Существенные события за период 27 по 31 июля

РЕГУЛЯТОРЫ

  • Германский Минфин анонсировал планы по реформированию системы надзора за эмитентами, чтобы предотвратить повторение скандалов, подобных истории с банкротством Wirecard AG. Предполагается, что Федеральное управление финансового надзора (BaFin), чтобы повысить качество финансовой отчетности, будет наделено "суверенными полномочиями" для "прямого и непосредственного" вмешательства в публичные компании, свидетельствует проект "плана действий", представленный Минфином.
  • ЦБ опубликовал информационное письмо, в котором напомнил о публикации Вольфсбергской группой обновленной анкеты по оценке благонадежности и надлежащей проверке финансовых учреждений-респондентов в рамках KYC. Анкета рекомендуется для использования банкам-членам Вольфсбергской группы и другим заинтересованным финансовым учреждениям в рамках установления корреспондентских отношений.
  • ЦБ сформирует экспертный совет по защите розничных инвесторов, основной задачей которого будет подготовка рекомендаций для участников рынка по защите прав частных инвесторов и предложений по развитию регулирования в области розничных инвестиций. В состав совета войдут как представители уже действующего при ЦБ совета по защите прав потребителей, так и представители объединений участников рынка, защиты прав потребителей, российских органов исполнительной власти, эксперты.
  • ЦБ хочет расширить деятельность российских форекс-дилеров: дать им право предоставлять трейдерам не только возможность совершать сделки по купле-продаже иностранной валюты, но и торговать контрактами на разницу цен (CFD) с ценными бумагами. "В российском поле мы предполагаем расширить номенклатуру форекс-дилеров. Сейчас они делают контракты только на иностранную валюту. Мы предполагаем расширить эту номенклатуру, в том числе, чтобы там появились и ценные бумаги", — заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
  • ЦБ планирует в этом году начать ежеквартально публиковать рэнкинг страховщиков по уровню обоснованных жалоб, поступающих к нему от клиентов компаний, из расчета на тысячу заключенных договоров по имущественному страхованию или застрахованных лиц по личному страхованию. Жалоба будет признана обоснованной лишь при подтверждении факта нарушения прав потребителя.
  • ЦБ планирует в течение ближайшего года ужесточить для неквалифицированных инвесторов покупку сложных финансовых инструментов, предлагаемых банками и страховыми компаниями, сделать их доступными для этой группы инвесторов только после сдачи теста, сообщил первый зампред регулятора Сергей Швецов.
  • ЦБ по результатам проведенного анализа ситуации, возникшей на торгах "Московской бирже" в связи с экспирацией расчетных фьючерсных контрактов на нефть марки Light Sweet Crude Оil по отрицательной цене, сформировал комплекс предложений для минимизации аналогичных рисков, повышения стабильности российского финансового рынка и защиты инвесторов. Предложения регулятора направлены бирже для совместной проработки с участниками торгов, в том числе в рамках пользовательских комитетов.
  • ЦБ опубликовал концепцию ипотечного страхования, не внеся в нее предложения банков. Регулятор намерен переложить расходы по страхованию с заемщиков на банки, не вводя при этом государственное регулирование страховых тарифов. Более того, предполагается узаконить фактически существующее правило включать в пакет помимо страхования залогового имущества также страхование жизни и здоровья (или страхование от несчастных случаев и болезней).
  • 29 и 30 июля вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал данные о поддельных денежных знаках, выявленных в банковской системе России в II квартале 2020 года, а также ряд официальных документов.
  • ЦБ разработал проект о требованиях к программам для роботов-советников. Так, программа должна предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации с учетом инвестиционного профиля клиента, информировать о рисках, связанных с предоставлением индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Кроме того, программа должна сохранять историю действия пользователя и инвестиционного советника, обладать защитой от несанкционированного доступа и изменения алгоритма ее работы.
  • ЦБ опубликовал июньский обзор событий в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Регулятор, в частности, напомнил об изданном распоряжении президента о межведомственной комиссии по принятию РФ мер по результатам четвертого раунда взаимных оценок FATF.
  • ЦБ рассказал об итогах обсуждения доклада о недискриминационном доступе к данным. Сейчас малые и средние финансовые организации сталкиваются со сложностями и имеют ограниченный доступ к массивам данных о физическом лице, которые бы позволили так же качественно профилировать клиентов и оценивать кредитные риски, как это делают крупные игроки. Особенно это касается данных от альтернативных поставщиков — операторов сотовой связи, социальных сетей, операторов фискальных данных и прочих, отмечает регулятор.
  • Сайты бюро кредитных историй (БКИ), входящих в реестр ЦБ, теперь маркируются в "Яндексе" специальным знаком — рядом с названием бюро стоит синий кружок с галочкой и надписью "ЦБ РФ". Такая мера поможет потребителям финансовых услуг выбирать в сети финансовую организацию, действующую законно и обладающую соответствующим статусом, считает регулятор. Эти компании поднадзорны ЦБ, права и интересы потребителей, которые пользуются их услугами, защищены.
  • Росфинмониторинг на своем сайте рассказал о вступлении в силу закона № 212-ФЗ по вопросам совершения финансовых сделок с использованием финансовой платформы. Документ включает операторов финансовых платформ в круг субъектов, на которых распространяются требования законодательства в сфере ПОД/ФТ. Акт также закрепляет различные способы проведения оператором финансовой платформы процедур идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.
  • Росфинмониторинг 30 июля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • Росфинмониторинг напомнил операторам финансовых платформ об обязанности указать в личном кабинете на сайте службы код вида субъекта закона № 115-ФЗ — "240 "Оператор финансовой платформы". В случае возникновения вопросов, связанных с технической эксплуатацией личного кабинета, служба просит обращаться в техническую поддержку по телефонам 8-800-300-61-61 или 8-495-627-33-98 с понедельника по четверг с 9.00 по 18.00, в пятницу с 9.00 по 16.45 по московскому времени.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Группа депутатов во главе с руководителем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект, который регламентирует раскрытие банками процентных ставок по депозитам, по аналогии с тем, как это было ранее сделано для кредитных продуктов. Предполагается, что ЦБ утвердит форму специальной таблицы условий договора банковского вклада, в которой помимо вида, суммы, возможности пополнения и срока возврата вклада нужно будет указывать процентную ставку в процентах годовых и минимальный доход по вкладу. Ставка указывается как в случае, если она фиксированная, так и если она переменная и увеличивается или уменьшается исходя из каких-либо условий.
  • ЦБ рассказал об одобренном Совфедом законопроекте, который вводит новые правила в работе БКИ. Так, документ уточняет перечень сделок, по которым информация должна направляться в БКИ, и расширяет состав источников формирования кредитных историй. В БКИ, в частности, будет добавляться информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов.

