Существенные события за период с 23 по 27 ноября

4 РАУНД ВЗАИМНЫХ ОЦЕНОК FATF

  • Росфинмониторинг анонсировал заседание межведомственной комиссии по ПОД/ФТ/ФРОМУ, которое состоится 17 декабря. В рамках предстоящего заседания будут рассмотрены актуальные вопросы повышения эффективности национальной системы ПОД/ФТ, в контексте рекомендаций FATF, сформулированных по результатам взаимной оценки РФ.

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ планирует ввести стандарты раскрытия информации о вложениях банков в экосистемы, заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина. "Мы близки к тому моменту, когда на рынке появятся игроки, способные обслуживать вообще все потребности человека — от банковского счета и страховки до стриминговых сервисов, телемедицины и доставки продуктов. Пандемия ускорила дигитализацию и бурный рост экосистем. Они возникают на базе финансовых игроков, банков. А те, которые изначально не имеют финансовую природу, стремятся предоставить финансовые сервисы. И здесь возникают вопросы для людей для потребителей, которые уже не знают, в банк они обратились или супермаркет, и кто гарантирует сохранность средств", — отметила глава ЦБ.
  • ЦБ опубликовал указание, в котором определил порядок предоставления информации Росфинмониторингу субъектами статьи 7.1-1 закона № 115-ФЗ. Субъектами данной статьи являются организаторы торговли, клиринговые организации, центральные контрагенты и профессиональные участники рынка ценных бумаг, осуществляющие деятельность исключительно по инвестиционному консультированию. Нормативный акт регулятора, помимо порядка предоставления информации, содержит сведения о документах, которые могут быть предоставлены Росфинмониторингу. Также устанавливаются требования к сведениям, включаемым в сопроводительное письмо и уведомление.
  • ЦБ намерен расширить свои функции и подключиться к проверкам банковских клиентов на риски обналичивания или отмывания денег, следует из проекта поправок в антиотмывочное законодательство, который разработал регулятор. Госдума сейчас собирает отзывы участников рынка на законопроект. В ЦБ подтвердили разработку документа, уточнив, что он готовился совместно с Росфинмониторингом.
  • Открытие филиала иностранного страховщика на российском рынке потребует лицензирования материнской компании в ЦБ, а также получения отдельной аккредитации филиала, сообщила ведущий советник отдела регулирования страховой деятельности департамента финансовой политики министерства финансов Екатерина Шафигуллина. Представитель ведомства дала разъяснения о корректировках, внесенных в законопроект о допуске филиалов иностранных страховщиков с 2021 года, ранее в тексте проекта закона требования о лицензировании материнской компании не было.
  • Росфинмониторинг 24 и 27 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 25 ноября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал сводные данные по секторам финансового рынка, а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла в первом чтении законопроект о повышении административных штрафов за незаконную профессиональную деятельность по выдаче потребительских и ипотечных кредитов. Также первое чтение прошел законопроект о введении для данного вида нарушений уголовной ответственности сроком до 3 лет. В действующем российском законодательстве за незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов предусмотрена только административная ответственность для юридических лиц и ИП: штраф для должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. рублей, для юридических — от 200 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, который запрещает восстанавливать лицензии на недра, право пользования которыми уже прекратилось или если прекращен срок действия лицензии. В редакции законопроекта предусмотрено, что восстановить право пользования недрами по лицензии невозможно, если оно было прекращено на законных основаниях. Единственная возможность восстановить — это признание такого решения незаконным в административном или судебном порядке.
  • ЦБ разрабатывает законопроект о правилах продажи банками финансовых продуктов и планирует, что он будет внесен на рассмотрение в Госдуму в осеннюю сессию, сообщила председатель регулятора Эльвира Набиуллина. "Мы начали введение паспортов инструментов, или по-другому — ключевых информационных документов (КИД). Это короткие, простые для восприятия документы, которые описывают основные характеристики продукта, риски, полную стоимость, доходность и так далее. Сейчас две крупнейшие СРО профессиональных участников финрынка (НАУФОР и НФА — ред.) разрабатывают стандарты паспортов по сложным инвестиционным продуктам, и внедрение запланировано на начало следующего года", — сказала она.
  • Комитет Госдумы по финансовому рынку на заседании рекомендовал принять в первом чтении депутатский законопроект, который обязует банки раскрывать процентные ставки по депозитам по аналогии с тем, как это было ранее сделано для кредитных продуктов. Предполагается, что ЦБ РФ утвердит форму специальной таблицы условий договора банковского вклада, в которой помимо вида, суммы, возможности пополнения и срока возврата вклада нужно будет указывать процентную ставку в процентах годовых и минимальный доход по вкладу. Ставка указывается как в случае, если она фиксированная, так и если она переменная и увеличивается или уменьшается исходя из каких-либо условий.

