Существенные события за период с 22 по 26 марта

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ поддерживает предложения по усилению ответственности за неправомерное использование информации, составляющей банковскую тайну, сообщил первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. "Мы действительно поддерживаем озабоченность финансового сообщества о необходимости модернизации 183-й статьи Уголовного кодекса. Действительно, проблема, связанная с хищением, распространением, точнее, незаконным оборотом информации, составляющей банковской тайну, она присутствует. Она, честно говоря, не носит такой массовый характер, но тем не менее, проблема есть, ее решать надо", — сказал Сычев.
  • Росфинмониторинг 23, 24 и 26 марта обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 24 марта вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал приказ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО "ЮМК банк", а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Кабмин РФ предлагает законодательно закрепить возможность изымать денежные средства чиновников, нажитые нечестным путем. "Законопроектом предлагается дать возможность обращать в доход государства средства со счетов чиновников, сотрудников госкорпораций и иных структур, на которых распространяются требования антикоррупционного законодательства, а также их супругов и несовершеннолетних детей, если законность происхождения этих средств невозможно подтвердить. Речь идет о суммах свыше 10 тысяч рублей", — пояснил суть законопроекта председатель комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев.
  • Кабмин РФ внес в Госдуму законопроект, который увеличивает перечень государственных служащих, которые будут обязаны отчитываться о владении цифровой валютой, в него также включены кандидаты в губернаторы, депутаты Госдумы и члены Совфеда. Документ уточняет перечень "традиционных" финансовых активов, по которым необходимо будет отчитываться чиновникам. Законопроект (N1133046-7) опубликован в электронной базе данных парламента.

