ЦБ РФ предлагает обязать финорганизации в единой форме информировать клиентов о рисках сложных продуктов перед их покупкой

Банк России в целях борьбы с мисселингом предлагает ввести обязательное информирование клиентов о возможных рисках при покупке сложных финансовых продуктов или инструментов в виде ключевого информационного документа (КИД), который должен иметь единый формат для всех организаций и продуктов.

Как говорится в консультативном докладе ЦБ РФ "О вопросах совершенствования правил продаж инвестиционных продуктов и инструментов", КИД должен представлять собой стандартизированный документ, содержащий в доступной форме существенную информацию о продукте, объемом не более трех страниц формата А4. Информация должна быть изложена простым языком, без обилия финансовых и юридических терминов, не мелким шрифтом. КИД должен содержать сведения о продукте, условиях и рисках его приобретения, размере комиссии и так далее. При этом КИД не должен содержать маркетинговых и рекламных материалов. КИД также не должен подменять правила и условия договора, а носить исключительно информационно-справочный характер. Предполагается, что клиент должен ознакомиться с КИД до совершения сделки в офисе или же на сайте и в приложении финансовой организации.

"Для создания единой системы информирования потребителей о приобретаемых ими финансовых продуктах целесообразно обеспечить комплексный подход к совершенствованию регулирования, предусматривающий общие стандарты и форму представления информации, категории финансовых продуктов, по которым обязательно представление информации в форме КИД, а также ответственность финансовых организаций за нарушение установленных требований", — отмечается в докладе.

По мнению Банка России, в перечень финансовых продуктов и инструментов, по которым представление КИД является обязательным (так называемая "красная группа"), должны быть включены производные финансовые инструменты, структурные финансовые продукты и иностранные финансовые продукты (то есть продукты, регулирование которых осуществляется в соответствии с законодательством другой страны, за исключением валют).

В "желтой группе" будут продукты, предоставление справочных материалов по которым будет рекомендовано, но не обязательно. Включение продуктов в этот список будет осуществляться на основании предложений самого регулятора или саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, в том числе исходя из анализа жалоб клиентов.

Обязательного предоставления КИД не потребуется для продуктов "зеленой группы". Это вклад с постоянной процентной ставкой (за исключением вкладов в драгоценных металлах); сберегательный сертификат с постоянной процентной ставкой; акции российских ПАО (обыкновенные и неконвертируемые привилегированные, за исключением привилегированных с преимуществом в очередности получения дивидендов); "простые" облигации российских эмитентов (включая облигации с плавающим купоном, привязанным к одному (не к комбинации) из статистических (например, ключевая ставка, инфляция, ВВП) и финансовых индикаторов, качество функционирования которых признано Банком России удовлетворительным (например, MosPrime, RUONIA) и формирование которых не зависит от воли эмитента; сделки купли-продажи (спот) свободно конвертируемых валют без кредитного плеча; договор передачи личных сбережений физического лица кредитному потребительскому кооперативу, договор займа между физическим лицом и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом; договор займа между физическим лицом и МФО с постоянной процентной ставкой.

Банк России предлагает законодательно закрепить за собой полномочия по введению обязанности финансовых организаций предоставлять КИД потребителю. ЦБ РФ считает нужным прописать в законе и нормативных актах и его полномочия по установлению требования к порядку представления информации потребителям и ее содержанию. "При этом обосновано также предоставление саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка права устанавливать требования к содержанию дополнительной информации в КИД", — говорится в докладе.