БАНКИ

  • Порядка 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков, могут лишиться лицензии в течение года, следует из индекса здоровья банковского сектора рейтингового агентства "Эксперт РА". Под угрозой находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки.
  • Руководители Deutsche Bank AG хотят расширять деятельность банка в России, несмотря на многочисленные ошибки и огромные штрафы. При этом, по данным источника издания, сторонние наблюдатели, которые были назначены департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк для отслеживания действий банка по контролю за борьбой с отмыванием денег, рекомендовали DB вместо этого закрыть российский бизнес.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ выявил основные нарушения при продажах полисов инвестиционного (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ) в рамках мисселинга, сообщил заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и повышению доступности финансовых услуг Банка России Иван Козлов. В список основных нарушений, которые приводят к мисселингу, ЦБ включил отсутствие разъяснений продавцом о гарантиях доходности по полису инвестиционного страхования жизни или о необходимости регулярных взносов в течение долгосрочного договора накопительного страхования жизни.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Европейский союз предложил новые правила, в рамках которых бизнес сможет получить доступ к персональным данным людей. Таким образом ЕС пытается создать конкуренцию американским и азиатским компаниям-гигантам, а также подстегнуть инновации в таких областях, как борьба с изменением климата и здравоохранение.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Арбитражный суд Московского округа 20 января рассмотрит кассационные жалобы ПАО "ЛУКОЙЛ" и ООО "Варандейский терминал" на решение по иску к ФАС. 19 июня Арбитражный суд Москвы при повторном рассмотрении отклонил иск "Варандейского терминала", оспаривавшего предписание ФАС в отношении стоимости перевалки нефти, и согласился с ведомством, что тариф на перевалку в $38 за тонну является монопольно высоким. Девятый арбитражный апелляционный суд 24 сентября поддержал это решение.