БАНКИ

  • Банкиры и IT-компании высоко оценили затраты на переход на отечественный софт. В денежном выражении это может составить до 150 млрд руб. для крупнейших банков, сообщила газета "Коммерсант". Письмо с оценками затрат IT-компаний и мнением банкиров в отношении перехода на российское ПО направила в комитет Госдумы по финансовому рынку Ассоциация банков России (АБР). Как отметил вице-президент АБР Алексей Войлуков, в опросе участвовали крупные российские разработчики — Центр финансовых технологий (ЦФТ), "Сбертех", "Диасофт" и другие, — а также несколько десятков банков, девять из них входят двадцатку крупнейших по размеру активов.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Бывший премьер-министр Грузии, миллиардер Бидзина Иванишвили продолжает правовой спор со швейцарским банком Credit Suisse из-за ненадлежащего использования его инвестиционного портфеля, подав против одной из "дочек" этого банка в Сингапуре иск как минимум на $300 млн, сообщили грузинские средства массовой информации. Иванишвили считает, что Credit Suisse был в курсе махинаций одного из своих бывших менеджеров, но ничего не предпринял, чтобы не допустить этого. В связи с этим его адвокаты обратились в суды Новой Зеландии, Сингапура и Бермудских островов — именно в этих офшорных зонах Credit Suisse размещал инвестиции Иванишвили.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • В даркнете 22 июня появилось сообщение о продаже базы данных клиентов крупнейших российских банков. Продавец не уточнил "Известиям", какой объем записей у него на руках, но заверил, что готов выгружать по 5 тыс. строк с информацией в неделю. В распоряжении издания оказался скриншот тестового фрагмента базы Альфа-банка, в котором содержится 64 записи. В каждой из них есть полные ФИО, город проживания, мобильный телефон гражданина, а также баланс счета и дата обновления документа.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • В Конгрессе США прошли слушания с участием руководителей крупнейших технологических компаний — Джеффа Безоса (Amazon), Тима Кука (Apple), Марка Цукерберга (Facebook) и Сундара Пичаи (Google). Американские власти опасаются, что на фоне пандемии влияние IT-гигантов на рынке могло возрасти еще сильнее, чем это было раньше. В результате могло произойти нарушение антимонопольных правил.
  • Telegram вслед за музыкальным сервисом Spotify подал в Еврокомиссию антимонопольную жалобу в связи с неконкурентными условиями работы в магазине приложений AppStore корпорации Apple. Telegram жалуется на 30%-ную комиссию с оборота всех приложений в AppStore с учетом продаж премиум-услуг пользователям в самих приложениях. Компания считает, что американская корпорация должна разрешить пользователям Apple скачивать приложения разработчиков в обход AppStore.
  • Арбитражный суд Архангельской области принял решение передать рассмотрение иска ФАС об оспаривании сделки с акциями алмазодобывающей компании "АГД-Даймондс" на рассмотрение другого арбитражного суда. ФАС в конце мая подала иск о пересмотре сделки по покупке "АГД-Даймондс", состоявшейся в 2017 году. Алмазный актив, разработку которого вел "ЛУКОЙЛ", был продан компании ООО "Открытие промышленные инвестиции" (дочерняя компания "Открытие холдинга") за $1,45 млрд.