БАНКИ

  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Мегаполис". По информации регулятора, банк нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, к нему неоднократно применялись меры воздействия, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков и на осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной валюты физическими лицами.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ после событий в США, когда частные инвесторы, объединившись на разных платформах и в социальных сетях, сообща покупали и продавали акции низколиквидных компаний, взвинтив их цены в несколько раз, обсуждает с "Московской биржей" механизмы купирования таких рисков на российском рынке, сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Одним из таких механизмов может быть временный перевод бумаг, где были замечены манипуляции по "разгону" цены, в список акций, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ наблюдает тенденцию по "окваливанию" клиентов для получения доступа к более широкому списку финансовых инструментов и продуктов, заявил в ходе прямого эфира в Instagram первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "У нас есть "окваливание". Регулирование обходится брокерами продажей услуги прогнать обороты через счет, и тут же попадаешь по формальному признаку в квалифицированные инвесторы. И многие наши граждане, не обладая знаниями, за 1-2 тыс. рублей "окваливались" и получали доступ к "квальным" инструментам", — сказал он.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Федеральное правительство Индии призвало суд Дели запретить американскому мессенджеру WhatsApp передавать личные данные пользователей своей материнской компании Facebook. Юристы от правительства заявили, что новая политика конфиденциальности WhatsApp нарушает законы страны об информационных технологиях, поскольку в ней не указывается характер собираемых данных, а сами пользователи об этом не уведомляются. Это также не гарантирует того, что третья сторона, получившая данные пользователей, сохранит их конфиденциальность.
  • Роскомнадзор предлагает обязать операторов компенсировать ущерб за утечку персональных данных, исходя из величины нанесенного вреда, заявил замглавы Роскомнадзора Владимир Логунов. "Актуальное предложение — это обязанность операторов установить расчет размера денежной компенсации в соответствии с нанесенным ущербом субъекту персональных данных. Чтобы возмещение ущерба, морального ущерба от утечки персональных данных было соразмерно (нанесенному) ущербу", — сказал Логунов.
  • Передачу персональных данных россиян через границу РФ следует ограничить, чтобы защитить права граждан, заявил замглавы Роскомнадзора Владимир Логунов. "Предложение, которое можно было бы прорабатывать — это ограничение трансграничной передачи персональных данных в целях защиты прав граждан", — сказал Логунов на заседании межфракционной рабочей группы Госдумы по кибербезопасности.
  • "Вымпелком" зарегистрировал домен check-fast.ru, где предлагаются услуги по "пробиву" людей по их номерам телефонов. В базе 150 млн номеров, по ним можно проверить надежность продавца или покупателя с Avito или других сайтов, получив ссылки на профили человека в соцсетях, узнав о его судимости, нахождении в розыске и просроченной задолженности по кредитам, указано на сайте. В "Вымпелкоме" заверили, что check-fast.ru — тестовая площадка, где анализируется "спрос на подобные продукты", но не собираются данные. Оператор, утверждают в "Вымпелкоме", готовит кампанию по информированию о том, как не стать жертвой мошенников.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Европейская комиссия поручила польскому антимонопольному регулятору UOKiK рассмотреть сделку о приобретении польского газового монополиста PGNiG крупнейшей нефтеперерабатывающей компанией страны PKN Orlen, говорится в сообщении UOKiK. Еврокомиссия и антимонопольные регуляторы европейских стран обладают полномочиями для оценки рыночных последствий сделок M&A. Участники сделки могут попросить ЕС передать ее на рассмотрение местным регуляторам, если она может оказать существенное влияние на конкуренцию в стране.
  • Сделка "Яндекс.Такси" по покупке активов ГК "Везет" может негативно повлиять на уровень экономической концентрации на рынке такси, сообщила Федеральная антимонопольная служба в своем телеграм-канале. Тем не менее, сделка "Яндекс.Такси" и "Везет" не требует согласования антимонопольного органа, поскольку стоимость активов приобретаемых компаний составляет менее 400 млн рублей.
  • ООО "Варандейский терминал" (принадлежит "ЛУКОЙЛу") направило апелляцию на решение Арбитражного суда Москвы, признавшего правомерность штрафа Федеральной антимонопольной службы (ФАС) в 363,5 млн рублей за установление монопольно высокой цены на перевалку нефти. Как следует из судебной картотеки, апелляционная жалоба подана 23 марта.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Российские финансовые организации начали масштабное внедрение биометрических банкоматов. Переоборудовать часть парка АТМ в 2021 году планируют "Сбер" и РСХБ, пилотные проекты пройдут в ВТБ, "Дом.РФ" и ОТП-Банке, рассказали их представители. Новые устройства самообслуживания позволят снять деньги и оплатить услуги без карты, а также принять клиента на обслуживание и выдать кредит. Однако пока велики риски обмана системы мошенниками с одной стороны, а также отказ в обслуживании легитимному держателю карты — с другой, опасаются эксперты.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Goldman Sachs уведомил регуляторов о своем намерении выпустить долговые инструменты, привязанные к деятельности индексного фонда ARKK, который занимается в том числе операциями с биткойнами. Объем выпускаемых обязательств с погашением в 2026 году составляет $15 млн. Выплаты по долговым инструментам будут зависеть от результатов деятельности фонда ARKK.
