Существенные события за период с 24 по 28 августа

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Несколько американских ведомств опубликовали совместное заявление, в котором обозначили свою позицию о применении закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act, BSA) при реализации требований по идентификации (customer due diligence, CDD) клиентов, являющихся Публичными Должностными Лицами (PEP, politically exposed person). Разъяснение было опубликовано в ответ на поступающие запросы от кредитных организаций, которые просили ведомства выразить их компетентное мнение относительно особенностей практического применения риск-ориентированного подхода при осуществлении процедур по идентификации в соответствии с требованиями правила FinCEN’s 2016 CDD Final Rule.
  • Росфинмониторинг 27 августа обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 24 и 27 августа вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал информационное письмо от 20.08.2020 № ИН-014-12/122 "О продлении действия мер Совета Безопасности ООН в отношении Южного Судана", а также ряд официальных документов.

БАНКИ

  • Рост числа случаев аннулирования банковских лицензий по инициативе акционеров может стать тенденцией конца 2020 года — начала 2021 года, говорится в новом "Индексе банковского здоровья" агентства "Эксперт РА", с которым ознакомился "Коммерсант". С начала 2020 года, несмотря на заморозку деловой активности, уже семь банков подали в ЦБ ходатайства о самоликвидации, в 2019 году таких случаев было всего 3 за целый год, в 2018 году — 6.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • Минфин США пришло к заключению, что Вьетнам манипулировал курсом нацвалюты, в результате чего ее реальная стоимость относительно доллара США была занижена на 4,7% в 2019 году. Американский Минфин проводил экспертную оценку по запросу министерства торговли США, которое, в свою очередь, ведет расследование, касающееся возможного субсидирования Вьетнамом производства автомобильных шин, поставляемых на экспорт.
  • ЦБ разработал проект указания, которое раскрывает порядок уведомления лица о его включении или исключении из списка инсайдеров. Акт направлен на снижение административной нагрузки участников финансового рынка за счет исключения избыточных обязанностей, установленных положением и унификацию подхода к форме и формату представляемого лицу, включенному в список инсайдеров, уведомления о его включении в такой список и исключении из него посредством установления рекомендуемого образца.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Суд в США разрешил Apple Inc. не возвращать популярную Fortnite от Epic Games Inc. в свой магазин приложений App Store. Между тем окружной судья Ивонн Гонсалес Роджерс удовлетворила запрос Epic, выдав Apple временный запрет на отключение аккаунтов компании и ограничение использования разработанного Epic игрового движка Unreal Engine. Роджерс предупредила, что временный запрет не будет определять итоги разбирательства.
  • ЦБ в результате поведенческого надзора выявил, что некоторые некредитные финансовые организации берут с потребителя комиссию за перечисление на их счет потребительского займа. ЦБ напомнил о правовой позиции Верховного Суда, исходя из которой при решении вопроса о признании определенных действий услугой необходимо оценить, является ли совершаемое кредитором действие стандартным либо дополнительным. При этом под стандартными понимаются такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить договор кредита.
  • Заемщик имеет право запретить кредитору передавать его долг третьим лицам — такая возможность должна быть включена в индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа. Более того, гражданин имеет право взять договор домой и ознакомиться с ним в спокойной обстановке. На это законодательство выделяет пять рабочих дней, в течение которых гражданин может в том числе принять решение о запрете уступки прав (требований) на его задолженность.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Компания DeviceLock обнаружила в интернете базу с данными более 200 млн пользователей сервисов микроблогов Twitter и Weibo, сообщил основатель компании и сервиса разведки утечек DLBI Ашот Оганесян. "Вчера система DLBI обнаружила в открытом доступе сервер Elasticsearch, в индексах которого содержались данные более 200 миллионов пользователей микроблогинговых платформ Twitter и Weibo, из них 44 миллиона пользователей Twitter и более 164 миллионов пользователей Weibo. Хранение собранных данных обеспечивает кластер из 21 сервера. В настоящее время сбор и обновление данных на сервере продолжаются", — отметил он.
  • ЦБ предупредил кредитные организации об утечке данных 55 тыс. карт, рассказали РБК два источника в банковском секторе, информацию подтвердил собеседник, близкий к ЦБ. По словам собеседников издания в банках, в интернет попали данные клиентов маркетплейса Joom (юридическое лицо зарегистрировано в 2016 году в Риге), специализирующегося на доставке товаров из Китая по всему миру.
  • НСФР подготовил заключение на проект ФЗ № 992331-7, вносящий ряд уточнений в порядок обработки персональных данных. Как отмечает совет, проект направлен на обеспечение благоприятных правовых условий для сбора, хранения и обработки данных с использованием новых технологий в части установления порядка обезличивания персональных данных, порядка получения согласия на обработку персональных данных, регулирование оборота больших объемов данных.