  • ФАС обнаружила в действиях Райффайзенбанку признаки нарушения антимонопольного законодательства. Банк на своем официальном сайте предлагал дебетовые и кредитные карты с кэшбэком в размере 1,5%. При этом в рекламных материалах он также обещал ежемесячно возвращать стоимость покупок в указанном размере без каких-либо ограничений. В правилах программ лояльности по каждой из карт указаны полные условия начисления кэшбэка, в том числе и ограничения для его получения. 
  • ФАС оштрафовала экс-губернатора Иркутской области Сергея Левченко по делу о сговоре при выборе инвестора для строительства терминала в аэропорту Иркутска, сообщил начальник управления по борьбе с картелями ФАС Андрей Тенишев. В апреле ФАС возбудила дело об административном правонарушении в отношении Левченко в связи с планами по строительству терминала в аэропорту Иркутска. Дело было возбуждено по ч.7 ст. 14.32 КоАП РФ (заключение ограничивающего конкуренцию соглашения органом исполнительной власти субъекта). Согласно тексту КоАП, санкции данной статьи предусматривают наложение штрафа на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. рублей.

DIVERSITY & INCLUSION

  • Nke Inc. назначил новым главным директором по социальному многообразию Фелисию Майо. Майо в прошлом году перешла в Nike из Tesla Inc., где она занимала должность вице-президента, ответственного за кадры и социальное многообразие. Теперь она возглавит новую команду Nike, которая будет заниматься талантами, вопросами многообразия и культуры.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Россиянам, которые совершают покупки в интернете, больше не придется подтверждать каждую транзакцию кодом из SMS. Платежные системы и банки начали внедрять новый стандарт безопасности 3D-Secure 2.0, который квалифицирует часть операций как низкорисковые и не требует дополнительного верификации личности. Эту систему для карт "Мир" подключили уже 140 кредитных организаций, а остальные проходят сертификацию. В число банков, подключивших 3D-Secure 2.0, вошли Промсвязьбанк, Совкомбанк, УБРиР, крымский РНКБ, "Дом.РФ", банк "Восточный" и СКБ-банк.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Эксперты зафиксировали бум мошеннических сайтов, где пользователям предлагается быстрый заработок или выигрыш после оплаты "комиссии", — число таких ресурсов в первом полугодии выросло втрое к уровню прошлого года. Новым изобретением мошенников стала схема под видом заработка на майнинге криптовалют через браузер, в ходе которой они вымогают деньги за "верификацию аккаунта" для вывода денег.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • Акционеры "Аэрофлота" на годовом собрании, прошедшем в заочной форме в понедельник, не приняли решение по вопросу распределения чистой прибыли по РСБУ за прошлый год (5,3 млрд руб.). Часть прибыли — в размере 1,35 млрд руб. — планировалось направить на вознаграждение работникам по положению о программе участия в прибыли. При этом для гендиректора, его заместителей, членов правления и главного бухгалтера из-за ситуации с коронавирусом эти выплаты полагались только после исполнения "Аэрофлотом" обязательств, связанных с предоставлением в этом году госгарантий. Еще 1 млрд руб. предназначался сотрудникам по положению о вознаграждении за прошлый год.
  • Член правления, начальник юридического департамента ПАО "Газпром" Сергей Кузнец купил примерно 530 тыс. акций компании на сумму около 98 млн рублей. Кузнец прокомментировал эту транзакцию: "Пакет акций приобретен за счет кредитных средств в рамках действующей Программы участия руководящих работников в уставном капитале ПАО "Газпром". Размер пакета отражает уверенность в фундаментальных показателях деятельности компании".