DIVERSITY & INCLUSION

  • Правительство Германии договорилось о введении обязательных гендерных квот для руководства публичных компаний. Согласно законопроекту, согласованному партией канцлера ФРГ Ангелы Меркель Христианско-демократический союз (ХДС) и социал-демократами, в правления, состоящие более чем из трех человек, должна будет входить минимум одна женщина, пишет Financial Times. Как отмечает газета, система добровольных обязательств по достижению гендерного равенства, введенная в Германии в 2015 году, не принесла результатов.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Распознавание клиентов по лицу на входе в отделение стало новым трендом в развитии банков. Такую технологию в нескольких отделениях запустил Альфа-Банк, пилотные проекты есть у ВТБ и "Открытия", ПСБ, "Дом.РФ" и Почта Банк прорабатывают аналогичные решения, рассказали представители кредитных организаций. В четырех офисах Альфа-Банка уже действует технология распознавания посетителей по лицу при входе в отделения, рассказали в кредитной организации. В течение нескольких лет решение планируется масштабировать более чем на 300 офисов. Если клиент ранее сдавал биометрию, система узнает его и передаст сотруднику необходимую информацию: имя, используемые сервисы, возможную причину посещения.
  • Банки смогут открывать счета юрлицам и ИП удаленно с помощью единой биометрической системы, рассказали в "Ростелекоме", который выступает ее оператором. В компании добавили, что услуги по биометрии также смогут оказывать страховые и МФО. Какие именно продукты на базе ЕБС будут пользоваться популярностью, рынок определит самостоятельно с учетом новых возможностей по переводу в онлайн высокорисковых операций.
  • ЕБС сможет использоваться в ритейле для дополнительной защиты при авторизации на сайтах, рассказали в "Ростелекоме", который выступает ее оператором. Сайты-агрегаторы частных объявлений, такие как YouDo, Profi.ru, "Юла" и "Авито", проявили интерес к сервису по дополнительному подтверждению пользователя по биометрии, заявили их представители. По их прогнозам, механизм позволит бороться с мошенниками на интернет-площадках.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Facebook Inc. готовится запустить в ограниченном формате криптовалюту Libra в январе 2021 года. Facebook обнародовала план запуска криптовалюты, получившей название Libra, в июне 2019 года. Согласно первоначальному плану, пользователи новой валюты смогли бы расплачиваться ей, осуществляя покупки в Facebook и на сайтах в интернете, а также пересылать валюту друг другу.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • Президент FATF Маркус Плейер выступил на встрече министров финансов и управляющих центральными банками. Он вновь напомнил, что терроризм и отмывание денег (ОД) создают серьезные риски для экономического восстановления стабильности, поскольку они подрывают справедливую конкуренцию, препятствуют экономическому росту, усугубляют неравенство и подрывают доверие к международной финансовой системе.
  • Лидеры G20 поддержали работу FATF по ПОД/ФТ во время пандемии COVID-19, сообщила группа. Представители G20 признали эффективность мер FATF по выявлению и устранению угроз, возникших в результате пандемии. Они отметили, что преступники продолжают использовать пандемию в своих целях, в то время как кризис серьезно повлиял на способность некоторых правительств и частного сектора выявлять, предотвращать и расследовать случаи ОД/ФТ.
  • FATF с 23 по 26 ноября провела ежегодное совещание экспертов, в котором приняли участие около 400 экспертов из государственного и частного секторов по всему миру. В ходе четырехдневной встречи эксперты обсудили и выдвинули различные приоритетные проекты в рамках председательства Германии в FATF на 2020-2022 годы.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • В этом году выплаты членам правления в большинстве крупных банков заметно снизились. ЦБ неоднократно требовал от банкиров "сдержанности" и в условиях пандемии они ее, наконец, проявили. Однако это не коснулось банков, находящихся на санации, выплаты руководству которых выросли в 2–3 раза. Издание проанализировало выплаты правлению и ключевому управленческому персоналу крупнейших банков по итогам девяти месяцев 2020 года. Согласно опубликованной отчетности, большинство банков снизило выплаты или сохранило их чуть выше (в пределах 10%) уровней прошлого года. Между тем банки, находящиеся на санации, увеличили выплаты руководящему персоналу в несколько раз.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Прокуроры в Германии оценивают роль аудитора Ernst & Young (EY) в скандале вокруг отчетности германской Wirecard AG. По словам прокуроров, они анализируют доклад германского органа по надзору в сфере бухгалтерского учета Apas, который начал расследование в отношении работы местного подразделения аудиторской компании, EY GmbH, после того, как разгорелся скандал с Wirecard.
