Существенные события за период с 14 по 18 декабря

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ провел предварительные расчеты рэнкинга российских страховщиков по количеству жалоб за второй квартал 2020 года, но решил перенести его публикацию, говорится в сообщении регулятора. Ранее появление такого рэнкинга анонсировалось к 15 декабря. Причиной такого решения стала пандемия коронавируса.
  • ЦБ считает, что субординированные облигации банков относятся к сложным финансовым инструментам, продажу которых для неквалифицированных инвесторов нужно ограничить, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. "Суборды. Я считаю, что они не должны продаваться неквалифицированным инвесторам. Мы, кстати, знаем много судебных споров, когда физические лица покупали субординированные облигации банков, не до конца понимая сущность этого инструмента", — сказала она.
  • ЦБ предлагает начать тестирование неквалифицированных инвесторов для возможности покупки ими более сложных инструментов с 1 октября 2021 года, а не с даты вступления в силу закона о категоризации инвесторов (1 апреля 2022 года), заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. "Что касается тестирования — по закону предполагалось его вводить с 1 апреля 2022 года. Мы обсуждаем сейчас с участниками рынка и предложили, как минимум, сдвинуть этот срок на 1 октября 2021 года. А до этого ввести запреты на продажу сложных продуктов. Но если это (начало тестирования — ред.) будет 1 апреля 2022 года, то, соответственно, запреты должны быть более длительного воздействия", — сказал она.
  • Росфинмониторинг 15 и 18 декабря обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 16 и 18 декабря вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал результаты наблюдения в национальной платежной системе за 2018–2020 годы сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам РФ на 1 июня, а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Почтовые переводы на сумму от 100 тыс руб и снятие денег со счетов телефонных абонентов на такую же сумму будут подлежать обязательному контролю с точки зрения антиотмывочного законодательства. Такие поправки в антиотмывочный закон вступают в силу 10 января. Также под обязательный контроль попадают все операции по снятию со счета и внесению на счет юрлица наличных (а не только те операции, которые не обусловлены характером хозяйственной деятельности компании, как сейчас). Будут подлежать обязательному контролю выигрыши (в том числе в лотерею) на сумму от 600 тыс руб. 
  • Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков совместно с группой депутатов от разных фракций предложил разрешить физлицам переводить средства друг другу с помощью анонимных электронных кошельков при условии прохождения упрощенной идентификации. Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму.
  • Законопроект, расширяющий сферы применения биометрических данных, Минцифры подготовило ко второму чтению, сообщил "Коммерсант". Поправки к антиотмывочному закону, расширяющие сферу применения биометрических данных граждан, были приняты в первом чтении еще в июле прошлого года, но с разногласиями, на устранение которых ушло более года. Как следует из письма в правительство Минцифры, и ЦБ, и ФСБ последний вариант законопроекта согласовали. Таким образом, проект готов к рассмотрению во втором чтении.
  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который наделяет ЦБ правом ограничивать выплаты банков платежным системам (Visa, MasterCard, "Мир" и другим) за осуществление переводов с карт. "При необходимости (совет директоров ЦБ — ред.) определяет максимальные значения размеров вознаграждений, устанавливаемых операторами платежных систем и уплачиваемых кредитными организациями в рамках платежных систем за осуществление переводов денежных средств с использованием платежных карт", — следует из принятого закона.
  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который наделяет ЦБ с 1 июля 2021 года правом обязать сервисы бесконтактной оплаты (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay) принимать и использовать национальные платежные инструменты (карту "Мир"). "Банк России вправе установить требования об обеспечении поставщиком платежного приложения возможности клиентам оператора по переводу денежных средств использовать национальные платежные инструменты с применением платежного приложения, если условия его применения предусматривают использование платежных карт", — говорится в принятом законе.
  • Госдума приняла в первом чтении законопроект, который обязует банки раскрывать процентные ставки по депозитам по аналогии с тем, как это было ранее сделано для кредитных продуктов. Предполагается, что ЦБ утвердит форму специальной таблицы условий договора банковского вклада, в которой помимо вида, суммы, возможности пополнения и срока возврата вклада нужно будет указывать процентную ставку в процентах годовых и минимальный доход по вкладу. Ставка указывается как в случае, если она фиксированная, так и если она переменная и увеличивается или уменьшается исходя из каких-либо условий.
  • Комитет Госдумы по финрынку рекомендовал принять доработанный законопроект размере финансовых порогов, по достижении которых необходимо проводить обязательный аудит. Итоговый текст законопроекта определяет, что компании с годовым доходом менее 800 млн руб. и с размером активов менее 400 млн руб., могут не проводить обязательный финансовый аудит. Норма вступит в силу с 1 января 2021 г. В законопроекте оговаривается, что если у компании уже начато исполнение договора на проведение аудиторских услуг, но новая норма для них заработает с 1 января 2021 г.
