Существенные события за период с 21 по 25 декабря

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Росфинмониторинг 23 и 25 декабря обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • ЦБ сможет увеличить количество интервалов ПДН для более детальной калибровки надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам на покупку первичного жилья, следует из пояснений ЦБ к проекту указания, регулирующего методику применения надбавок к коэффициентам риска по кредитам. Проект нормативного акта подготовлен в связи с реформой БКИ, в соответствии с которой с 1 января 2022 года кредитные и микрофинансовые организации смогут получать от квалифицированных БКИ уже рассчитанные среднемесячные платежи по всем кредитам и займам заемщика для расчета ПДН. Это позволит упростить процедуру расчета ПДН и повысит его точность.
  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Расчетной небанковской кредитной организации "Платежный Стандарт", говорится в сообщении ЦБ. Отмечается, что такое решение принято в связи с тем, что РНКО "Платежный стандарт" допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  • Банки РФ, применяющие IRB-подход для расчета нормативов достаточности, с 2021 года смогут использовать его и при формировании резервов на возможные потери по отдельным видам кредитов, говорится в сообщении ЦБ. "Теперь такие банки могут рассчитывать резервы по ссудам физическим лицам и малым и средним предприятиям на основе оценки ожидаемых кредитных потерь. Таким образом, они смогут не применять общие подходы по формированию резервов, действующие для всех остальных кредитных организаций", — сообщил регулятор.
  • 23 декабря вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал информационное письмо от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 "О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам", а также ряд других официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла закон, который уточняет схему работы банков с клиентами при наличии подозрений, связанных с действием "антиотмывочного" законодательства (ФЗ-115). Как пояснял ранее замминистра финансов Алексей Моисеев, поправки исключают возможность злоупотребления со стороны банков при использовании и отказе в открытии счетов со ссылкой на 115 федеральный закон. "В частности, предусматривается, что непредставление в кредитную организацию документа, который предназначен для фиксации информации в соответствии с положениями данного закона, не будет являться основанием для принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета, либо отказе в выполнении распоряжении клиента о совершении операции с денежными средствами или имуществом", — сказал замминистра.
  • Госдума приняла в окончательном, третьем чтении закон о расширении использования ЕБС. Биометрию можно будет сдать в МФЦ, сбор биометрии не будет обязательным для банков с базовой лицензией, законопроект позволяет использовать коммерческие биометрические системы для идентификации и аутентификации. Принятый закон расширяет перечень операций, которые банки могут проводить без личного присутствия клиента, используя единую биометрическую систему идентификации (ЕБС). Сейчас это три операции: открытие счета, переводы, получение кредита. Предлагается c 1 января 2021 года с использованием ЕБС и единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА, на ней работает портал "Госуслуги") разрешить проводить все банковские операции с физлицами и юридическими лицами. В части юридических лиц речь идет о представителе клиента — юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени компании.
  • Закон о расширении полномочий ЦБ по надзору за деятельностью страховых компаний вступил в силу во вторник после опубликования документа на сайте Кремля. Закон наделяет регулятор правом вводить обеспечительные меры в отношении страховых компаний при подозрении на вывод средств. Документ вводит в закон об организации страхового дела новый пункт, согласно которому ЦБ получает право приостанавливать полностью или частично расходные операции по банковским счетам (вкладам) и операции по счетам депо (лицевым счетам) страховых компаний с целью сохранения имущества страховщика для исполнения его обязательств перед контрагентами и третьими лицами.
  • Совфед одобрил принятый Госдумой закон о запрете распространения персональных данных граждан без их специального согласия. В законе прописана процедура обязательного согласования на обработку персональных данных россиян любым оператором данных. Документ запрещает получение согласия на обработку персональных данных по умолчанию и при бездействии их владельца.
  • Госдума приняла в окончательном, третьем чтении закон о повышении размера финансовых порогов, по достижении которых компаниям необходимо проводить обязательный аудит. Принятый закон предлагает считать порог не от объема выручка, а от дохода, и определяет, что компании с годовым доходом менее 800 млн руб. и с размером активов менее 400 млн руб. могут не проводить обязательный финансовый аудит. Норма вступит в силу с 1 января 2021 г. В принятом законе оговаривается, что если у компании уже начато исполнение договора на проведение аудиторских услуг, то новая норма для них заработает с 1 января 2021 г.

