Существенные события за период с 17 по 21 мая

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО "Небанковская кредитная организация "Красноярский краевой расчетный центр". Как поясняет ЦБ, организация допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, проводила операции между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами.
  • ЦБ установит требования к методике расчета индивидуальных кредитных рейтингов граждан. Все БКИ должны будут использовать единообразные подходы к расчету индивидуальных кредитных рейтингов граждан. В частности, будет принята единая шкала таких рейтингов в диапазоне от 1 до 999: чем выше рейтинг, тем ниже оценивается кредитный риск заемщика.
  • Росфинмониторинг 17 и 20 мая обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 17 и 19 мая вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал информационное письмо от 14 мая 2021 года № ИН-014-12/32 "Об актуализации санкционных перечней Комитетов СБ ООН по ЦАР и Ираку", а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в первом чтении законопроект, который вводит в российское "антиотмывочное" законодательство такие определения, как "доверительный собственник" и "протектор", которые в международном регулировании применяются в контексте работы офшорных трастов. Закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, дополняется новыми определениями. Вводятся понятия "доверительный собственник (управляющий) иностранной структуры без образования юридического лица" и "протектор".
  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который позволит ЦБ заключать с компаниями и физическими лицами, подпавшими под административное расследование дел об инсайдерской информации, соглашения о прекращении дела. В обмен физлица должны будут уплатить в бюджет не менее 5 тыс. руб., должностные лица не менее 30 тыс. руб., а компании не менее 700 тыс руб.
  • Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который обязывает кандидатов на выборные должности отчитываться о расходах на покупку цифровых финансовых активов и цифровой валюты. Помимо этого, кандидаты должны будут отчитываться об источниках получения средств для таких сделок.
  • Госдума приняла в окончательном, третьем чтении закон, который запрещает банкам и брокерам предлагать сложные финансовые продукты неквалифицированным инвесторам до начала обязательного тестирования. Документ (N1098730-7) переносит начало тестирования неквалифицированных инвесторов для покупки более сложных инструментов, чем акции, облигации, ОФЗ и так далее, с 1 апреля 2022 года на 1 октября 2021 года.
  • Госдума приняла во втором чтении правительственный законопроект, разрешающий иностранным компаниям получать лицензии на лицензируемые виды деятельности в России. При подаче заявки они смогут указать номер и дату записи об аккредитации своего филиала в России. Эту информацию они будут предоставлять вместо регистрационного номера записи о создании юридического лица из Единого госреестра юрлиц (ЕГРЮЛ), который сейчас требуется от всех соискателей. Из-за этого требования доступ иностранных компаний к российским лицензиям ограничен — их филиалы проходят в России аккредитацию, а не регистрацию в ЕГРЮЛ.
  • Госдума приняла во втором чтении поправки в закон об электроэнергетике, которые отменяют необходимость лицензирования деятельности энергосбытовых компаний. Согласно принятым во втором чтении поправкам, из закона об электроэнергетике убираются все упоминания о необходимости лицензирования деятельности сбытов. Это прежде всего статьи 29.3 (лицензирование энергосбытовой деятельности) и 29.4 (порядок организации и осуществления лицензионного контроля, прекращение действия лицензии на осуществление энергосбытовой деятельности).

БАНКИ

  • Новые ограничения ЦБ, если и будут наложены на Qiwi, никак не отразятся на ее бизнесе, так как группа уже приостановила большинство операций с иностранными торговыми компаниями, сообщил CEO Qiwi Борис Ким. "Если и когда новые ограничения будут наложены, ничего не изменится, потому что мы уже отключили эти все типы трансграничных операций", — сказал Ким.
  • Банки со следующего года массово начнут внедрять функцию по снятию денег в банкомате с чужой карты. В мобильном приложении кредитной организации можно будет сгенерировать QR-код на получение определенной суммы, отправить его другу и тот сможет забрать в банкомате деньги, отсканировав код. Таким же образом можно будет и пополнить счет.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Apple пошла на многочисленные уступки правительству Китая, чтобы продолжать работать в стране. Как выяснили журналисты, американская компания не просто хранит данные своих китайских пользователей в Китае, но и делится всей информацией о них с властями страны, а также удаляет весь неугодный правительству контент.
  • Власти Китая опубликовали список из более 100 интернет-сервисов, которые, по их мнению, нарушают регулятивные требования, касающиеся сбора пользовательских данных. Среди них сервисы некоторых из крупнейших технологических компаний, в том числе принадлежащая Microsoft Corp. сеть LinkedIn, а также приложения Baidu Inc., Kuaishou Technology и ByteDance Ltd.
