Существенные события за период с 7 по 11 декабря

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ в настоящий момент анализирует список сложных финансовых инструментов, на который будут распространены прямые ограничения по предложениям для неквалифицированных инвесторов. Как сообщалось, регулятор предложил ввести как минимум на 1,5-2 года прямые ограничения на предложение неквалифицированным инвесторам сложных финансовых продуктов до стабильной работы института тестирования и вступления в силу закона о квалификации инвесторов (с 1 апреля 2022 года).
  • 9 декабря вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал обзор основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты в сентябре 2020 года, а также ряд официальных документов.
  • Росфинмониторинг 10 декабря обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • ЦБ предложил законодательно ужесточить правила продажи банками небанковских продуктов и услуг. Кредитные организации обязаны будут раскрывать клиентам выгоды и риски вложений в письменной форме, следует из проекта закона, разработанного регулятором. Поправки в законодательство предполагают внедрение так называемых паспортов финансовых продуктов, или ключевых информационных документов (КИД). В них будут кратко раскрываться суть финансового инструмента, условия вложения денег, риски и гарантии для клиента, а также сведения о возможных комиссиях. Продавец должен будет отдать памятку потребителю до заключения договора. ЦБ представил концепцию таких паспортов летом и с тех пор обсуждал ее с рынком.
  • Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, согласно которому транспортные карты и карты для школьников могут быть выведены из-под запрета на пополнение наличными анонимных электронных кошельков.
  • Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении поправки в закон об организации страхового дела в РФ, которые наделяют ЦБ правом вводить обеспечительные меры в отношении страховых компаний при подозрении на вывод средств. Документ вводит в закон об организации страхового дела новый пункт, согласно которому ЦБ получает право приостанавливать полностью или частично расходные операции по банковским счетам (вкладам) и операции по счетам депо (лицевым счетам) страховых компаний с целью сохранения имущества страховщика для исполнения его обязательств перед контрагентами и третьими лицами.
  • ЦБ с 1 июля 2021 года сможет получить право обязать сервисы бесконтактной оплаты (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay) принимать и использовать национальные платежные инструменты, следует из законопроекта, который в четверг одобрил к принятию комитет по финансовому рынку Госдумы. Соответствующие поправки в законопроект (N1049109-7) внес сенатор Николай Журавлев.

БАНКИ

  • ЦБ по итогам проверки Киви банка ввел с 7 декабря 2020 года ограничения на ряд его операций, в частности, на большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевод денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Плановая проверка проходила с июля по декабрь текущего года и касалась деятельности банка с июля 2018 года по сентябрь 2020 года. В ходе нее были выявлены определенные нарушения, прежде всего, касающиеся требований к ведению отчетности и составлению документов. "Мы полагаем, что нарушения, выявленные в ходе аудита, могут возникнуть в ходе обычной деятельности большинства кредитных организаций аналогичного Киви банку масштаба", — подчеркивает группа. ЦБ наложил на Киви банк штраф в размере 11 млн рублей (порядка $150 тыс.).
  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "ФинТех" Москва). Как отмечает регулятор, банк "ФинТех" специализировался на проведении "непрозрачных операций, направленных на обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в сети интернет".
  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Онего". Как отмечает регулятор, деятельность банка "Онего", зарегистрированного в Петрозаводске, была "в значительной степени ориентирована на проведение непрозрачных операций по переводу денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов".

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Французская Национальная комиссия по делам информационных технологий и правам человека (Commission nationale de l'informatique et des libertes, CNIL), оштрафовала принадлежащий Alphabet Inc. Google и Amazon.com Inc. на 100 млн евро и 35 млн евро соответственно за установку файлов cookies без согласия пользователей. Штраф в отношении Google стал рекордным штрафом, который когда-либо назначало европейское ведомство по защите данных. До настоящего момента крупнейший штраф был также назначен CNIL в отношении Google в 2019 году — более 51 млн евро.
  • Участники комитета Ассоциации банков России (АБР) по информационной безопасности во время встречи предложили внести изменения в Уголовный кодекс и ужесточить наказание за сбор и разглашение персональных данных клиентов. "При обмене мнениями были высказаны предложения внести изменения в ст. 183. УК РФ (незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну — ред.), в частности, включить в нее определение "неправомерного доступа» и "незаконного собирания" информации, а также скорректировать санкции за разглашение сведений, относящихся к банковской тайне", — отметили в ассоциации.
