Существенные события за период с 19 по 23 октября

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Росфинмониторинг 22 октября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 19 и 21 октября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал сводные данные по секторам финансового рынка, а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Совет Госдумы перенес на более поздний срок рассмотрение законопроекта о запрете взимания комиссии при оплате услуг ЖКХ. Комитет по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству предлагал рассмотреть законопроект во втором чтении на пленарном заседании 21 октября, однако совет Думы принял решение перенести этот вопрос на более поздний срок.
  • Госдума рассматривает, каким образом можно законодательно урегулировать вопрос использования компаниями персональных данных граждан в потребительской аналитике, заявил глава думского комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков. "Вопрос использования персональных данных, которые входят в большие данные, тоже должен быть урегулирован. При этом вопросы использования персональных данных для выработки коммерческих решений, они должны быть экономически определены. Если мои данные используют для того, чтобы зарабатывать на этих данных, то возникает вопрос: почему со мной не делятся те, кто зарабатывает? Эта тема тоже дискутируется, пока мы к единому решению не пришли, как это все должно быть отрегулировано", — сказал он.

БАНКИ

  • ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Росбизнесбанка. Отмечается, что такое решение принято в связи с тем, что Росбизнесбанк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность и нормативные акты ЦБ, а также допускал нарушения законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация не обеспечивала своевременное направление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ проверит "Яндекс" и "Тинькофф банк" на предмет установления признаков инсайдерской торговли в связи с объявлением компаний о разрыве сделки по слиянию, сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. "Это наша стандартная практика. Проверять будем в любом случае. Мы проводим предварительный анализ всех необычных сделок на предмет установления признаков инсайдерской торговли", — отметил он.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Сотрудники банков злоупотребляют доверчивостью клиентов, рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. "Когда вам предлагают повышенную доходность в банке, обязательно надо спросить, за счет чего. Если вам говорят, что там есть гарантированная доходность — 4%, а сверху можно гарантированно или почти гарантированно заработать еще столько же за счет удачного инвестирования, то нужно понимать, что это уже не просто вклад, точнее, не только вклад, и это далеко не стопроцентная вероятность", — сказал Мамута.
  • Ответственность за мисселинг, или навязывание, должна быть сквозной, вплоть до высших органов управления, заявил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. По его словам, сейчас ЦБ вновь проводит "контрольные закупки", с помощью которых можно увидеть, как на самом деле идут продажи. Также ЦБ хочет помочь гражданину понять, куда банк предлагает разместить его деньги.
  • Представители финансовых ассоциаций обратились в ЦБ с просьбой помочь скорректировать закон и вернуться к его предыдущему варианту, распространявшему льготу только на социально незащищенные слои населения. Как признал в разговоре с изданием один из авторов изменений в законопроекте Игорь Дивинский, претензии банков вполне обоснованы: они создали инфраструктуру, потратили на это средства, и логично, что они пытаются найти какой-нибудь компромисс, чтобы вернуть эти средства.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Минюст США подало иск против принадлежащей Alphabet Inc. Google, обвинив компанию в нарушении конкуренции в сфере поисковых сервисов. Истцами также выступили генеральные прокуроры 11 штатов, включая Арканзас, Флориду, Южную Каролину и Техас. Иск против Google является самым крупным антимонопольным делом против технологической компании за более чем двадцать лет. Последнее разбирательство подобного масштаба было возбуждено в 1998 году против Microsoft Corp. Тогда компания пошла на урегулирование претензий властей.
