Существенные события за период с 18 по 22 мая

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ с 1 июня переформировывает свои департаменты: на базе департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка будет создан департамент инфраструктуры финансового рынка, а департамент коллективных инвестиций и доверительного управления будет переформирован в департамент инвестиционных финансовых посредников.
  • ЦБ опубликовал проект указания о требованиях к системе внутреннего контроля (СВК) профессионального участника рынка ценных бумаг. Документ устанавливает требования к СВК профессионального участника рынка ценных бумаг с учетом характера и масштаба совершаемых операций, уровня и сочетания принимаемых рисков, включая требования к организации и осуществлению внутреннего контроля и внутреннего аудита.
  • Росфинмониторинг информирует о порядке осуществления государственного контроля и отмене проведения проверок по ПОД/ФТ до конца 2020 года. В частности, до конца текущего года отменено проведение проверок соблюдения требований законодательства о ПОД/ФТ поднадзорными организациями, за исключением отдельных случаев, предусмотренных указанным постановлением.
  • ЦБ продолжит работу над концепцией регулирования страхования по договору ипотеки, несмотря на критику, высказанную в ходе обсуждения этой темы представителями банковского сообщества. Новая "Концепция регулирования страхования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона" была опубликована регулятором и прошла два обсуждения — с банковским сообществом и страховщиками в первой декаде мая.
  • Росфинмониторинг 21 и 22 мая обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • 18 и 20 мая вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал информационное письмо о порядке взаимодействия с заемщиками по вопросам установления льготного периода или реструктуризации, а также ряд других официальных документов.
  • Росфинмониторинг проинформировал об отмене проведения проверок по ПОД/ФТ до конца 2020 год. Соответствующее информационное сообщение было направлено в адрес поднадзорных ведомству организаций. В документе подчеркивается, что обязанность по соблюдению требования законодательства о ПОД/ФТ не отменяется. В условиях неблагоприятной эпидемиологической обстановки и в последующий период соответствующее решение поможет снизить общую административную нагрузку на субъекты хозяйственной деятельности.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Госдума приняла во втором чтении поправки в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), которые позволяют банкам, страховым компаниям, а также другим участникам финансового рынка оплачивать 50% от размера наложенного на них административного штрафа по ряду нарушений, если он уплачен досрочно — в течение 20 дней.
  • Госдума РФ планирует в июне принять закон о квалификации инвесторов, вступление в силу новых норм переносится на 2022 год, сказал глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "Мы видим, как идет в сравнении со снижением ставок по депозитам переток вкладчиков в инвесторы на фондовый рынок. Понятно, что очень многие неквалифицированные инвесторы приобретает рисковые инструменты, рискуя потерять все. Поэтому мы, несмотря на просьбы рынка, которые постоянно наш комитет забрасывают, будем принимать закон о категоризации инвесторов", — сказал он.
  • Правительство РФ предлагает перенести с 13 февраля 2021 г. на 1 января 2022 г. вступление в силу нормы закона, согласно которой компании и ИП, занимающиеся обработкой, а также скупкой лома и отходов драгоценных металлов, обязаны поучить лицензию. Соответствующие поправки внесло в Госдуму правительство. Поправки вносятся ко второму чтению законопроекта, призванного помочь бизнесу в борьбе с последствиями коронавируса.
  • Правительство РФ подготовило проект положительного отзыва на депутатский законопроект, который обязывает страховые компании указывать в структуре страховой премии расходы на осуществление страхования, что позволит гражданам оценить риски возврата страховой премии при досрочном расторжении договора. Документ предусматривает, что при заключении гражданином любого из предусмотренных законодательством РФ договора страхования — договора страхования жилого помещения, профессиональной ответственности индивидуального предпринимателя, страхования имущественных интересов, ответственности заемщика по договору потребительского кредита — в таких договорах в обязательном порядке указывается информация о размере доли страховой премии, предназначенной для покрытия затрат страховщика и выплаты вознаграждения страховому посреднику — страховому агенту или страховому брокеру.