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

  • Экс-гендиректор McDonald’s Стив Истербрук, уволенный за связь с одной из сотрудниц, возможно, покрывал действия других сотрудников, нарушающие внутренние принципы, правила и ценности компании. При этом несколько бывших менеджеров McDonald’s, руководство кадровой службы при Стиве Истербруке игнорировало жалобы сотрудников, пострадавших от домогательств — как со стороны коллег, так и со стороны руководства. При этом многие пострадавшие боялись сообщать в службу персонала о харассменте, опасаясь увольнения или других негативных для себя последствий.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Ассоциация Digital Content Next (DCN), представляющая интересы таких издательств, как The New York Times, The Washington Post, The Wall Street Journal, а также множества журналов, информационных сайтов и вещательных компаний, опубликовала на своем сайте обращение к Apple. В нем ассоциация отмечает, что ее члены — компании, производящие цифровой контент высокого качества, — платят Apple комиссию в размере 30% дохода от первой подписки пользователя через приложения для iOS и 15% со второго года подписки. Однако, как стало известно издателям из недавних слушаний в судебном комитете Палаты представителей Конгресса США, компания Amazon еще с 2017 года пользуется льготными условиями для своего приложения Prime Video в App Store.
  • Южнокорейское подразделение Apple Inc. предложило местному регулятору пакет мер на общую сумму 100 млрд вон ($83,9 млн) для урегулирования его претензий, касающихся деловых практик компании в стране. Комиссия по справедливой торговле (Fair Trade Commission, FTC), антимонопольный регулятор Южной Кореи, проводит проверку в отношении Apple в связи с сигналами о том, что компания злоупотребляет своим доминирующим рыночным положением, требуя от местных операторов мобильной связи платить за гарантийный ремонт устройств, а также за рекламу.
  • ФАС разработала законопроект об изменении сроков обнаружения картелей с трех до шести лет, сообщил замглавы службы статс-секретарь Андрей Цариковский. По его словам, к этому подтолкнули дела, в которых нужно анализировать большие объемы данных. Например, дело картельного сговора нефтетрейдеров АО "Солид — товарные рынки" и ООО "А-Ойл".
  • ФАС возбудила дело в отношении ООО "Линдт унд Шпрюнгли (Раша)" по признакам нарушения закона о защите конкуренции. В шоколаде, реализуемом под одним и тем же брендом на территории РФ и в странах Западной Европы, обнаружены качественные различия. При этом при продвижении шоколада Lindt компания делала акценты на давние традиции производства, высокую репутацию производителя и гарантированное качество продукции.
  • ФАС выдала предупреждение Росбанку по признакам нарушения закона о защите конкуренции. Служба получила материалы ЦБ, которые указывают на признаки недобросовестного поведения банка при информировании потребителей об условиях бесплатного обслуживания пакета банковских услуг "Золотой" и других пакетов. Одно из условий бесплатного обслуживания пакетов услуг — это поддержание определенных среднемесячных остатков средств клиента на счетах в банке. При этом для разных пакетов услуг условие о видах счетов, остатки на которых учитываются, отличается.
  • ФАС направила жалобу в Четырнадцатый апелляционный суд (Вологда) на решение Арбитражного суда Архангельской области от 29 июля 2020 года о передаче дела об оспаривании сделки с акциями алмазодобывающей компании "АГД-Даймондс" на рассмотрение другого суда. Согласно судебной картотеке, апелляционная жалоба будет рассматриваться 31 августа.
  • Челябинское УФАС России возбудило дело в отношении производителя печенья ООО "Фламинго-маркет" (Челябинская область) по признакам недобросовестной конкуренции, сообщила пресс-служба управления. Дело возбуждено в связи с заявлением компании Bahlsen GmbH & Co. KG (Германия), которая утверждает, что челябинский производитель выпускает линейку печенья в упаковке, имитирующей упаковку немецкого производителя.
  • Арбитражный суд Петербурга и Ленинградской области в понедельник отменил решение управления ФАС о нарушении антимонопольного законодательства при присвоении статуса стратегического инвестора ООО "Новые территории девелопмент" (входит в ООО "Плаза Лотос Груп" (Plaza Lotus Group, PLG)) и незаконном выделении компании земельных участков в районе реки Смоленки и Приморского проспекта, следует из материалов суда. В апреле 2019 года ведомство возбудило дело в отношении правительства Петербурга. Согласно позиции УФАС, правительство Петербурга необоснованно присвоила ООО "Новые территории девелопмент" статус стратегического инвестора, а земельные участки для строительства гостиниц в районе реки Смоленки и на Приморском проспекте предоставлены инвестору без достаточных оснований.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Эпидемия COVID-19 в Японии привела к тому, что местные жители стали гораздо чаще совершать покупки онлайн с использованием кредитных карт. В результате выпуск карт за последние месяцы заметно ускорился и у местных компаний-эмитентов возникла проблема: количество доступных комбинаций цифр для номеров кредитных карт подходит к концу.
  • Американская Visa Inc. готовится запустить обновленную систему дублирующего процессинга с использованием инструментов искусственного интеллекта (AI), которая сможет одобрять или отклонять транзакции по кредитным или дебетовым счетам от лица банков при сбоях в их собственных сетях. Обновленная система — Smarter Stand-In Processing (Smarter STIP) будет доступна с октября.