  • Прописанное в законе о цифровых финансовых активах определение цифровой валюты необходимо уточнить, прописать всю разновидность цифровых валют — криптовалюты, стейблкойны, цифровой рубль ЦБ, считает глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. "Мы в законе прописали понятие цифровых валют, но при этом имели в виду криптовалюты. То определение, которое дано по цифровым валютам, на мой взгляд, здесь надо поменять позицию, поскольку цифровая валюта ЦБ — это тоже цифровая валюта, должна быть разновидность цифровых валют", — сказал он.
  • Будущее биткоина обречено, несмотря на большой рост его стоимости, заявил предправления ВТБ Андрей Костин. "Я всегда считал, что такие левые цифровые валюты как биткоин, невзирая на большой рост его цены, в перспективе все-таки обречены. Ни одна государственная финансовая система не может позволить некой валюте существовать и не регулироваться госорганами в случае, если валюта занимает существенное место в валютных, в бюджетных операциях", — отметил он.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала проект обновленного руководства по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и их провайдерам. FATF в первый раз опубликовала это руководство в июне 2019 года. Тогда группа завершила процесс внесения изменений в собственные стандарты, акцентировав внимание на ПОД/ФТ в сфере использования виртуальных активов. В июле 2020 года в FATF пообещали обновить руководство.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Одной из наиболее популярных в 2020 году была схема обналичивания средств с участием крупных торгово-розничных предприятий (ТРП), на счета которых деньги от заказчика наличных перечислялись через множество компаний с признаками фиктивности. "Необходимо отметить, что в 2020 г. у данной типологии появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, кредитными организациями выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за ТРП", — отметили в Росфинмониторинге.
  • Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ, подразделение ЦБ РФ) в 2020 году инициировал блокировку 7,680 тыс. сайтов, основное большинство из которых составляли мошеннические сайты, маскирующиеся под продажу авиа/железнодорожных билетов, p2p-переводы, обменники, говорится в обзоре Банка России об основных типах компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2019-2020 годах.
  • На финансовом рынке РФ наблюдается общая тенденция увеличения количества атак на клиентов кредитных организаций: за последние 12 месяцев число инцидентов выросло на 88% по сравнению с 2019 годом, говорится в обзоре Банка России. Злоумышленники в 2019-2020 годах в качестве основного канала воздействия на предполагаемою жертву (в 84% случаев) использовали телефонную связь. Около 16% произошедших инцидентов связано с получением гражданами мошеннических смс или сообщений в различных мессенджерах.
  • Пандемия коронавируса способствовала росту числа мошеннических сайтов в кредитно-финансовой сфере: только в период максимально строгого локдауна ЦБ выявил свыше 2 тыс. мошеннических сайтов, создатели которых эксплуатировали тему коронавируса для обмана граждан, говорится в обзоре Банка России о компьютерных атаках в кредитной-финансовой сфере. Рост числа мошеннических сайтов ЦБ связывает с увеличением использования дистанционных сервисов и услуг, а также с тем, что многие люди потеряли работу. Это повысило их потребность в социальных выплатах и вызвало интерес к кредитным продуктам и иным способам улучшения финансового положения.
  • Основные атаки с использованием методов социальной инженерии (69%) приходятся на экономически активное население в возрасте 20-60 лет, почти треть (27%) — на людей старше 60 лет, говорится в обзоре Банка России об основных типах компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2019-2020 годах. На людей младше 20 лет приходится 4% атак.
  • В России 64,7% компаний узнают об утечках корпоративных данных только после появления этой информации в публичном доступе, говорится в исследовании компании "КРОК". Контролируют свой информационный периметр 35,3% организаций. Лидером по числу утечек остается финансовый сектор. Однако каждая третья пришлась на ретейл. Замечены практики кражи данных подарочных и бонусных карт.
  • Каждый десятый звонок любому гражданину РФ связан с телефонным мошенничеством, надо увеличивать ответственность за это, сообщил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов на заседании межфракционной рабочей группы в Госдуме. "Сейчас примерно, по нашим расчетам, каждый десятый звонок, совершаемый любому гражданину России, это телефонное мошенничество", — заявил зампред.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Басманный суд Москвы во вторник санкционировал на два месяца арест главы группы компаний "Биотэк" Бориса Шпигеля, обвиняемого в даче особо крупной взятки губернатору Пензенской области Ивану Белозерцеву. "Судом удовлетворено ходатайство следователя об избрании в отношении Шпигеля меры пресечения в виде заключения под стражу на срок до 20 мая", — сообщила пресс-секретарь суда Ирина Софинская.

МЕРОПРИЯТИЯ

  • Росфинмониторинг провел серию практико-ориентированных семинаров по исполнению обязательных требований законодательства о ПОД/ФТ для посредников на рынке недвижимого имущества. Семинары позволили участникам лучше понять требования законодательства по таким вопросам, как выявление бенефициарных владельцев, снижение рисков при обслуживании публичных должностных лиц, а также обменяться опытом и лучшими практиками выявления подозрительных сделок с недвижимым имуществом и информирования о них уполномоченного органа. 

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", Forbes, "Коммерсанта", "Известий", "Ведомостей", "Банки.ру"