  • Власти подтвердили утечку данных переболевших коронавирусом москвичей. Причиной они назвали человеческий фактор. Об этом рассказал руководитель департамента информационных технологий Москвы Эдуард Лысенко. Сотрудники, которые занимались обработкой служебных документов, "допустили передачу этих файлов третьим лицам", отметил Лысенко. "Взломов и какого-либо другого несанкционированного вмешательства в работу информационных систем Правительства Москвы не было", — заявил он. Проверка продолжается, по ее результатам будут приняты меры, также говорится в сообщении.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Федеральная торговая комиссия (FTC) США и группа генеральных прокуроров из 48 штатов в среду подали два антимонопольных иска против Facebook Inc. Как сообщает CNBC, обвинения в адрес Facebook касаются приобретения компанией приложений WhatsApp и Instagram и могут вынудить ее продать эти активы. "Facebook придерживалась систематической стратегии, включая приобретение ее многообещающего конкурента Instagram в 2012 году и мобильного приложения для обмена сообщениями WhatsApp", — говорится в пресс-релизе FTC.
  • FTC США пытается "переписать историю", когда через суд требует заставить Facebook продать Instagram и WhatsApp, поскольку ранее сама одобрила эти сделки. В Facebook отметили, что ФТК углубленно изучила сделку по покупке Instagram в 2012 г. и разрешила провести ее. Аналогичным образом поступила и Еврокомиссия в 2014 г., когда соцсеть приобретала WhatsApp.
  • Экс-главы австралийских подразделений Citigroup Inc. и Deutsche Bank AG предстанут перед судом в Австралии по делу, в рамках которого банки обвиняются в картельном сговоре при организации размещения акций Australia and New Zealand Banking Group Ltd. (ANZ) в 2015 году. В общей сложности обвинения предъявлены шести лицам, включая экс-главу Citigroup Global Markets Australia Pty Ltd. Стивена Робертса и бывшего CEO австралийского подразделения Deutsche Bank Майкла Ормаечеа, а также самим банкам.
  • МТС оспаривает в Верховном суде решение ФАС о тарифах на sms для банков. Дело против МТС, "Мегафона", "Вымпелкома" и Tele2 было возбуждено ФА) в августе 2018 года. Оно касалось неравных тарифов sms-рассылок для частных банков и банков с госучастием. Служба указывала, что условия договоров с банками без участия государства в капитале существенно отличаются от условий для организаций с госучастием. ФАС приняла сторону частных банков и предписала операторам выравнять тарифы.
  • Booking.com B.V. занимает доминирующее положение на рынке агрегаторов информации о средствах размещения в России, сообщила ФАС. Требования в договорах о предоставлении и соблюдении паритета цен ("гарантия лучшей цены") навязывают отельерам невыгодные условия и приводят к нарушению закона о защите конкуренции. Записанное в договорах с отелями требование о паритете цен позволяет Booking.com предоставлять пользователям гарантию лучшей цены, подразумевающую, что более низкая стоимость аналогичного номера с теми же датами заезда и условиями бронирования найдена быть не может.
  • ФАС выявила картельный сговор на аукционе, где ООО "АнтрацитИнвестПроект", подконтрольное бывшему директору инвестиционного департамента ИК "Регион" Алексею Инкину, получило лицензию на Сыллахское угольное месторождение в Якутии. Аукцион на Сыллахское месторождение состоялся в конце 2019 года, в нем участвовало две компании — "АнтрацитИнвестПроект" и контролирующее его АО "ХК "Эволюция" (по данным аналитической системы "СПАРК-Интерфакс", владеет 80% в этом ООО). "АнтрацитИнвестПроект" выиграл аукцион, заплатив 299 млн рублей при стартовом платеже в 271,85 млн рублей.
  • Девятый арбитражный апелляционный суд 7 декабря отказал ООО "Хэдхантер" (рекрутинговый сервис HeadHunter) в иске о признании незаконным и отмене постановления ФАС от 28 января 2019 года по делу об административном правонарушении, а также штрафе в размере 300 тыс. рублей. "В удовлетворении заявленных требований ООО "Хэдхантер" отказать", — говорится в картотеке суда.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Конгресс США готовится одобрить масштабную реформу антиотмывочного законодательства, частью планируемых изменений является создание единого реестра бенефициарных владельцев американских компаний. Поправки включены в оборонный бюджет США, огромный документ объемом более 4500 страниц, на который из-за разногласий угрожает наложить вето президент Дональд Трамп. В то же время законопроект поддерживают обе партии и его одобрила во вторник Палата представителей, в среду свое решение примет Сенат.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF совместной с группой "Эгмонт" подготовила доклад об отмывании денег (ОД) в торговых операциях. Как отмечает FATF, международные торговые сети привлекают преступников, которые используют взаимосвязанные цепочки поставок для ОД от преступлений или финансирования терроризма (ФТ). Документ подготовлен для помощи государственному и частному секторам справиться с проблемами выявления ОД на основе торговли. Анализируя опыт международной сети FATF, авторы доклада раскрывают методы преступников при использовании торговых операций для перемещения денег. 