  • Партнерство Google и Apple Inc. привлекло особое внимание министерства юстиции США, которое во вторник подало антимонопольный иск против дочерней компании Alphabet Inc. Google является поисковой системой по умолчанию в браузере Apple Safari. Согласно исковому заявлению, стоимость сделки технологических компаний оценивается в 15-20% годовой прибыли Apple. Это означает, что Google платит $11 млрд, или примерно треть годовой прибыли Alphabet, за поддержание своих позиций на устройствах Apple, которые генерируют примерно половину трафика поисковой системы Google.
  • Тактика, которую используют Google и другие крупные игроки рынка онлайн-рекламы в ходе аукционов цифровой рекламы, нарушает законодательство Европейского союза о защите конфиденциальных данных, говорится во внутреннем отчете следователей бельгийского регулятора, отвечающего за защиту частных данных. Европейские регуляторы анализируют электронные аукционы, которые происходят за миллисекунды, чтобы определить, какая реклама высвечивается при загрузке страницы в интернете. В этот момент сотни потенциальных участников могут получить информацию о пользователе, включая местонахождение, дату рождения и поисковые запросы.
  • Правительство Москвы проверит службы доставки "Яндекса" и Delivery Club на предмет нарушения ими антимонопольного законодательства при назначении тарифов для развоза еды из ресторанов, заявил заместитель мэра по вопросам экономической политики Владимир Ефимов на совете по стратегическому развитию и реализации нацпроектов при правительстве Москвы. В ходе заседания вице-президент Федерации рестораторов и отельеров России, уполномоченный по защите ресторанного бизнеса в Москве Сергей Миронов заявил, что в столице "практически сегодня монополия" "Яндекса" и Delivery Club, когда стоимость доставки в ресторане достигает от 10 до 35% с заказа и назначается по усмотрению оператора.
  • Сервис онлайн-бронирования отелей Booking.com не ответил на предупреждение ФАС о недопустимости навязывания гостиницам требования о соблюдении паритета цен, регулятор продолжит антимонопольное дело против агрегатора с учетом этого факта. "Информация об исполнении предупреждения от Booking в ФАС России не поступила. Действия Booking по установлению как широкого, так и узкого паритета будут рассмотрены комиссией ФАС России в ходе рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства", — сообщили в ФАС.
  • ООО "Варандейский терминал" (принадлежит НК "ЛУКОЙЛ") отозвало апелляционную жалобу на решение ВС РФ, который в июле 2020 года признал законным решение ФАС о включении терминала в реестр монополистов и об установлении предельного тарифа на его услуги. В связи с отзывом апелляционной жалобы производство по делу прекращено, говорится на сайте ВС РФ.
  • ФАС России выдаст Tele2 предписание по устранению необоснованного повышения цен на услуги оператора. ФАС возбудила дело против оператора в июле. По итогам рассмотрения дела регулятор признал в действиях Tele2 нарушения антимонопольного законодательства, которые привели к ущемлению интересов абонентов оператора.
  • ФАС оштрафовала ЦУМ, а также ООО "Мэркури Классик", ООО "Мэркури Элит", ООО "Турбийон Холдинг" за отказ предоставить информацию по мотивированному требованию антимонопольного органа, говорится в пресс-релизе службы. Запрос на информацию ФАС России направила компаниям в связи с тем, что они не представили сведений в ходе внеплановых выездных проверок. "Антимонопольный орган продолжает проведение контрольных мероприятий по этому направлению, в том числе при поддержке зарубежных антимонопольных ведомств", — отметили в службе. 
  • Арбитражный суд Московского округа в среду подтвердил решение судов нижестоящих инстанций об отказе ПАО "Вымпелком" в иске о признании незаконными решения и предписания ФАС об устранении дискриминационных условий на рынке смс-рассылок. Как следует из информации на сайте суда, суд отклонил жалобу компании.

