Существенные события за период с 1 по 5 февраля

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Росфинмониторинг 4 февраля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • ЦБ планирует определить минимальные требования к заключению некоторых имущественных и личных договоров страхования с физлицами, проект указания опубликован регулятором на сайте государственной правовой информации. Появление стандартов обусловлено анализом типовых жалоб потребителей страховых услуг, документ не распространяется на договоры инвестиционного и накопительного страхования жизни.
  • 3 и 4 февраля вышел очередной номер "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал информационное письмо от 29.01.2021 № ИН-014-12/7 "Об актуализации санкционного перечня Комитета Совета Безопасности ООН по Ираку", а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Правительство поддержало законопроект депутатов, запрещающий кредитным организациям заранее проставлять в договорах о займах галочки, крестики и другие отметки, свидетельствующие о согласии клиента с условиями договора и получением дополнительных услуг. Документ вносит поправки в закон о потребительском кредите. В частности, предлагает уточнить, что заемщик должен выражать свое согласие с общими условиями кредитного договора или с получением дополнительных услуг только собственноручной подписью.
  • Группа депутатов внесла в Госдуму проект, который позволяет финансовым организациям не проводить идентификацию граждан, если они производят обмен или замену банкнот на сумму до 40 тыс. рублей. Законопроект предусматривает, что идентификация физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не будет проводиться при осуществлении операций по обмену банкнот различных достоинств и операций по замене поврежденных банкнот на сумму, не превышающую 40 тыс. рублей.
  • Правительство предложило обязать всех мигрантов, прибывающих в Россию из стран с возможностью безвизового въезда более чем на три месяца, проходить биометрический и медицинский контроль. Соответствующий законопроект был внесен на рассмотрение Госдумы 1 февраля. Речь идет прежде всего о гражданах ЕАЭС, которые приезжают в Россию работать. 
  • ЦБ будет передавать Росфинмониторингу информацию о лицах, контролирующих банки, страховые организации и негосударственные пенсионные фонды. Соответствующая поправка была внесена рядом депутатов ко второму чтению законопроекта (N909987-7), наделяющего ЦБ полномочиями по ведению на постоянной основе перечней лиц, контролирующих банки, страховые организации и НПФ.

БАНКИ

  • Крупные российские банки во второй половине 2020 года столкнулись с притоком клиентов, пытающихся самостоятельно взыскать долги, без участия судебных приставов. Граждане и компании предъявляют в банки бумажные исполнительные листы, которые выдаются судами и позволяют списывать долги со счетов третьих лиц. Несмотря на пандемию, сомнительные схемы с использованием исполнительных листов стали популярнее, следует из данных ЦБ. По оценкам регулятора, за 9 месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • Минфин США Джанет Йеллен планирует провести встречу с чиновниками основных американских финансовых регуляторов, чтобы обсудить волатильность на рынке, связанную с акциями GameStop Corp. "Министр Йеллен считает, что целостность рынков важна, и она призвала обсудить волатильность на финансовых рынках, и соотносится ли недавняя активность с задачей защиты инвесторов и понятием справедливых и эффективных рынков", — сказала Ламанна.
  • Следователи SEC США проверяют сообщения в социальных сетях и на форумах, чтобы выяснить, могла ли волатильность акций американских GameStop Corp., AMC Entertainment Holdings Inc. и ряда других компаний быть вызвана мошенническими действиями. Комиссия также проверяет торговые данные с целью понять, могли ли подобные публикации быть частью процесса манипулирования ценами, сказал один из источников. Регулятор особенно сфокусировался на поиске дезинформирующих сообщений, которые направлены на то, чтобы ненадлежащим образом повлиять на рынок.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • МФО вернулись к старой схеме подмены одних видов займов другими для увеличения полной стоимости кредита. Как рассказал один из клиентов МКК "Кредит лайн", в рамках сервиса "Paylate — Доверительная оплата" компания предоставляет услуги потребительского кредитования в розничных сетях, в том числе в крупной розничной сети МТС. Согласно договору займа клиента и МКК, он с помощью заемных средств приобрел мобильный телефон Samsung, защитное стекло, страховку для стекла от "Альфа-Страхования", сим-карту, тарифный план от МТС и другое. По договору, обеспечением по займу являются приобретенное за счет него имущество и обязательное право требования.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Гендиректор Apple Тим Кук, выступая на конференции по вопросам конфиденциальности и защиты данных, раскритиковал политику соцсетей. Кук заявил, что соцсети собирают слишком много данных о пользователях, злоупотребляют ими, а также способствуют поляризации мнений и распространению дезинформации. Глава Apple прямо не называл Facebook в своем выступлении, однако, по мнению наблюдателей, это выступление стало еще одним шагом в начавшемся и обострившемся в последнее время конфликте между Apple и Facebook.
  • Роскомнадзор потребовал от мессенджера Telegram прекратить незаконное распространение персональных данных граждан. "На основании полученных обращений граждан о публикации персональных данных в Телеграм направлено обращение о недопустимости распространения и необходимости прекратить незаконное распространение персональных данных. В письме отмечается, что публикация персональных данных граждан без их согласия противоречит закону Российской Федерации "О персональных данных" и политике конфиденциальности самой компании Telegram Group Inc.", — говорится в сообщении ведомства.