СТРАХОВОЙ СЕГМЕНТ

  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, и имущественного страхования у ООО "Розничное и корпоративное страхование" ("РИКС"), говорится в сообщении регулятора. Решение принято в связи с нарушением установленных ЦБ требований порядка инвестирования собственных средств (капитала) страховщика, с учетом наличия угрозы правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Девятый арбитражный апелляционный суд в среду оставил в силе определение Арбитражного суда Москвы об отказе в иске частным инвесторам к ПАО "Московская биржа" из-за приостановки торгов фьючерсами на нефть Light Sweet Crude Oil (соответствует поставочному контракту WTI на бирже NYMEX) в апреле 2020 года, а также расчета контракта по цене минус $37,63 за баррель, следует из картотеки суда. Арбитражный суд Москвы в начале октября отказал частным инвесторам в удовлетворении этого иска. Это первый иск, который был подан к бирже по поводу ситуации с фьючерсами на нефть.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Брокер "Фридом финанс" признал факт утечки данных о 16 тыс. клиентов, отметив, что речь идет о сведениях за 2018 год, написал основатель и гендиректор брокера Тимур Турлов в своем Instagram. Накануне стало известно, что данные о клиентах брокера появились в четверг на нескольких теневых форумах. Об этом в своем телеграм-канале сообщил основатель сервиса разведки утечек данных Data Leakage & Breach Intelligence (DLBI) Ашот Оганесян.

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

  • Суд по банкротствам в штате Техас одобрил сделку McKinsey & Co. и министерства юстиции США об урегулировании претензией в связи с раскрытием консалтинговой компанией информации в деле о банкротстве производителя угля Westmoreland Coal Co. По условиям соглашения, McKinsey отказалась от вознаграждения в размере примерно $8 млн за сопровождение банкротства Westmoreland, которая в 2018 году подала заявление в соответствии со статьей 11 кодекса о банкротстве США. Консалтинговая компания обвинялась в недостаточном раскрытии информации о возможном конфликте интересов в этом деле.
  • Глава Минпромторга Денис Мантуров не увидел конфликта интересов между занимаемой им с мая 2012 года должностью и бизнесом его семьи в гостиничной и сельскохозяйственной сферах. "Я получаю дивиденды или проценты от вкладов, члены семьи имеют возможность развивать свои собственные направления, в том числе в сельхознаправлении, что точно никак не противоречит и не имеет конфликта интересов с моим блоком, который я курирую", — заявил министр, уточнив, что имеющиеся у него активы находятся в управлении Сбербанка.
  • Наблюдательный совет Сбербанка России признал бывшего первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна независимым директором, несмотря на связанность с контрагентом ООО "Эллада Интертрейд", который является заемщиком банка, следует из материалов кредитной организации. Меликьян входит в состав совета директоров ООО "Автотор Холдинг", являющегося материнской компанией ООО "Эллада Интертрейд", которому Сбербанком был выдан кредит в размере более 2% балансовой стоимости активов заемщика.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Государственное управление по регулированию рынка Китая начало расследование в отношении онлайн-ритейлера Alibaba Group Holding Ltd., который подозревается в заключении эксклюзивных соглашений о сделках и совершении других видов монополистической деятельности. Кроме того, Народный банк Китая и еще три органа государственного финансового контроля в течение ближайших нескольких дней проведут переговоры с представителями Ant Group.
  • Правительство подготовило отрицательный отзыв на депутатский законопроект, который обязывал Apple и Google при продаже приложений через свои платформы на территории РФ устанавливать комиссию для разработчиков не более 20% от цены продажи (без НДС). "Введение отчислений в виде комиссии приведет к увеличению стоимости программного продукта, и дополнительные расходы понесет конечный пользователь программного обеспечения. Это также приведет к снижению конкурентоспособности отечественных разработчиков, использующих такое программное обеспечение для продвижения своих решений на внутреннем рынке", — говорится в проекте отзыва правительства.