  • Депутаты Госдумы приняли в первом чтении проект поправок в КоАП с увеличением штрафов за разглашение служебной информации, сообщила нижняя палата парламента. В частности, законопроектом предлагается увеличить административные штрафы за разглашение такой информации до 10 тыс. рублей для граждан (сейчас они составляют от 500 до 1 тыс. рублей) и до 50 тыс. рублей для должностных лиц (сейчас от 4 до 5 тыс. рублей).

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ предлагает дать потребителям финансовых услуг две недели на то, чтобы отказаться от любых навязанных услуг при оформлении потребительского кредита. Об этом сообщили в пресс-службе регулятора, уточнив, что в настоящее время идет обсуждение текста поправок в закон о потребительском кредите. "По мнению Банка России, период охлаждения должен составлять 14 дней. Деньги за неоказанные услуги должны быть возвращены заемщику по первому требованию после получения соответствующего заявления заемщика", — отмечают в ЦБ.
  • ЦБ не видит рисков образования "пузырей" на фондовом рынке из-за возросшего числа розничных инвесторов на нем, но граждане, пришедшие на рынок, нуждаются в защите, в частности — от мисселинга, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. "Люди в поисках большей доходности идут на фондовый рынок, повысился спрос и на ипотеку. Вы знаете наше отношение к льготной ипотеке — мы считаем, что вовремя нужно свернуть эту программу для того, чтобы как раз не сформировать эти "пузыри". Что касается фондового рынка — здесь мы не видим "пузырей" для фондового рынка, с точки зрения финансового сектора — здесь нет рисков", — сказала она.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Twitter Inc. оштрафована на 450 тыс. евро Комиссией по защите данных (Data Protection Commission, DPC) Ирландии в связи с недостаточно быстрым раскрытием компанией информации об утечке данных. Речь идет об уязвимости в системе безопасности Twitter, которая на протяжении более четырех лет позволяла получать доступ к закрытым сообщениям некоторых пользователей. Компания сообщила об устранении проблемы в январе 2019 года.
  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и Microsoft разработали сервис "Аналитическая песочница", благодаря которому банки получат доступ к информации о заемщиках в обезличенном виде. Предполагается, что это поможет кредитным организациям в оценке рисков и в дальнейшем развитии бизнеса.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Группа генеральных прокуроров десяти американских штатов подала антимонопольный иск против Google, обвинив компанию в сговоре с Facebook Inc. с целью вытеснения конкурентов с рынка интернет-рекламы. О подаче иска сообщил в Twitter генеральный прокурор Техаса Кен Пакстон. "Штат Техас подает иск против Google от имени нескольких штатов в связи с неконкурентным поведением, практикой вытеснения конкурентов и искажением фактов", — заявил он.
  • Антимонопольный комитет Украины (АМКУ) во вторник принял решение о наложении штрафов суммарно на 275,2 млн гривен (около $9,9 млн по текущему курсу — ред.) на компании холдинга "ДТЭК" за злоупотребление монопольным положением в торговой зоне "Остров Бурштынской ТЭС" в июле-октябре 2019 года. Согласно материалам АМКУ, с которыми ознакомился "Интерфакс", АО "ДТЭК Захидэнерго" оштрафовано на 175,9 млн грн/, ООО "Д.Трейдинг" — на 99,2 млн грн.
  • Арбитражный суд Москвы в среду удовлетворил заявление ООО "Газпром-инвест" (Санкт-Петербург) о признании недействительным решения ФАС России от 3 июля 2020 года, за исключением вывода комиссии о признании жалобы АО "Ижорский трубный завод" необоснованной. "Признать решения и действия (бездействия) незаконными полностью", — говорится в информации на сайте суда.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF обновила доклад о связанных с пандемией коронавируса (COVID-19) рисках отмывания доходов (ОД) и финансирования терроризма (ФТ). В обновленном докладе FATF, анализирующем опыт глобальной сети группы из 200 юрисдикций, подробно описываются схемы преступников по эксплуатации систем во время кризиса. Приводится подборка тематических исследований, которые иллюстрируют этапы развития рисков по мере наступления пандемии и меры властей по сдерживанию.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Прокуратура Швейцарии обвинила Credit Suisse в содействии масштабному отмыванию денег болгарскими клиентами банка. По данным прокуратуры, банк обработал транзакции на общую сумму более 140 млн швейцарских франков ($158 млн) для группы, получившей эти средства за счет контрабанды кокаина на территорию Европы и другой противозаконной деятельности. В Credit Suisse заявили, что удивлены обвинениями и намерены "активно защищаться".
  • Китайская сеть кофеен Luckin Coffee Inc. согласилась выплатить штраф в размере $180 млн для урегулирования претензий регулирующих органов США. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) оштрафовала компанию за махинации с финансовыми показателями спустя восемь месяцев после того, как Luckin Coffee обвинила ряд сотрудников в завышении показателей продаж за 2019 год. Luckin Coffee не признала вину в рамках соглашения с SEC.
