Комплаенс / Новости 24 декабря 2020

ЦБ сможет увеличить число интервалов ПДН для более детальной калибровки надбавок к коэффициентам риска по ипотеке

Банк России сможет увеличить количество интервалов показателя долговой нагрузки (ПДН) для более детальной калибровки надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам на покупку первичного жилья, следует из пояснений ЦБ к проекту указания, регулирующего методику применения надбавок к коэффициентам риска по кредитам.

Проект нормативного акта подготовлен в связи с реформой бюро кредитных историй (БКИ), в соответствии с которой с 1 января 2022 года кредитные и микрофинансовые организации смогут получать от квалифицированных БКИ уже рассчитанные среднемесячные платежи по всем кредитам и займам заемщика для расчета ПДН. Это позволит упростить процедуру расчета ПДН и повысит его точность.

Также проект предусматривает снижение величины вмененного дохода заемщика, рассчитанного на основе данных из БКИ о фактических платежах заемщика по кредитам (займам). Если в настоящее время в качестве дохода может приниматься среднемесячный фактический платеж по кредитам (займам), умноженный на коэффициент 2, то проектом указания этот коэффициент снижен до 1,5. Это необходимо для того, чтобы средняя величина дохода, рассчитанная по данным БКИ, соответствовала средней величине дохода, рассчитанной на основании официальных документов (например, справки из ПФР и ФНС).

Проект указания также предусматривает введение дополнительных кодов для значений ПДН по кредитам, предоставленным в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве. Как говорится в пояснительной записке к документу, изменение проводится "в целях более детальной калибровки надбавок коэффициентам риска по кредитам".

"Данные коды, в случае необходимости, могут быть использованы для увеличения числа интервалов ПДН и уточнения значений надбавок к коэффициентам риска в зависимости от ПДН заемщика. В настоящее время для применения надбавок используются границы ПДН от 30% до 80% с шагом в 10 п.п.", — пояснили "Интерфаксу" в пресс-службе регулятора.

Банк России с 1 октября 2019 года для ограничения рисков закредитованности населения ввел в регулирование показатель долговой нагрузки, привязав к нему надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам. Показатель ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам) физлица к величине его среднемесячного дохода.