндекса", и смогут удалять данные о себе. "Данные о пользователях, их интересах и действиях — лайках и дизлайках, отзывах, поездках и так далее — помогают нам делать удобные и персонализированные сервисы. Яндекс бережно хранит и надежно защищает эту информацию. При этом мы — за прозрачность: у человека должна быть возможность проверить, что Яндекс знает о нем, и распорядиться этими данными по своему усмотрению", — пояснил директор "Яндекса" по защите данных Иван Черевко.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Антимонопольные регуляторы Евросоюза и Великобритании начали официальные расследования в отношении американской Facebook Inc., посчитав, что компания могла нарушить правила конкуренции в сервисе частных объявлений Marketplace. Еврокомиссия и Управление по защите конкуренции и рынкам Великобритании (CMA) намерены проверить, не использует ли Facebook информацию, получаемую от рекламодателей, для незаконного продвижения собственных сервисов, в том числе, Marketplace.
  • "Тинькофф банк" подал в Арбитражный суд Москвы иск к "Вымпелкому" на 436,82 млн руб. В качестве третьего лица в иске указана ФАС. Иск связан с решением ФАС в отношении операторов, злоупотреблявших монопольно высокой ценой на услуги СМС-рассылки, сообщил изданию представитель банка. По той же причине кредитная организация уже потребовала взыскать больше 1,1 млрд руб с МТС. Представитель МТС сообщал, что компания не согласна с исковыми требованиями банка и намерена отстаивать свою позицию.

DIVERSITY & INCLUSION

  • Google, входящая в холдинг Alphabet Inc., сняла с должности одного из высокопоставленных сотрудников команды, отвечающей за вопросы многообразия в компании, из-за антисемитской публикации, сделанной им в 2007 году. Камау Бобб, который в 2018 году был назначен руководителем отдела стратегии и исследований в области многообразия, за десять лет до этого опубликовал в личном блоге пост под названием "Если бы я был евреем". В нем Бобб писал, что если бы он был евреем, то "был бы обеспокоен моей ненасытной жаждой войны и убийств ради защиты себя".

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Минимальный лимит, который банки могут установить для денежных переводов граждан по счетам через СБП, не может быть ниже 150 тыс руб в день, что позволит повысить доступность таких переводов, сообщил ЦБ. В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки. Кредитные организации должны будут скорректировать их до 10 июня 2021 года включительно, отмечает регулятор.
  • Всем крупнейшим российским банкам нужно обеспечить возможность оплаты товаров и услуг в СБП уже в ближайшее время — до 1 июля, считает президент РФ Владимир Путин. Системно значимые банки должны обеспечить клиентам возможность оплаты товаров и услуг через СБП, в том числе с использованием QR-кодов, с 1 октября 2021 года. Банки с универсальной лицензией должны будут обеспечить такую возможность с 1 апреля 2022 года.

АУДИТ

  • Сбербанк обсуждает со своим аудитором ограничения по предоставлению информации иностранным аудиторским организациям, по итогам примет решение, сообщил журналистам президент — предправления Сбербанка Герман Греф. "Мы сейчас обсуждаем с нашим аудитором, насколько он соответствует требованиям, и после этого примем решение", — сказал Греф.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Минцифры планирует к запуску механизм получения гражданами и органами власти электронных дубликатов документов, созданных в МФЦ на основе бумажных документов. Как пояснили в Минцифре, предполагается, что при обращении в МФЦ за любой государственной услугой гражданину будет предложено создать электронные дубликаты подаваемых им документов, которые в дальнейшем будут отображается в его личном кабинете на портале госуслуг.
  • Сотовый оператор Tele2 запустил удаленную регистрацию виртуальных SIM-карт (eSIM) с использованием ЕБС для идентификации абонентов во всех регионах своего присутствия. С 1 июня 2021 года вступил в силу закон, позволяющий дистанционно заключать договора об оказании услуг связи. При этом идентификация пользователя должна проходить с помощью ЕСИА или ЕБС. В том числе, таким образом появилась возможность активации виртуальных SIM-карт.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • По мере того как экономика переходит в онлайн, цифровые валюты станут будущим финансовых систем, в том числе для России. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. "Существует потребность в быстрых и дешевых платежных системах, и цифровые валюты центральных банков могут восполнить этот пробел… Я думаю, что это будущее для нашей финансовой системы, потому что оно коррелирует с развитием цифровой экономики", — сказала Набиуллина.
  • Цифровой рубль ЦБ может быть удобным связующим звеном при расчетах между платформами, на которых в России выпускаются ЦФА, при этом сам перечень операторов платформ регулятор пока изучает, есть риски уязвимости информационной безопасности, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин.
  • Цифровой финансовый рубль не будет являться конкурентом банковским вкладам, так как концепция его создания не подразумевает выплату процентов по остаткам на электронном кошельке, сказал зампред ЦБ Алексей Заботкин.
  • "Тинькофф банк" хочет предоставлять клиентам возможность торговли криптовалютой, но указывает, что внедрение этой услуги займет время из-за жесткой позиции ЦБ. Об этом сообщил генеральный директор TCS Group Holding Оливера Хьюз. Он отметил, что в криптовалюту хотят вложиться "квалифицированные инвесторы, которые знают, что делают". Однако из-за "очень жесткой" позиции ЦБ у банка "нет механизма для предоставления им этого продукта".