  • Оператор мобильного приложения для торговли акциями Robinhood Financial LLC заплатит $65 млн для урегулирования претензий SEC США, посчитавшей, что компания вводила в заблуждение клиентов, не раскрывая в достаточной мере информацию о том, что она получает деньги от трейдинговых компаний, которым перенаправляет заявки своих клиентов. Robinhood также не смогла выполнить свое обязательство искать наилучшие из возможных условий для выполнения клиентских заявок.
  • К Qiwi, торгующейся на NASDAQ, подан первый иск от акционеров в США после ограничений со стороны ЦБ. Иск подан 11 декабря в окружной суд США Восточного округа Нью-Йорка. Истцом выступил Дейл Х Очакофф, который приобрел бумаги Qiwi в период с 28 марта 2019-го по 9 декабря 2020 года и получил экономический ущерб (сумма не указана). Это групповой иск от имени всех физических и юридических лиц, которые приобрели бумаги Qiwi в указанный период.
  • Временная администрация ООО "Национальная страховая группа — "Росэнерго", назначенная приказом ЦБ, при исполнении своих полномочий столкнулась с противодействием со стороны должностных лиц страховщика. В период с 30 ноября 2020 года по настоящее время временная администрация выполняет свои функции "в условиях воспрепятствования деятельности со стороны должностных лиц страховой организации, которые не передали материальные ценности, бухгалтерскую и иную документацию, в том числе договоры страхования и бланки строгой отчетности, не предоставили доступ к базам данных", — информирует ЦБ.
  • В интернете резко выросло число фишинговых страниц, маскирующихся под сайты российских страховых компаний, следует из исследования In4security. Так, было обнаружено больше 80 доменов, в названиях которых к бренду страховой компании прибавляются приставки pay, payment, invoice. Такие примеры есть практически по всем основным страховым компаниям, в тройке лидеров — "Ренессанс Страхование", "Согаз" и "Согласие", на которых приходится примерно 30% выявленных ресурсов.
  • Юрий Перевязкин, один из организаторов финансовой пирамиды на 220 млн руб, экстрадирован из Польши в Россию по требованию Генпрокуратуры. Он обвиняется в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество), ч. 2 ст. 172.2 УК РФ (организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества). По версии следствия, с июня 2015 г. в течение года Перевязкин, действуя группой лиц, обещая высокие проценты, заключил с 679 лицами договоры займа денежных средств на сумму свыше 220 млн руб. При этом он не намеревался исполнить взятые на себя обязательства. В итоге условия договора Перевязкин не выполнил, деньгами распорядился по своему усмотрению.
  • Специалисты ОТП Банка определили типичные черты клиентов, способных попасть в сети телефонных мошенников, и рекомендуют наиболее уязвимым категориям клиентов чаще вспоминать о правилах личной кибербезопасности. Ежегодно в предновогодний период клиенты банков получают большое количество звонков от телефонных мошенников, пытающихся украсть средства с их счетов, а в 2020 году мошенники стали все чаще использовать методы социальной инженерии, представляясь сотрудниками банков. По данным ЦБ, такие методы составляют 83,8% от общего числа атак на клиентов банков.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) по жалобе одного из крупнейших японских автопроизводителей Suzuki Motor Corporation обязал Роспатент внести в госреестр товарных знаков РФ запись о недействительности охраны на имя японской Dunham Investment Inc. товарного знака "Suzuki" (N389769). Как следует из решения суда, размещенного на сайте, президиум СИПа отменил решение СИПа первой инстанции от 16 сентября, отказавшего в признании незаконным решения ведомства от 16 мая 2019 года, оставившего охрану оспариваемого знака за Dunham Investment Inc.
  • ВС отказал Роспатенту в отмене решения судов нижестоящих инстанций, обязавших ведомство зарегистрировать на имя южнокорейской Paldo Co. Ltd в качестве общеизвестного обозначения "Доширак". Как следует из определения суда, "оснований, по которым кассационная жалоба может быть передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации, не имеется".
  • Суд по интеллектуальным правам удовлетворил заявление ООО "Калужский ликеро-водочный завод Кристалл" (г.Обнинск, Калужская область) о досрочном прекращении охраны товарного знака алкоголя "Городок" (N660702) на имя индивидуального предпринимателя (ИП) из Вологды Сергея Музалевского. Как следует из решения суда, размещенного на сайте, суд "вследствие неиспользования" прекратил охрану оспариваемого знака в отношении 32-го (пиво) и 33-го (алкогольные напитки) классов МКТУ.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Российской газеты", РБК, "Коммерсанта", "Ведомостей", Financial Times, The Wall Street Journal, "Банки.ру"