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

  • Профучастникам рынка ценных бумаг будет запрещено совершать ряд сделок с конфликтом интересов, которые могут нанести ущерб клиентам. Речь идет, например, о сделках с имуществом клиента, если они совершаются не на наилучших доступных условиях, а также о собственных операциях профучастника с использованием информации о клиентских сделках. Проект указания ЦБ, которое вводит требования по предотвращению реализации конфликта интересов, опубликован на сайте регулятора в среду. "Его принятие позволит повысить защиту прав и интересов инвесторов", — отмечается в сообщении ЦБ.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Платформа коротких видеороликов Douyin (китайская версия TikTok), принадлежащая компании ByteDance, подала в Пекинский суд по интеллектуальным правам антимонопольный иск против ИT-компании Tencent. ByteDance отмечает, что Tencent заблокировала пользователям возможность публиковать контент Douyin на своих страницах в социальных сетях WeChat и QQ. Эти действия Douyin назвал злоупотреблением доминирующим положением на рынке и ограничением конкуренции. Такого рода нарушения регулируются китайским антимонопольным законодательством.

ЭКВАЙРИНГ

  • Торговые сети при поддержке Минпромторга планируют обратиться в ЦБ с предложением рассмотреть вопрос о снижении ставки комиссии за эквайринг. "Существенное влияние на экономику розничной торговли оказывают высокие ставки комиссии за эквайринг — банковский тариф на безналичные платежи за товары по банковским картам. В рамках совещания участники приняли решение обратиться в Центральный банк Российской Федерации при поддержке Минпромторга России по вопросу возможного снижения ставок", — говорится в сообщении ведомства.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала доклады о принимаемых мерах по ПОД/ФТ на Фиджи и Сент-Люсии. Стандарты FATF включают в себя рекомендации, а также пояснительные записки к ним и определения. Предусмотренные этими стандартами меры обязательны для всех членов организации. То, насколько соответствующие меры реализованы на практике, проверяется через систему взаимных оценок.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Американский банк Apple Bank for Savings согласился выплатить $12,5 млн для урегулирования претензий регулятора о несоблюдении правил борьбы с отмыванием денег. Банк предположительно нарушил закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act), направленный на противодействие отмыванию денег, в период между апрелем 2014 года и сентябрем 2018 года, сообщила Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC).
  • Американская Google, входящая в Alphabet Inc., согласилась выплатить более $3,8 млн для урегулирования дела о дискриминации при найме на работу и оплате труда сотрудников в ряде подразделений компании в штатах Калифорния и Вашингтон. По условиям соглашения, которое опубликовал минтруда США, почти $1,4 млн из этих средств пойдут на выплату задолженности по зарплате более 2,5 тыс. сотрудницам Google, работающим на инженерных должностях. Около $1,2 млн получат 1,8 тыс. женщин и 1,2 тыс. соискателей азиатского происхождения, которые пытались устроиться в компанию на должности разработчиков программного обеспечения.
  • Швейцарский банк Credit Suisse AG в течение нескольких лет игнорировал нарушения со стороны бывшего менеджера Патриса Лескодрона, который был обвинен в мошенничестве, сообщается в докладе швейцарского финансового регулятора (Financial Market Supervisory Authority, FINMA). В 2018 году Лескодрон был приговорен к пяти годам тюрьмы за мошенничество и фальсификацию документов. Он признался, что подделывал подписи клиентов, чтобы покупать акции без их ведома, что привело к убыткам в размере более $150 млн, свидетельствуют материалы уголовного суда в Женеве.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Китайский интернет-гигант Tencent Holdings Ltd. уволил более 100 сотрудников по подозрению в коррупции и внес в черный список 37 компаний, замешанных в подобных делах. С четвертого квартала 2019 года Tencent расследовала более 60 предполагаемых случаев хищения средств и взяточничества, говорится в сообщении, опубликованном в официальном аккаунте компании в соцсети WeChat. Около 40 человек были переданы правоохранительным органам в связи с предполагаемыми преступлениями.
  • Счетная палата в этом году проведет анализ того, как федеральные органы государственной власти работали по противодействию коррупции за прошедшие три года. Согласно ФЗ "О противодействии коррупции", федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления осуществляют противодействие коррупции в пределах своих полномочий. Государственную власть в РФ осуществляют президент РФ, Федеральное Собрание в составе Госдумы и Совета Федерации, правительство РФ и суды.
  • ЦБ обнаружил признаки вывода активов бывшим руководством и собственниками банков "Майский" и "Прохладный". ЦБ направил информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных должностными лицами кредитных организаций, в Генпрокуратуру и Следственный департамент МВД для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Суд по интеллектуальным правам (СИП) признал законным отказ Роспатента зарегистрировать на имя ОАО "Воронежская кондитерская фабрика" (ВКФ, входит в холдинг "Объединенные кондитеры") кондитерский знак "Sweet stories". "Отказать в признании ненормативного правового акта недействительным полностью", — говорится в информации на сайте суда.
  • СИП отклонил иск ПАО "Росгосстрах" к Роспатенту о недействительности охраны за компанией товарного знака "РГС" (N341809). "Отказать в признании ненормативного правового акта недействительным полностью", — говорится в информации на сайте суда. 

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", РБК, The Wall Street Journal, "Коммерсант"