  • ФАС признала виновным сервис онлайн-бронирования Booking.com в рамках дела о навязывании гостиницам требования о соблюдении паритета цен, говорится в сообщении на сайте регулятора. "Рассмотрение дела в отношении Booking.com показало, что российские гостиницы зависят от компании, и любое ее действие может оказывать прямое влияние как на коммерческую деятельность гостиниц, так и на потребителей гостиничных услуг. В такой ситуации важно пресекать любые антиконкурентные практики агрегаторов, замыкающих целые группы потребителей на своих услугах и препятствующих им в получении нужных услуг у других участников рынка. Установление различных паритетов со стороны Booking.com — яркий пример таких практик", — заявил замруководителя ФАС Алексей Доценко.
  • Росбанк по требованию ФАС устранил недостатки информирования клиентов об условиях и тарифах банковских услуг, сообщило антимонопольное ведомство. В августе служба установила, что Росбанк надлежащим образом не проинформировало держателей пакетов банковских услуг об изменении условий их предоставления. Так, на официальном сайте банка появилась информация о том, что при размещении средств в срочных вкладах при условии поддержания на них среднемесячных остатков такие клиенты будут обслуживаться бесплатно.
  • Арбитражный суд Краснодарского края поддержал позицию УФАС, признавшего ПАО "Новороссийский морской торговый порт" (НМТП) нарушителем антимонопольного законодательства за издание руководства по обработке судов на причалах группы. Как следует из материалов дела, Краснодарское УФАС в июне 2020 года по заявлению "Роснефтефлота" (входит в НК "Роснефть") признало НМТП нарушителем ч. 1 ст. 10 Федерального закона "О защите конкуренции" за навязывание условий договора на оказание услуг по обслуживанию судов, выполнению швартовных операций и оштрафовало компанию на 300 тыс. рублей.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Итальянская банковская ассоциация (ABI), в которую входят 700 финансовых организаций, начала эксперименты с цифровым евро на базе блокчейна. В ходе исследования будет изучена техническая возможность выпуска и внедрения цифровой валюты. Также будут рассмотрена перспектива добавления сервисов c использованием технологии распределенного реестра. "Цель инициативы — активно участвовать в общественных дебатах и помочь работающим в Италии банкам подготовиться к будущему", — отметили в ABI.
  • Доступ к кошельку с цифровыми рублями в случае выпуска этой новой валюты будет доступен через любой банк, сообщила первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова. Предполагается, что электронные кошельки с цифровыми рублями будут базироваться на платформе Банка России, если будет принято решение о выпуске этой новой российской валюты. 
  • Банк России не видит риска масштабного оттока ликвидности из банковского сектора и роста депозитно-кредитных ставок из-за этого в результате внедрения цифрового рубля, сообщил зампред ЦБ Алексей Заботкин. Он отметил, что в целом банковская система находится в структурном профиците ликвидности. Хотя на прошлой неделе впервые за три года и был зафиксирован небольшой структурный дефицит, к концу года сектор вернется к профициту по мере поступления в банковскую систему средств по бюджетному каналу.
  • Депозиты и кредиты в цифровых рублях запускать не планируется, ЦБ не собирается конкурировать в этих сегментах с коммерческими банками, сообщил зампред Банка России Алексей Заботкин в ходе "круглого стола" комитета Госдумы по финансовому рынку. "В той модели, которую мы рассматриваем в качестве базовой, и в концепции цифровой валюты Центрального банка создание депозитов в цифровой валюте Центрального банка не рассматривается. ЦБ в этом смысле не планирует конкурировать с банковским сообществом за прием депозитов на рынке сбережений. Остатки цифрового рубля в электронных кошельках будут там надежно храниться, но на них никакие проценты начисляться не будут", — заявил Заботкин.
  • Цифровые валюты могут стать конкурентом для системы платежей SWIFT, заявила первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. "Более 30 регуляторов сейчас работают над национальными цифровыми валютами. Я думаю, что вот эта вот скорость, с которой регуляторы погрузились в эту тему, как раз говорит о том, что на горизонте пяти-семи лет точно несколько стран выйдут с национальной цифровой валютой", — сказала Скоробогатова.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в Бангладеш и Шри-Ланке, Марокко и Мавритании.  
