Существенные события за период с 24 по 28 мая

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ опубликовал проект указания, который вносит изменения в порядок обжалования признания лица не соответствующим квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации в связи разработкой и принятием пакета законопроектов о доступе на рынок РФ иностранных страховщиков.
  • Приоритетной задачей ЦБ в ближайший период станет не только анализ финансовой устойчивости страховщиков, но также анализ содержания продуктов, которые они предлагают потребителям, сообщил руководитель департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. По его словам, "работа с продуктами, где уровень выплат меньше 2%, будет затруднена для страховщиков".
  • Росфинмониторинг 25 и 27 мая обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 26 и 28 мая вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал приказ ЦБ от 21 мая 2021 года № ОД-914 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО, а также ряд других официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который вводит для резидентов РФ административные штрафы за непредставление налоговикам отчетов о переводах денежных средств на иностранные электронные кошельки, штрафы заработают с 1 октября 2021 года.
  • Госдума приняла в окончательном чтении закон о повышении административных штрафов за незаконную профессиональную деятельность по выдаче потребительских и ипотечных кредитов, также третье чтение прошел закон о введении для данного вида нарушений уголовной ответственности сроком до 3 лет.
  • Правительство РФ намерено одобрить поправки в законодательство, предусматривающие введение штрафов за незаконный сбор персональных данных граждан при покупке товаров и услуг.
  • Госдума приняла в окончательном чтении поправки в закон об электроэнергетике, которые отменяют необходимость лицензирования деятельности энергосбытовых компаний. Согласно документу, из закона об электроэнергетике убираются все упоминания о необходимости лицензирования деятельности сбытов. Это прежде всего статьи 29.3 (лицензирование энергосбытовой деятельности) и 29.4 (порядок организации и осуществления лицензионного контроля, прекращение действия лицензии на осуществление энергосбытовой деятельности).

БАНКИ

  • Российские банки продолжали перераспределять структуру операционных расходов и оптимизировать персонал. В одних случаях это происходит на фоне изменения сети отделений, в других — растет спрос на сотрудников колл-центров, курьеров и выездных менеджеров. Активное развитие дистанционных сервисов на фоне коронавирусных ограничений продолжало оказывать влияние на структуру персонала российских банков и в первом квартале 2021 года, отмечает издание.
  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "ИРС". Регулятор отмечет, что банк "ИРС" (зарегистрирован в Москве) занижал величину необходимых резервов, а также завышал стоимость имущества "в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения".
  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Заубер банка. Такое решение регулятор принял в связи с тем, что банк допускал нарушения требований законодательства в области ПОД/ФТ.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Банки зачастую навязывали предпринимателям, получавшим государственную поддержку в период пандемии, дополнительные услуги, говорится в исследовании Общероссийского народного фронта совместно с АНО "Россия — страна возможностей". Бизнесменам предоставляли кредиты по программам ФОТ 2.0 и ФОТ 3.0, но 33% подавших заявку на кредит получили предложение о покупке дополнительных услуг банка, 32% заявителей не были проинформированы, что такие услуги не являются обязательным условием для получения кредита.
  • Служба главного финансового уполномоченного выявила недобросовестные практики, заложенные на уровне правил страхования, на которые финомбудсмен опирается в вынесении решений, сообщила финомбудсмен в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Светлана Никитина. В ходе семинара в среду она обратилась к страховщикам с просьбой учесть наличие таких практик и внести ряд изменений во внутренние стандарты, которые были бы направлены на недопущение их распространения.
  • Сбербанк запретил пополнять выпускаемые им карт платежной системы "Мир" в устройствах самообслуживания (банкоматах и платежных терминалах) сторонних банков, сообщили участники рынка. В колл-центре Сбербанка подтвердили изданию, что по любым картам банка, выпущенным в рамках "Мира", пополнение в банкоматах сторонних банков не предусмотрено, по картам Сбербанка систем Visa и Mastercard пополнение в устройствах самообслуживания сторонних банков возможно.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Сервис обмена сообщениями WhatsApp, принадлежащий Facebook Inc., обратился в индийский суд с иском против введения правил, которые заставят компанию отслеживать зашифрованные сообщения. Whatsapp утверждает, что эти правила противоречат законодательству страны, поскольку отслеживание сообщений пользователей нарушает их основополагающее право на неприкосновенность частной жизни.
  • Персональные данные не менее 4,5 млн человек похищены в результате кибератаки на сервера индийской авиакомпании Air India, сообщил британский телеканал Sky News в воскресенье. Об атаке стало известно еще в феврале, но масштабы произошедшего выяснились только на прошлой неделе. Сообщается о том, что были похищены имена, паспортные данные и данные о платежах этих людей за прошедшие 10 лет.
  • Роскомнадзор не планирует предпринимать никаких мер в связи с обновлением пользовательского соглашения мессенджера WhatsApp, так как ничего в работе компании с персональными данными принципиально не изменилось, заявил глава ведомства Андрей Липов. "Согласно данным исследования Научно-технического центра ФГУП "ГРЧЦ" (Главный радиочастотный центр), все, кто пользуется WhatsApp с 2014 года, уже дали согласие на обработку и передачу своих персональных данных в другие сервисы, которые принадлежат этой компании, — Facebook и Instagram. В этом году было просто уточнено соглашение", — сказал Липов.
  • Россиянин Кирилл Фирсов был приговорен к 30 месяцам лишения свободы за роль администратора сайта, который фактически продавал информацию со взломанных аккаунтов, сообщил Минюст США. Отмечается, что названая онлайн-платформа начала свою деятельность в октябре 2013 года. На момент ареста Фирсова в марте 2020 года на ней размещалось около 3 тыс. активных магазинов с оборотом $17 млн.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Управление по защите конкуренции и рынкам Великобритании (CMA) объявило о проведении проверки планируемой сделки, в рамках которой шведско-британская фармацевтическая компания AstraZeneca Plc покупает американскую Alexion Pharmaceuticals за $39 млрд. Регулятор будет оценивать вероятное негативное влияние этой сделки на конкуренцию. 
  • ФАС назначила на 9 июня рассмотрение дела в отношении "Яндекса" в связи с преимущественным продвижением интернет-компанией собственных сервисов в поисковой выдаче, говорится в сообщении ведомства. В нем уточняется, что в качестве заявителей выступят участники рынка интернет-поиска, чьи сервисы схожи с сервисами "Яндекса". Также приглашены поставщики сервисов "Яндекса".