TAX EVASION

  • Арбитражный суд Москвы признал незаконным доначисление почти 2,4 млрд руб. налогов структуре X5 Retail Group — АО "Торговый дом "Перекресток" из-за внутренней реструктуризации бизнеса в 2013-2014 годы. Инспекция доначислила компании 1,58 млрд руб. налогов и 789,68 млн руб. пеней. Это было связано с внутригрупповыми сделками, проводившимися в ходе реструктуризации бизнеса X5 в 2013-2014 годах. Тогда "Перекресток" приобрел за 82,49 млрд рублей 83,4% в капитале ООО "Агроторг" (оператор магазинов "Пятерочка") у кипрской структуры группы — Speak Global Limited и 6,7% у Х5 Retail Group N.V. (Нидерланды).

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • ФРС США может оштрафовать Deutsche Bank AG, поскольку банк не решил проблем контроля за отмыванием денег. Германский банк направил значительные средства на устранение неоднократных нарушений и выплату штрафов в связи с подозрительными операциями. Однако Федрезерв считает, что ситуация только ухудшается. Регулятор отметил, что некоторые проблемы требует немедленного внимания.
  • Статистику по киберпреступлениям в России планируют унифицировать. Минфин поддержал такую инициативу, говорится в письме замглавы ведомства Алексея Моисеева в адрес Ассоциации банков России. Составление единой базы предлагается закрепить за одним или несколькими ведомствами. Сейчас данные по телефонным мошенничествам в несколько раз отличаются: по информации ЦБ, количество операций без согласия клиентов в 2020-м выросло до 773 тыс, а по данным МВД — до 190 тыс. Единый подход к формированию статистики позволит эффективнее оценивать методы борьбы со злоумышленниками.
  • "Тинькофф банк" предложил рынку создать систему учета и анализа телефонного мошенничества (СУАТМ) для выявления недобросовестных операторов связи, которые проводят звонки злоумышленников с подменных номеров в адрес банковских клиентов. Инициатива направлена на обсуждение в Ассоциацию банков России. По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, предложения "Тинькофф банка" находятся в работе: "Пока идет процесс формирования рабочей группы, так как состав ее достаточно широкий".
  • Ряд банков в последние 2 месяца наблюдает возвращение старой схемы мошенничества: подбор номера карты и срока ее действия для вывода средств через фальшивые интернет-магазины. В "Лаборатории Касперского" пояснили, как работают злоумышленники. "Например, зная номер карты и фамилию владельца, они стремятся вычислить CVV и срок ее действия", —отметил главный эксперт компании Сергей Голованов.
  • Сбербанк отмечает появление нового тренда — распространение фишинговых сайтов для заказа пиццы, сообщил зампредправления Сбербанка Станислав Кузнецов. "Целая серия фишинговых сайтов с заказом пиццы прямо вот сейчас существует, она возникла, буквально, за последние пару недель. Целая такая индустрия фишинговых сайтов, чтобы разводить тех, кто любит заказывать пиццу", — сказал Кузнецов.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Глава ВТБ Андрей Костин связал влияние силовиков на бизнес с уровнем коррупции. По его словам, российский бизнес сам создает причины для вмешательства силовиков в экономические процессы, но судебная и правоохранительная система должны работать быстрее по экономическим преступлениям. Он объяснил влияние силовиков на экономические процессы тем, что "бизнес, к сожалению, сам часто дает поводы". По словам Костина, в стране "большое количество экономических преступлений, в том числе в финансовой сфере" и "пока высокий уровень коррупции".

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум СИП оставил в силе постановление СИПа первой инстанции, который 21 января удовлетворил иск ПАО "Газпром нефть" (Санкт-Петербург), признав недействительным решение Роспатента от 28 февраля 2019 года, отказавшего дать статус общеизвестного в России изобразительному знаку АЗС (N580617). По данным сайта Роспатента, знак с приоритетом от 17 февраля 2015 года был зарегистрирован 13 июля 2016 года на имя "Газпром нефти".
  • СИП по заявлению ООО "Калужский ликероводочный завод (КЛВЗ) "Кристалл" досрочно прекратил за украинским ООО "Олимп" (Донецк) охрану товарного знака "5 капель" (№266068). По данным сайта Роспатента, знак зарегистрирован 26 марта 2004 года на имя ООО "Олимп" в отношении 33-го (алкоголь) и 35-го (реклама) классов МКТУ.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Ведомостей", "Коммерсанта", The Wall Street Journal, "Комсомольской правды", Forbes, CNBC, "Известий", РБК