  • Высокий суд Ирландии разрешил Комиссии по защите данных (Data Protection Commission, DPC) продолжить проведение процедуры, которая может привести к запрету передачи данных Facebook Inc. из Европейского союза в США. В прошлом году DPC направила Facebook предварительное предписание о прекращении трансфера данных европейских пользователей на компьютерные серверы в Штатах. Американская компания подала иск против DPC в Высокий суд Ирландии, потребовав проверки действий комиссии.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Московское УФАС оштрафовало "Мегафон" на 500 тыс руб за нарушение закона о рекламе. Ведомство пришло к выводу, что компания нарушила закон при распространении СМС на телефонный номер от отправителя "BDCenter" нескольких рекламных сообщений. В данном случае отсутствует выраженное согласие абонента на получение рекламы, в том числе от конкретного рекламораспространителя. При этом одним из рекламораспространителей рассматриваемой рекламы является "Мегафон".

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Эксперты Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) на онлайн-презентации 13 мая представили аналитический доклад, посвященный развитию платежного рынка в России. В документе выделено два основных положения: создание платежных институтов, которые получат функции платежных агентов в расширенном виде, и отдельного регулятора для платежного рынка.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Росфинмониторинг и ЦБ выступили против использования водительских прав для полноценной идентификации личности при получении финансовых услуг. "Коммерсант" ознакомился с позицией Росфинмониторинга в отношении инициативы НСФР и фонда "Сколково" в части поправок к закону № 115-ФЗ. Авторы поправок предложили расширить состав документов, удостоверяющих личность гражданина при проведении финансовых операций, включив в него водительское удостоверение.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • ФРС планирует ускорить изучение вопроса о возможном запуске цифровой версии доллара, контролируемой центробанком, заявил председатель Федрезерва Джером Пауэлл. ФРС планирует вынести этот вопрос на общественное обсуждение, поскольку интерес к вопросу создания цифровых валют центробанками по всему миру быстро растет.
  • Внедрение цифровой валюты ЦБ (цифровой рубль) может позволить государству "окрашивать" выделяемые государством социальные средства гражданам, выделять их минуя банки, считает глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он отметил, что при выпуске цифрового рубля будут использоваться так называемые смарт-контракты, которые позволят определить целевое назначение для денег, которые выпускаются.
  • Samsung объявила о планах внедрить в большинство устройств серии Galaxy криптовалютный кошелек Samsung Blockchain Wallet. Смартфоны Galaxy также получат возможность подключаться к холодным кошелькам, таким как Ledger Nano S, Ledger Nano X и другим. Samsung Blockchain Wallet уже поддерживает биткоин, Ethereum, TRON и токены стандартов ERC-20 и TRC-20. Кошелек будет доступен только на устройствах с операционной версией Android 9.0 и выше.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Прокуратура Мюнхена расследует возможную связь литовской финтех-компании Finolita с хищением более €100 млн немецкого платежного сервиса Wirecard, в балансе которого после банкротства в 2020 году обнаружили дыру в €1,9 млрд. Прокуратура подозревает, что незадолго до краха Wirecard с ее счетов вывели сотни миллионов евро и часть денег была переведена бывшему финансовому директору Wirecard Яну Марсалеку, которого сейчас по запросу Германии разыскивает Интерпол. Часть этих денег обработала Finolita. 
  • Еврокомиссия оштрафовала три инвестиционных банка в общей сложности на 371 млн евро за картельный сговор при торговле европейскими гособлигациями на первичном и вторичном рынках в период с 2007 года по 2011 год. Этими банками являются японский Nomura Holdings, швейцарский UBS и итальянский UniCredit.
  • Индексный провайдер S&P Dow Jones Indices LLC заплатит штраф в размере $9 млн для урегулирования претензий SEC США, связанных с недостатками при публикации компанией рассчитываемого ею индикатора волатильности фондового рынка. Эти недостатки привели к крупным потерям держателей ценных бумаг, привязанных к динамике индекса, которые были выпущены Credit Suisse Group AG и торговались под тикером "XIV".
  • Американцы потеряли более $2 млн с октября прошлого года в результате мошеннической схемы, в которой злоумышленники выдавали себя за главу Tesla Inc. Илона Маска, свидетельствуют данные FTC США. Мошенники обещали, что Маск увеличит сумму в криптовалюте, которая будет отправлена на его кошелек, и возвратит ее пользователю.