  • Комиссия по защите личной информации Южной Кореи оштрафовала Facebook на $6,7 млн за нарушение закона о защите персональных данных. Компания "в течение 6 лет предоставляла личную информации другим бизнес-операторам без согласия сторон". "Комитет по защите личной информации 25 ноября наложил штраф в размере 6,7 млрд вон ($6,7 млн) на Facebook и подал жалобу в следственное агентство", отметили в комиссии.
  • Злоумышленники предпринимают попытки выудить персональные данные граждан, действуя от имени бюро кредитных историй. "Национальное бюро кредитных историй периодически получает информацию от граждан о телефонных звонках злоумышленников с информацией об ухудшении состояния их кредитной истории, условий ее приобретения, оценки кредитного рейтинга и др. После этого злоумышленники предлагают гражданам перезвонить по указанному ими телефону или зайти на сайт, не имеющий отношения к АО "НБКИ", якобы для проверки или приобретения своей кредитной истории. С этой целью они просят предоставить персональные данные гражданина", — рассказали в НБКИ.
  • ФССП добивается принудительного взыскания с компании Twitter Inc. штрафа в размере 4 млн рублей за отказ локализовать персональные данные, сообщили в пресс-бюро ведомства. "В ФССП России возбуждено исполнительное производство на основании постановления мирового судьи судебного участка № 374 Таганского района Москвы о признании иностранного юридического лица Твиттер Инк. (Twitter Inc.) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 8 ст. 13.11 КоАП РФ, и назначении наказания в виде штрафа", — сообщили в ФССП.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Руководитель службы безопасности американской Apple Inc. Томас Мойер обвиняется в подкупе представителей власти с целью получения лицензий на оружие для сотрудников компании. По данным прокуратуры, Мойер обещал передать 200 планшетов iPad офису шерифа округа Санта-Клара для получения четырех лицензий на ношение скрытого огнестрельного оружия. Адвокат Мойера Эд Свонсон утверждает, что его клиент невиновен, и предъявленные ему обвинения являются результатом продолжающегося спора между окружным прокурором и шерифом. Узнав об обвинениях, Apple провела внутреннее расследование и не обнаружила нарушений.
  • Верховный суд Венесуэлы приговорил шестерых представителей высшего руководства компании Citgo Petroleum Corp., дочерней структуры венесуэльской нефтяной госкорпорации PDVSA, к тюремным срокам. Обвиняемые были признаны судьей виновными в коррупции и приговорены к тюремному заключению сроком от 8 до 13 лет.
  • Уголовное дело о коммерческом подкупе возбуждено в отношении бывшего заместителя директора по оперативному учету газопотребления ООО "Газпром межрегионгаз Ставрополь" Павла Гриднева и бывшего исполнительного директора АО "Минераловодская газовая компания", сообщает пресс-служба следственного управления СКР по Ставропольскому краю. "По данным следствия, в октябре текущего года Гриднев получил от одной из организаций через посредника Харькова (...) 200 тыс. рублей от заранее обещанных 2 млн рублей. Данные деньги предназначались за принятие выгодного для вышеуказанной организации решения о порядке начисления потребления природного газа", — говорится в сообщении.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Кассационный хозяйственный суд Верховного суда Украины на заседании 26 ноября отклонил кассационную жалобу Сбербанка России и оставил в силе решение о признании торговой марки "Сбербанк" на территории Украины собственностью украинского государственного Ощадбанка. Ранее со ссылкой на Ощадбанк сообщалось, что Северный апелляционный хозяйственный суд 10 августа удовлетворил апелляцию украинского банка в рамках его спора со Сбербанком России о праве собственности на торговую марку "Сбербанк". Спор продолжался четыре года. 
  • УФАС по Челябинской области рассматривает заявление АНК "Башнефть" (входит в "Роснефть") о копировании ее фирменного стиля сетью автозаправочных станций ООО "Регион", крупного в регионе независимого розничного продавца топлива. По мнению "Башнефти", внешнее оформление АЗС "Региона" сходно до степени смешения с оформлением заправочных станций нефтяной компании. В частности, речь идет "о внешнем оформлении фасадов зданий, на фризе навеса с топливораздаточными колонками, информационной стелы с ценами и видами реализуемого топлива в цветовой гамме и схеме, сходными с товарным знаком "Башнефти".

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", РБК, "Коммерсанта", The Wall Street Journal, Forbes, "Известий", Financial Times, Associated Press