ПОД/ФТ / Новости 31 марта

Законопроект об "антиотмывочных светофорах" для клиентов банков не соотносится со статусом ЦБ — правовое управление Госдумы

Правовое управление Госдумы считает, что нормы депутатского законопроекта о создании на базе ЦБ платформы, через которую банки в онлайн-режиме смогут получать информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам в рамках "антиотмывочного" законодательства, не соотносится со статусом и целями регулятора.

Заключение на законопроект (N1116371-7) опубликовано в электронной базе данных парламента, с его содержанием ознакомился "Интерфакс".

Согласно внесенному законопроекту, антиотмывочная платформа на базе ЦБ будет носить название "Знай своего клиента" (Платформа ЗСК). Предполагается, что ЦБ будет присваивать российским юридическим лицам и ИП один из трех уровней риска: низкий (зеленый), средний (желтый), высокий (красный). Градация будет вестись с учетом установленных регулятором по согласованию с Росфинмониторингом критериев.

Правовое управление Госдумы обращает внимание, что законопроект вводит определение понятия "подозрительные операции" — операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в преступных целях. По мнению правового управления, это определение не отвечает требованиям ясности и определенности, допускает расширительное толкование. Указание в законопроекте на то, что критерии подозрительных операций будут определяться ЦБ совместно с Росфинмониторингом, по мнению управления, также определенности не способствует. "Отсутствие в самом федеральном законе конкретных требований к критериям определения уровня риска проведения подозрительных операций, равно как и неоднозначность самого понятия "подозрительных операций", свидетельствует о возможности необоснованно широкого усмотрения правоприменителя", — говорится в заключении.

"Предоставляемое законопроектом Центральному банку право относить каждое юридическое лицо и индивидуального предпринимателя к одной из трех групп риска проведения подозрительных операций в зависимости от уровня риска не соотносятся со статусом и целями деятельности Центрального банка", - считают в управлении.

Среди мер, которые могут применяться к клиентам из "красного" списка — отказ в совершении операции с денежными средствами или иным имуществом; отказ в выдаче остатка денежных средств на счете. Данная мера, по мнению правового управления, фактически представляет собой внесудебное изъятие денежных средств в пользу кредитной организации, что не подпадает ни под один случай принудительного изъятия имущества у его собственника, предусмотренный законодательством. "Дальнейшая судьба удерживаемых кредитной организацией в этом случае денежных средств клиента неясна", — говорится в заключении.

В управлении отмечают, что непонятно, будут ли распространяться правила определения уровня риска на иностранных юридических лиц, являющихся клиентами российских банков, также законопроект не регулирует ситуацию, при которой в отношении одного и того же лица, обсуживающегося в нескольких банках, могут быть приняты решения об отнесении его к разным уровням риска проведения подозрительных операций.

В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе встречи представителей кредитных организаций с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России, напомнила, что законопроект о "светофоре" (красный, желтый, зеленый — ред.) в сфере антиотмывочного законодательства — это совместная инициатива банков и бизнеса, она необходима для создания прозрачной системы с точки зрения принятия "антиотмывочных" мер. "Мы вместе обсуждали и сделали предложение, оно в некотором смысле уникальное, на мой взгляд, рабочее, но, насколько я понимаю, там есть озабоченности, и прежде всего связанные с конфискацией внесудебной имущества, но, мне кажется, эти вопросы можно решить", — сказала Набиуллина. "На мой взгляд, добросовестному банковскому бизнесу это тоже очень полезно, когда вы будете понимать, что регулятор — если он дал зеленый свет — он не сможет претензии предъявить", — добавила глава ЦБ.

Законопроект включен в примерную программу работы Госдумы на апрель.