WHISTLEBLOWING

  • Комиссия по ценным бумагам и биржам США выплатит рекордные $52 млн информатору, который помог регулятору выявить правонарушение. Информатор неоднократно сообщал о нарушениях внутри своей организации, а затем, несмотря на трудности, поставил в известность власти и оказал критически важную помощь в ходе расследования.

ЖАЛОБЫ

  • ЦБ готовит законопроект, по которому финансовые организации будут обязаны рассматривать жалобы и обращения клиентов по существу, отвечать людям в определенный срок и нести ответственность за отказ от рассмотрения. Мамута подчеркнул, что добросовестные участники рынка и так рассматривают обращения клиентов, но есть и такие, кто вообще не отвечает на жалобы потребителей. "Мы хотим создать общую модель, чтобы человек знал - в какой бы банк или другую финансовую организацию он ни пришел, его права на справедливое рассмотрение жалобы защищены законом, — сказал он.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • ЦБ подтвердил правомерность вывода Национального совета финансового рынка (НСФР) о возможности использования заграничного паспорта для идентификации в целях ПОД/ФТ, сообщил совет. В связи с поступающими запросами кредитных организаций, совет направил обращение в департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ с просьбой подтвердить правомерность вывода о том, что заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность любого гражданина РФ для целей исполнения требований нормативных актов в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ вне зависимости от наличия у него иных документов, удостоверяющих личность, а не только тех категорий граждан, которые упомянуты в указе президента РФ №275.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • ФРС не будет спешить с введением собственной цифровой валюты, заявил председатель американского ЦБ Джером Пауэлл, отметив сохраняющиеся опасения возможных мошенничеств. Многие центробанки рассматривают возможность введения цифровых валют в дополнение к обычным, взвешивая "за" и "против". Китай опережает другие страны в этом плане: с апреля в четырех городах страны действует пилотная программа внедрения цифровых валют.
  • PayPal Holdings Inc. планирует разрешить клиентам покупать криптовалюту через свои аккаунты и использовать ее для оплаты покупок. Компания сообщила, что предоставит клиентам возможность покупать, хранить и продавать ряд криптовалют с помощью электронного кошелька. Эта функция станет доступна в США в течение ближайших недель. Изначально пользователям PayPal будет доступна покупка биткойнов, эфира (Ethereum), биткойн-кэшей и лайткойнов. PayPal хочет сделать функцию доступной для своей платформы Venmo и ряда международных рынков в первом полугодии следующего года.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Германия издала два ордера на арест основателей компании Mossack Fonseca, которая стояла за разглашением так называемого "панамского досье". По его данным, основатели компании Юрген Моссак и Рамон Фонсека подозреваются в уклонении от уплаты налогов, связях с преступным миром, и должны быть арестованы, если появятся на территории какой-либо страны ЕС.
  • Британская авиакомпания British Airways оштрафована на 20 млн фунтов стерлингов ($25,8 млн) в рамках дела об утечке персональных и финансовых данных более 400 тыс. ее пользователей в 2018 году. Согласно заявлению Управления комиссара по информации Великобритании (Information Commissioner's Office, ICO), расследование дела о кибератаке выявило, что "авиакомпания обрабатывала крупные объемы персональных данных, не имея в наличие адекватных мер защиты информации".
  • Швейцарские банки ужесточили требования к клиентам — гражданам Кипра, которые изначально имели гражданство другой страны. Об этом рассказали два источника в компаниях, занимающихся помощью клиентам в получении гражданства. Один из них слышал об этом от сотрудника швейцарского банка из тройки крупнейших. Другой — от сотрудника family-офиса, который "ведет" клиентов с кипрскими паспортами, имеющих счета в швейцарских банках. Один из источников сказал, что швейцарский банк из тройки крупнейших разослал циркуляр по своим отделениям с указанием "пристальнее" следить за счетами клиентов — граждан Кипра, которые получили гражданство по разным программам.
  • Goldman Sachs Group Inc. согласился выплатить штраф в размере более $2,9 млрд для урегулирования претензий со стороны американских и зарубежных регуляторов в связи с ролью в скандале вокруг малазийского инвестиционного фонда 1MDB. Более $1 млрд из этой суммы банк выплатит для урегулирования претензий Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) США, которая в четверг предъявила банку обвинения в нарушении закона о коррупции за рубежом (Foreign Corrupt Practices Act, FCPA) в связи с коррупционной схемой, касающейся 1MDB.
  • Органы прокуратуры добились в судебном порядке изъятия у госслужащих незаконно нажитого имущества на сумму более 34 млрд рублей. Об этом рассказал глава Генпрокуратуры РФ Игорь Краснов. По словам генпрокурора, в России выявляется значительное число нарушений, связанных с сокрытием сведений о доходах либо представлением неполных сведений. В частности, он рассказал о контроле за расходами госслужащих, направленном на предупреждение их необоснованного обогащения.
  • АСВ сообщило о задержании правоохранительными органами соучастников попытки хищения 600 млн рублей через формирование фиктивных банковских вкладов. По данным следствия, обвиняемые организовали преступную схему с участием более 500 человек из различных регионов России для фальсификации обязательств по договорам вклада в рамках страхового случая в отношении АО "Торговый городской банк", у которого ЦБ отозвал лицензию в марте 2017 года.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

  • Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) в понедельник подтвердил вердикт СИПа первой инстанции, который 8 июля по заявлению одного из крупнейших производителей алкоголя Nemiroff Intellectual Property Establishment (Лихтенштейн) признал недействительным решение Роспатента от 11 октября 2019 года, подтвердившего отказ предоставить на имя компании охрану обозначения бутылки для алкогольных напитков. Как следует из данных картотеки суда, суд отклонил жалобу ведомства.
  • Суд по интеллектуальным правам в четверг отклонил иск ПАО "МТС" о признании недействительным решения Роспатента об отмене регистрации товарного знака "МТС. Афиша" (N713328). "Отказать в признании ненормативного правового акта недействительным полностью", — говорится в информации на сайте суда.
  • Суд по интеллектуальным правам (СИП) в среду отклонил заявление ООО "Объединенные Пензенские водочные заводы" (ОПВЗ) о признании недействительным решения Роспатента, отказавшего компании 15 мая 2020 года в государственной регистрации комбинированного товарного знака алкоголя. ОПВЗ подало в Роспатент на регистрацию в качестве товарного знака комбинированное изображение этикетки, на которой расположены различные изобразительные элементы в виде стилизованных узоров, орнаментов и полос, а также выполненные стандартным шрифтом буквами русского алфавита слова "Русский рецепт", "Русский регламент", "Широта русской души", "Водка" и "Люкс".
  • Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) подтвердил вердикт СИПа первой инстанции, который 21 мая по заявлению южнокорейской Paldo Co. Ltd признал недействительным решение Роспатента от 13 декабря 2019 года об отказе в признании обозначения "Доширак" общеизвестным товарным знаком на территории РФ.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Ведомостей", "Российской газеты", "Коммерсанта", The Wall Street Journal, Sueddeutsche Zeitung, Forbes и "Банки.ру"