МФО вновь обошли ограничения ЦБ по стоимости займов

МФО научились обходить требования ЦБ по недопустимости подмены низкомаржинальных займов другими, с более высокой доходностью, сообщил "Коммерсант".

Так, МФК МЦК (работает под брендом "АзияКредит") выдает под видом займов на карту в салонах "Связной" целевые займы на приобретение мобильных телефонов и др. (POS-займы), рассказали изданию ее клиенты. Компания ориентирована на кредитование мигрантов, и однажды уже была замечена в подобной практике.

После выявления схем подмены займов ЦБ даже выпустил письмо о недопустимости применения практик, направленных на обход установленных законом ограничений по размеру полной стоимости кредита (ПСК) за счет создания формальных оснований для иной их классификации (ИН-015–44/159 от 16 ноября 2020 года).

Тогда "АзияКредит" и другие участники рынка свернули недопустимые схемы, но сейчас в компании придумали более хитрый способ, вычислить который можно только на основе жалоб клиентов или при контрольной закупке.

Для получения ссуды нужна банковская карта, куда перечислялись заемные средства, однако потратить их на свое усмотрение нельзя.

Ровно на ту же сумму здесь же приобретается телефон и оплачивается картой, на которую переведен заем. На вопрос одного из клиентов, можно ли не приобретать телефон, сотрудник, проводивший оформление, ответил, что тогда заем будет аннулирован. Другой клиент интересовался возможностью частичного использования средств на покупку телефона и частично — траты по собственному усмотрению, но получил отказ.

Суть схемы заключается в следующем:

  • ЦБ устанавливает допустимый уровень полной стоимости разных кредитов. Для целевых займов это около 40% годовых, по нецелевым — в разы выше.
  • Подменяя один заем другим, компания может выдавать, по сути, целевые займы по ставке для нецелевых (180% годовых в данном случае).
  • В документах, выдаваемых на руки, упоминания о целевом характере займов нет.