БАНКИ

  • ВТБ планирует на горизонте 2022 года подать заявку на применение подхода, основанного на внутренних рейтингах (IRB-подход или ПВР), рассказал зампред банка Вадим Кулик. Подход на основе внутренних рейтингов банков в рамках "Базеля II" точнее оценивает кредитные риски по сложным математическим и статистическим моделям, позволяя банкам сэкономить капитал и показать более высокую его достаточность. В России IRB-подход могут применить только крупнейшие банки с активами не менее 500 млрд рублей.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

  • ЦБ не видит нарушений в действиях "Московской биржи", которая приостановила торги фьючерсами на нефть Light Sweet Crude Oil (соответствует поставочному контракту WTI на бирже NYMEX) 21 апреля, а также не была готова к торгам в отрицательном диапазоне цен. В ЦБ отметили, что регулятору поступают обращения, связанные с ситуацией с фьючерсами на WTI на "Московской бирже" 20-21 апреля 2020 года. В частности, они касаются возможности изменения диапазона оценки рыночных рисков и приостановки торгов 21 апреля, вопросов экспирации по отрицательной цене и раскрытия информации о вероятных отрицательных ценах, также есть жалобы на действия брокеров и требования возмещения убытков.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • ЦБ выявил недостатки при предоставлении гражданам кредитных каникул. Несмотря на то что доля одобрения банками и МФО заявок на кредитные каникулы и реструктуризации постоянно растет и большинство кредиторов относятся к этой задаче ответственно, все же некоторые из них позволяют себе недобросовестное поведение по отношению к заемщикам. В связи с этим регулятор направил кредиторам информационное письмо, в котором указывает на недопустимость таких практик и рекомендует улучшить качество информирования заемщиков.
  • Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил ЦБ второе письмо по итогам углубленного анализа концепции страхования по ипотеке, предложенной Центробанком. ВСС обратил внимание регулятора на перспективу возникновения налога на доход физлица-заемщика при получении страховой выплаты по новой схеме. Концепция была недавно разработана ЦБ в ответ на поручение президента РФ и правительства по обеспечению доступной ипотеки доля граждан. Основная новация концепции — заемщики не будут платить за страхование своей жизни на период ипотечного договора, это за них сделают банки, причем за свой счет.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Британский лоукостер EasyJet сообщил об утечке информации примерно о 9 млн клиентов и данных 2208 банковских карт. Авиаперевозчик утверждает, что данные попали к злоумышленникам в ходе технически сложной кибератаки. Утекшие данные включали в себя адреса электронной почты и сведения о перелетах. В компании утверждают, что не нашли доказательств, что эти данные использовались злонамеренно. EasyJet уведомил о случившемся национальный центр кибербезопасности и управление уполномоченного по вопросам информации Великобритании.
  • Паспортные данные оштрафованных за нарушение самоизоляции в Москве оказались доступны на сайтах для оплаты штрафов по номеру начисления, который можно подобрать перебором с помощью простого софта. По уникальному идентификатору начислений (УИН) штрафа за нарушение самоизоляции в Москве в сервисах их оплаты можно обнаружить персональные данные оштрафованного, в том числе фамилию, имя, отчество и паспортные данные. Корреспондент издания убедился в этом, введя УИН на одном из сервисов для оплаты штрафов. Информацию подтверждают и компании в сфере кибербезопасности.

DIVERSITY & INCLUSION, HARASSMENT

  • Международное объединение профсоюзов работников пищевой индустрии, сельского, гостиничного и ресторанного хозяйства, общественного питания и смежных отраслей (IUF) направил в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) жалобу в отношении корпорации McDonald’s. Профсоюзы обвиняют сеть ресторанов быстрого питания в систематическом сексуальном харассменте работников этих ресторанов в самых разных странах мира, а руководство сети — в том, что оно не пытается решить проблему харассмента и гендерного насилия в ресторанах.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Национальный расчетный депозитарий, являющийся центральным депозитарием, получит статус сервис-бюро системы передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Как сообщил представитель Банка России, подключение через сервис-бюро позволяет упростить получение услуг пользователями и снизить их стоимость.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