HARASSMENT

  • Американский производитель спортивных товаров Nike Inc. в августе 2020 года расторг рекламный контракт с Неймаром, поскольку одна из сотрудниц компании обвинила футболиста в сексуальных домогательствах. Nike не раскрывала официальной причины разрыва контракта. По информации источников WSJ, до истечения его срока оставалось еще восемь лет.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Граждане смогут через интернет передавать сведения о себе в МФО для проведения идентификации и оценки кредитного риска при получении онлайн- и офлайн-займов, сообщил ЦБ. Год назад такую возможность получили клиенты банков и страховых организаций в ходе эксперимента Минцифры и ЦБ по запуску цифрового профиля граждан.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Минфин США намерен добиваться большего контроля за криптовалютными трансакциями. В рамках более общего плана о предложениях по реформированию налогового режима и борьбе с уклонением от уплаты налогов Минфин сообщил, что президент США Джозеф Байден "предложил наделить дополнительными ресурсами Налоговую службу США (IRS) на фоне роста индустрии криптовалют". Минфин США отмечает, что эта индустрия выросла уже до $2 трлн и в дальнейшем, скорее всего, будет еще больше.
  • Большинство криптовалют не представляют ценности, и инвесторы должны с осторожностью вкладывать в них средства, считает глава ФРБ Сент-Луиса Джеймс Баллард. "Мы имеем пару тысяч (криптовалют — ред.), большинство из них не представляют ценности", — сказал он.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Демократической Республике Конго. Органы власти юрисдикции, как правило, плохо понимают риски ОД/ФТ с которыми сталкиваются, отмечает FATF. Тем не менее, в Конго действует закон № 04/016 от 19 июля 2004 года об основах борьбы с ОД/ФТ.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • Совет директоров "Аэрофлота" рекомендовал годовому собранию акционеров утвердить фиксированное вознаграждение членам совета за 2020-2021 корпоративный год на общую сумму 53,8 млн руб.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • ЦБ выявил новую схему в ипотеке, когда заемщик пытается взять несколько ипотечных кредитов в один день, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. По ее словам, схема не получила широкого распространения, но ЦБ следит за ситуацией. В чем смысл этой схемы, она не пояснила.
  • Банки стали использовать таксофоны для информирования клиентов о рисках телефонных мошенников. Первым такой формат обучения запустил "Тинькофф". По оценкам банка, клиенты, которые ознакомились со сценариями обмана, на 30–40% реже попадают на уловки злоумышленников. Повышение киберграмотности — одно из приоритетных направлений работы ЦБ.
  • В РФ появился новый вид мошенничества с банковскими картами. Житель Екатеринбурга получил на карту перевод на 15 тыс руб от микрокредитной организации "Будьте богаты", деньги оказались займом, однако мужчина уверен: сам он не оформлял никаких договоров.
  • Ежемесячный ущерб граждан от телефонного мошенничества по всей стране составляет 3,5–5 млрд рублей, рассказал зампредправления "Сбера" Станислав Кузнецов. Самой распространенной схемой (61%) телефонного мошенничества он назвал перевод денег на "защищенный" счет. В таком случае человек снимает деньги или берет кредит и вносит их на счет преступника.
  • В России запускается платформа "Мошеловка" для выявления мошенников и борьбы с ними. С помощью сервиса жертвы злоумышленников смогут сообщить об инциденте, получить алгоритм действий в этой ситуации, а также всю необходимую информацию о преступных схемах. Кроме того, эксперты и волонтеры будут систематизировать сообщения и передавать агрегированные данные в ЦБ и правоохранительные органы.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", The Wall Street Journal, "Российской газеты", "Известий", "Коммерсанта", РБК, Sky News