  • Высококачественных фальшивок банкнот все меньше, а "достойных подделок" недавно введенных в оборот купюр в 200 и 2000 рублей выявлено не было. Все они напечатаны на принтере, и их можно определить невооруженным глазом. Об этом рассказал зампредседателя ЦБ Михаил Алексеев.
  • Самыми популярными схемами мошенничества являются оформление ОСАГО задним числом, продажу недействительных полисов и имитацию угона дорогостоящих машин. Об этом рассказал вице-президент ВСС Сергей Ефремов. Помимо общего роста числа злоупотреблений в страховании, в ВСС также прогнозируют усиление мошенничества в хеджировании имущества и ответственности. На это повлияет рост урона в этой сфере летом за счет проникновения воды, пожаров и стихийных бедствий.
  • ЦБ в первом квартале 2021 года выявил 361 компанию-нелегала, что практически схоже с количеством выявленных подобных организаций в январе-марте 2020 года (369 организаций), сообщил журналистам директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.
  • За пандемийный год количество краж с банковских счетов россиян выросло на 30%, достигнув 42 тыс., следует из данных Генпрокуратуры. Больше всего в расчете на 100 тыс населения от рук мошенников пострадали жители Удмуртии, Вологодской области и Карелии, следует из данных надзорного органа. Также ранее отмечалась низкая раскрываемость преступлений, совершенных в банковской сфере, из-за невозможности установления личности подозреваемого.
  • ГУ МВД и эксперты по кибербезопасности Group-IB обнаружили крупный мошеннический колл-центр, который под видом сотрудников Банка России или Арбитражного суда предлагал пенсионерам компенсации за уже оплаченные лекарства или медицинские услуги.
  • Количество мошеннических звонков клиентам российских банков с января по апрель 2021 года выросло на 170% по сравнению с 2020-м, говорится в исследовании Tinkoff Data. Пик активности телефонных мошенников зафиксирован в январе — тогда количество звонков от злоумышленников выросло почти вдвое.
  • Начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский рассказал о хищении рекордной суммы в 400 млн руб у клиента другого крупного банка. "Это не клиент Сбербанка, это клиент другого крупного банка. Это женщина, 54 года. Сумма: 400 млн руб", — рассказал Велигодский. Речь идет о схеме, когда жертва сама снимает деньги со счета и переводит их на счет мошенников в другой банк.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Президент Украины Владимир Зеленский на пресс-конференции в четверг по итогам второго года работы выразил поддержку политике Нацбанка и правительства страны, пообещав завершить "эпоху коррупции" на Украине до конца своего президентского срока, истекающего в 2024 году.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум СИП оставил в силе постановление СИПа первой инстанции, который 22 октября 2020 года отказал ПАО "МТС" в недействительности решения Роспатента об отмене регистрации товарного знака "МТС. Афиша" (N713328). Как следует из картотеки суда, президиум СИПа прекратил производство по кассации МТС.
  • Президиум СИП оставил в силе решение СИПа первой инстанции, который 12 января по заявлению американской транспортной компании Saule LLC признал недействительным решение Роспатента, отказавшего 18 февраля 2020 года компании в охране на территории РФ знака "100%" (по международной регистрации N1322708). Как следует из картотеки суда, суд отклонил кассацию ведомства.
  • СИП отказал банку "Русский стандарт" в незаконности решения Роспатента об отмене охраны на имя банка товарного знака "Вишня" (№503278) в отношении услуг 35-го (реклама) класса МКТУ. "Отказать в признании ненормативного правового акта недействительным полностью", — говорится в информации на сайте суда.
  • СИП отклонил заявление ООО "Ульяновский автомобильный завод" (УАЗ, Ульяновск) о недействительности решения Роспатента от 9 декабря 2020 года об отказе признать обозначение "PATRIOT" общеизвестным в РФ товарным знаком. "Требования общества с ограниченной ответственностью "Ульяновский автомобильный завод" оставить без удовлетворения", — говорится в информации на сайте суда.
  • Президиум СИП оставил в силе постановление Девятого арбитражного апелляционного суда, который 24 февраля решил взыскать с ООО "Кондитерская фабрика "Заинский крекер" (г.Заинск, Татарстан) в пользу АО "Акконд" (Чебоксары) 904,6 тыс. рублей компенсации за нарушение исключительных прав на знак конфет "Птица дивная", следует из картотеки суда.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Коммерсанта", "Известия", The New York Times, Forbes, Financial Times, The Wall Street Journal, MarketWatch, "Российской газеты", "Известий", "Банков.ру", РБК