  • Президент FATF Маркус Плейер выступил на пресс-конференции, посвященной презентации доклада о борьбе с отмыванием доходов (ОД) в торговых операциях. "Отмывание денег на основе торговли эксплуатирует международную торговую систему. Это позволяет преступникам скрывать свои незаконные доходы наряду с законной международной торговлей и перемещать их между странами. Властям чрезвычайно трудно обнаружить это", — отметил Плейер.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • Deutsche Bank AG будет определять размер зарплаты топ-менеджеров в зависимости от достижения целей по устойчивому развитию. Новая политика, которую банк начнет проводить со следующего года, предусматривает оценку уровня устойчивого финансирования и инвестиций, которые отвечают экологическим, социальным и управленческим критериям, и того, как банк оценивают рейтинговые агентства с точки зрения устойчивого развития.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Американский концерн General Electric Co. согласился выплатить штраф в размере $200 млн для урегулирования претензий Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) США в связи с раскрытием информации о показателях энергетического и финансового подразделений компании.
  • Американская сеть ресторанов Cheesecake Factory Inc. выплатит штраф в размере $125 тыс. для урегулирования претензий SEC США, посчитавшей, что заявления компании в отношении последствий пандемии COVID-19 для ее операций и финансового положения ввели в заблуждение инвесторов. Это первое дело, в рамках которого SEC предъявила публичной компании обвинение, связанное с пандемией коронавируса.
  • Суд в Париже приговорил россиянина Александра Винника к пяти годам тюрьмы за отмывание денег. В суде сочли Винника невиновным в масштабных хакерских атаках, однако признали виновным в связанном с этими атаками отмывании денег. Обвинение называло Винника хакером "мирового значения" и требовало приговорить его к 10 годам тюрьмы.
  • Сбербанк и Тинькофф банк объявили о создании совместно с операторами связи собственных платформ для борьбы с телефонным мошенничеством. Предполагается, что антифрод-система Сбербанка будет дополнительно получать информацию о мошеннических звонках клиентам от платформы на стороне операторов связи. "Мы рассчитываем снизить число атак на наших клиентов через телефонное мошенничество, повысить эффективность выявления социальной инженерии и еще больше повысить безопасность наших продуктов", — отмечает Сбербанк.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • После решительных опровержений бывшим президентом Франции Николя Саркози в парижском суде своей вины по делу о коррупции и торговле влиянием финансовая прокуратура потребовала для него четыре года тюрьмы, из которых два года условно. Это требование прокуратуры выдвинуто после нескольких дней дебатов в ходе процесса о коррупции и торговле влиянием против бывшего главы государства, его адвоката и бывшего высокопоставленного судьи.
  • Менее трети от взысканных у коррупционеров сумм удается реально вернуть в казну, сообщил генпрокурор России Игорь Краснов. "Существует большой разрыв между суммой удовлетворенных судами исков прокуроров и средствами, реально поступающими в казну", — сказал Краснов. За последние полтора года прокуроры в рамках уголовного, гражданского и арбитражного судопроизводств предъявили исковые требования на общую сумму свыше 35 млрд рублей, сообщил генпрокурор. Поступления в бюджет от взысканий, по его словам, составили только 9,4 млрд рублей.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Суд по интеллектуальным правам в среду, 9 декабря, удовлетворил заявление ООО "Оригами" (Уфа, республика Башкортостан) к российской "дочке" Unilever — "ООО "Юнилевер Русь" (Москва) о досрочном прекращении правовой охраны товарного знака "Магнат" (N205797) в отношении услуг "обеспечение пищевыми продуктами и напитками; реализация товаров" 42-го класса МКТУ. "Иск удовлетворить полностью", — говорится в информации на сайте суда.
  • Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) в понедельник подтвердил постановление СИПа первой инстанции, который 11 августа по заявлению ОАО "Московский завод плавленых сыров "Карат" признал недействительным решение Роспатента от 10 января 2020 года об отказе компании в предоставлении охраны изобразительного элемента в комбинированном товарном знаке творога "Сыр домашний". Как следует из картотеки суда, суд оставил без удовлетворения жалобу Роспатента на обязание ведомства повторно рассмотреть возражение "Карата" на оспариваемое решение.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", РБК, "Банки.ру", Le Figaro, "Ведомостей", Forbes, The Wall Street Journal, "Коммерсанта", Frankfurter Allgemeine Zeitung, BFMTV и "Российской газеты"