АУДИТ

  • Юрлицо крупнейшего российского автодилера — ООО "Рольф" — пытается добиться в суде права на ознакомление с полной версией материалов выездной налоговой проверки ФНС за период 2014-2016 годов. С этим периодом и кипрскими компаниями, упомянутыми в разбирательстве, связано обвинение по уголовному делу руководства автодилерского холдинга. Как следует из материалов картотеки арбитражных дел, ООО "Рольф" в мае текущего года обратилось в Арбитражный суд Москвы с иском к Межрайонной инспекции ФНС по крупнейшим налогоплательщикам №1. Компания потребовала признать незаконным отказ налоговой службы предоставить для ознакомления и снятия копий полные версии запрошенных документов проведенной ведомством выездной проверки за период 2014-2016 годов. Дилер посчитал неправомерным тот факт, что для ознакомления ему были предоставлены лишь выписки из этих материалов.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Al Jazeera опубликовало информацию о 100 обладателях "золотых паспортов" Кипра, большинство из которых, как утверждают журналисты, не соответствуют новым правилам получения гражданства. Среди них 39 россиян — участники списка Forbes, бывшие менеджеры госкомпаний, экс-сенаторы. После этой утечки к ее фигурантам могут возникнуть вопросы со стороны кипрского правительства и банков, считают опрошенные изданием эксперты.
  • Новый отчет Специального комитета по разведке при Сенате США дает представление о людях, которых Дональд Трамп выбирал в качестве партнеров по потенциальным проектам в России, сообщил Forbes. В их число входят лица, которым приписывают связи с организованной преступностью и Владимиром Путиным, а также участие в торговле людьми.
  • Минюст США обвинило американское подразделение израильского производителя дженериков Teva Pharmaceutical Industries Ltd. в антиконкурентных практиках, которые стоили потребителям не менее $350 млн. В иске, поданном Минюстом в федеральный суд Пенсильвании, говорится о трех различных случаях сговора Teva с другими компаниями с целью манипулирования ценами на лекарственные препараты в период с мая 2013 года по декабрь 2015 года.
  • ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием СБП. ФинЦЕРТ на прошлой неделе разослал в банки бюллетень с описанием новой схемы хищения. Злоумышленник через уязвимость в одной из банковских систем получил данные счетов клиентов. Затем он запустил мобильное приложение в режиме отладки, авторизовавшись как реальный клиент, отправил запрос на перевод средств в другой банк, но перед совершением перевода вместо своего счета отправителя средств указал номер счета другого клиента этого банка.
  • Злоумышленники под видом банковских сотрудников "для отмены подозрительной операции" убеждают жертву взять онлайн-кредит, который затем похищают. Эксперты информационной безопасности предупреждают о распространении нового вида телефонного мошенничества. Опрошенные Банки.ру эксперты в области информационной безопасности подтверждают, что это относительно новый способ мошенничества, и он набирает обороты на протяжении последнего года.
  • Мобильные операторы вместе с финансовыми организациями создадут антифрод-систему, блокирующую звонки мошенников клиентам от лица банков, а также вызовы от злоумышленников, сделанные якобы от клиентов в кредитные учреждения. Это следует из законопроекта-спутника к принятому ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций" (ЭПР, так называемых регуляторных песочницах).
  • ФСБ задержала вербовщика и финансиста запрещенной в РФ международной террористической организации "Исламское государство", который причастен к организации трансграничного канала финансирования террористов в Сирии. На кадрах оперативного видео показано задержание предполагаемого пособника террористов в частном доме. Во время обыска у него были изъяты мобильные телефоны, компьютер, банковские карты и платежные документы, которые подтверждают его преступную деятельность.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Российский "Ашан" уволил десятки человек в рамках борьбы с коррупцией в торговой сети, сообщил глава подразделения Йоханнес Толей. В марте стало известно, что французский продовольственный ритейлер в России ежегодно терял около 2–3% оборота, или €80–100 млн, из-за коррупционных схем, внедренных менеджментом компании. Эти данные привел бывший директор по проектам российского "Ашана" Алексей Жарков.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Ведомостей", "Коммерсанта", "Российской газеты", РБК, Forbes, "Банки.ру"