  • Минкомсвязи и ЦБ запустили в промышленную эксплуатацию сервис, который позволит гражданам через личный кабинет Единого портала госуслуг дистанционно предоставлять информацию о себе в кредитные и страховые организации и получать услуги и сервисы полностью в цифровом виде без посещения офисов, сообщил регулятор. Сервис реализован в рамках проведения эксперимента по запуску цифрового профиля граждан в соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.06.2019 № 710.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Visa подала патентную заявку на создание цифровой валюты на базе блокчейна, которая будет контролироваться "центральным компьютером". Документ был направлен в Ведомство по патентам и товарным знакам США в ноябре. В заявке отмечается, что цифровые деньги имеют преимущества над фиатными платежными системами. К ним относятся скорость проведения транзакций, а также доверие пользователей, которые обеспечивается благодаря использованию технологии блокчейна.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • Национальная компания "КазМунайГаз" (КМГ) в рамках антикризисной стратегии снизит оклады для руководителей и откажется от премий и бонусов в 2020 году, сообщил управляющий директор по управлению человеческими ресурсами компании Даулетжан Хасанов. "В соответствии с решением правления от 12 мая, утверждена новая система должностных окладов. Она предусматривает снижение зарплаты руководящих работников на 30%. В связи с сокращением управленческих должностей и назначением работников на нижестоящие позиции зарплаты руководителей среднего звена снизятся на 20%. Оклады остальных работников останутся на прежнем уровне", — сказал Хасанов.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Латвийская прокуратура предъявила обвинения в отмывании денег 11 лицам, среди которых есть и бывшие сотрудники Swedbank. Все фигуранты обвиняются в отмывании полученных преступным путем денег в крупном объеме или в составе группы, наказание, в случае обвинительного приговора, составляет до 12 лет тюрьмы. На данный момент прокуратура Латвии не раскрывает подробную информацию об уголовном деле.
  • В кредитных организациях ожидают всплеска мошенничеств с использованием поддельных банковских приложений, рассказали специалисты по информбезопасности крупных банков. Дистанционное обслуживание стало особенно популярным в период самоизоляции: количество скачиваний ПО и активных пользователей резко увеличилось, поделились статистикой в кредитных организациях.
  • Следственный комитет России (СКР) возбудил новое уголовное дело в отношении экс-руководства лишенного в 2017 г. лицензии Татфондбанка. Уголовное дело возбуждено по заявлению АСВ. По версии следствия, в 2015–2016 гг. представители руководства кредитной организации причинили ей ущерб в размере более 41,2 млрд руб.
  • Специалисты ВТБ выявили вид мошенничества, при котором злоумышленники размещают объявления о вакансиях, например, тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы, и в процессе якобы "тестирования" кандидата просят установить как бы "для контроля" программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. Целью удаленного доступа к устройству является получение средств клиента через банковские приложения.
  • Более тысячи крымчан и жителей столицы пострадали от мошеннических действий бывшего руководства барнаульского Тальменка-банка. В 2015–2016 годах все они якобы получили в этом финансовом учреждении кредиты на общую сумму более 300 млн руб. После того как в 2017 году банк лишился лицензии, АСВ спустя еще два года начала взыскивать с должников эти суммы. Однако выяснилось, что никто из граждан этих денег в банке не получал.
  • Мошенники этой весной активировали схему хищения денег и данных пользователей с использованием поддельного сервиса курьерской доставки, говорится в исследовании Центра реагирования на киберинциденты CERT-GIB компании Group-IB, которая занимается информационной безопасностью. Первые случаи применения этой схемы были выявлены еще до пандемии (об этом сообщали СДЭК и Boxberry), но в последние полгода число регистраций фишинговых доменов под видом служб доставки выросло в семь раз. О фейковых доставках предупреждала в апреле и "Лаборатория Касперского".

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Уголовное дело возбуждено против начальника отдела по работе с клиентами малого и микробизнеса воронежского филиала Россельхозбанка по подозрению во взяточничестве, сообщает прокуратура Воронежской области. Дело квалифицировано по ч.6 ст.290 УК РФ (получение взятки в особо крупном размере). По версии следствия, в 2016-2018 годах в банк поступила заявка от индивидуального предпринимателя на получение двух кредитов на общую сумму свыше 155 млн рублей. От начальника отдела по работе с клиентами малого и микробизнеса банка зависел срок рассмотрения заявок и начала проверок профильными подразделениями банка.
  • Следственные органы в ЯНАО предъявили обвинение бывшему заместителю гендиректора ООО "Харампурнефтегаз" в коммерческом подкупе в особо крупном размере. "По данным следствия, в июне 2019 года (на тот момент — ред.) заместитель генерального директора по капитальному строительству ООО "Харампурнефтегаз" получил от лица, действующего в интересах коммерческой организации, денежные средства в сумме 2,75 млн рублей", — говорится в сообщении.