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Бывшего премьер-министра Малайзии Наджиба Разака приговорили к 12 годам тюремного заключения по делу о мошенничестве с суверенным фондом 1Malaysia Development Berhad (1MDB). По данным издания, суд также приговорил Разака к штрафу в размере более $49 млн за злоупотребление властью. Экс-премьер в свою очередь заявил, что подаст апелляцию в Федеральный суд высшей инстанции.
  • Германия попросила Россию о сотрудничестве в розыске бывшего операционного директора Wirecard Яна Марсалека. Россия с 22 по 28 июля не ответила на запрос. Ранее несколько СМИ сообщили, что господин Марсалек может скрываться в России.
  • Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США планирует подать иск к S&P Dow Jones Indices, одному из крупнейших в мире индексных провайдеров для биржевых фондов. Претензии SEC связаны с тем, что в 2018 году S&P Dow Jones не раскрыла в достаточной мере информацию, касающуюся индексов волатильности.
  • Visa Inc. и Mastercard Inc. еще более 10 лет назад наложили штрафы в размере более $10 млн каждая на германского оператора электронных платежей Wirecard AG за оказание услуг сомнительным клиентам. Руководство платежных систем было встревожено тем, что Wirecard использовала неправильные коды при обработке транзакций, в том числе связанных с азартными играми, и получала за это высокую комиссию. Кроме того, беспокойство вызвало большое количество покупок с украденных карт и возвратных платежей.
  • Under Armour Inc. получил уведомление от Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) США о возможных принудительных мерах в ее отношении. Как отмечается в сообщении Under Armour на сайте SEC, предупреждение регулятора связано с проверкой отчетности компании в период с третьего квартала 2015 года до конца 2016 года. В ноябре прошлого года Минюст США и SEC начали расследование в отношении Under Armour, которую подозревают в завышении показателей продаж.
  • В последнее время в интернете публикуется много предложений от компаний, предлагающих вернуть деньги гражданам, пострадавшим от мошеннических действий, но потребитель, воспользовавшись ими, может столкнуться с двойным обманом, сообщил представитель ЦБ. Рост числа обращений граждан о деятельности юридических компаний, оказывающих услуги по возврату денежных средств от недобросовестных участников рынка ценных бумаг, зафиксировала Ассоциация форекс-дилеров (АФД), регулятор это подтверждает.
  • Сотрудники управления уголовного розыска ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области совместно с коллегами из Василеостровского района задержали подозреваемого в разбойном нападении на отделение банка на Большом проспекте Васильевского острова, сообщили в МВД. Накануне вечером в офис финансово-кредитного учреждения забежал злоумышленник в медицинской маске. Угрожая работнику, он протянул записку с требованием выдать ему денежные средства, похитил более миллиона рублей и с места происшествия скрылся. В ходе нападения никто не пострадал.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Денежные средства, законность получения которых невозможно доказать, будут конфисковывать и перечислять в ПФР. О подготовке соответствующих поправок в Гражданский и Бюджетный кодексы "Известиям" рассказали в Минфине. Сейчас в пользу государства изымается только имущество, если оно приобретено на доходы, законность которых не подтверждена. Причем в конце прошлого года Конституционный суд уточнил, что оно может быть конфисковано у любых лиц, а не только у чиновников и членов их семей, на которых распространяется действие закона о контроле за расходами госслужащих.