  • FATF исключила Багамы из списка юрисдикций, находящимся под усиленным мониторингом. Как отмечает группа, Багамы продемонстрировали эффективность своей системы ПОД/ФТ и устранили связанные с этим технические недостатки для выполнения обязательств и устранения стратегических недостатков, выявленных FATF в 2018 году.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Шесть крупнейших банков США потратили совокупно около $200 млрд за последние 20 лет на выплату штрафов, согласно подсчетам Better Markets. Доклад независимой организации, основанной в период финансового экономического кризиса 2008 года, касается Bank of America Corp., Citigroup Inc., Goldman Sachs Group Inc., JPMorgan Chase & Co., Morgan Stanley и Wells Fargo & Co. В нем говорится, что в общей сложности финансовые институты выплатили штрафы в размере $195 млрд с 2000 года, которые были распределены между властями, компаниями, а также клиентами, которым был причинен ущерб в связи с неправомерными действиями банков.
  • Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) прекращает расследование, касающееся отмывания денег в эстонском филиале Danske Bank. Эстонский филиал банка, вероятно, не нарушил введенные США санкции, когда перевел миллиарды долларов сомнительного происхождения — это означает, что возможная сумма штрафа для Danske Bank будет намного меньше, чем предполагалось ранее.
  • Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США обвинила финансово-технологическую компанию Ripple Labs и двух ее топ-менеджеров в создании незарегистрированной ценной бумаги, утверждая, что они привлекли более $1,3 млрд от продажи криптовалюты XRP в обход надлежащих процедур и раскрытий. XRP — третья самая дорогая из доступных криптовалют. Ripple помогает своим банковским клиентам использовать XRP для осуществления трансграничных денежных переводов, которые занимают меньше времени, чем традиционные переводы. Ripple также инвестирует в такие компании, как MoneyGram International, которая работает с XRP.
  • С января по декабрь 2020 года телефонные и онлайн-мошенники выманили у россиян около 150 млрд руб, сообщил "Коммерсант" со ссылкой на данные BrandMonitor. При этом более половины похищенных средств приходится на доходы псевдобанковских сотрудников. Под данным BrandMonitor, 66 млрд руб получили мошенники, выдавая себя по телефону за представителей финансовых организаций и снимая деньги через банкоматы; 46,5 млрд руб они заработали на фиктивных медицинских услугах; 18,6 млрд руб принесли фишинговые сайты и несуществующие интернет-магазины.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Суд по интеллектуальным правам во вторник по иску ПАО "Газпром нефть" (Санкт-Петербург) признал недействительным решение Роспатента от 10 января 2020 года, в соответствии с которым оставлена регистрация знака "GPN" на имя компании с указанием букв "GPN" как неохраняемого элемента. Госрегистрация знака запрашивалась на имя компании в отношении товаров ряда классов МКТУ.
  • Суд по интеллектуальным правам (СИП) в понедельник, 21 декабря, прекратил производства по искам VEON Amsterdam B.V. о досрочном прекращении за торговым АО "Мэлон Фэшн Груп" (Санкт-Петербург) охраны знаков "befree" (№568055 и №622840). Причина такого решения на сайте пока не указана. Между тем в картотеке суда 11 декабря были зарегистрированы ходатайства иностранной компании об отказе от исков. Товарный знак befree зарегистрирован по ряду классов МКТУ, включая одежду, обувь, ткани, напитки, продукты питания и табак.
  • Суд по интеллектуальным правам во вторник отклонил заявление ОАО "Хлебпром" (Челябинск) о признании недействительным решения Роспатента от 30 июня 2020 года, отказавшего компании в госрегистрации товарного знака "Superfood" в отношении 30-го (зерновые продукты) класса МКТУ. "Отказать в признании ненормативного правового акта недействительным полностью", — говорится в информации на сайте суда. 
  • Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) в понедельник, 21 декабря, отменил решение СИП первой инстанции, который 16 сентября удовлетворил заявление германской Beiersdorf AG, выпускающей косметику под маркой Nivea, к ООО "Аквафор НН" (Нижний Новгород) о досрочном прекращении правовой охраны товарных знаков "Аквафор" (№386515) и "Aquaphor" (№520808). Как следует из информации на сайте суда, кассационная инстанция решила передать дело на новое рассмотрение.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", The Wall Street Journal, РБК, "Синьхуа", "Коммерсант"