Комплаенс / Новости 27 февраля

Регулятор рекомендует банкам воздержаться от применения мер повышенной тарификации комиссионного вознаграждения

На сайте Банка России опубликованы методические рекомендации от 12.02.2020 № 2-МР*. Документ подготовлен в связи с участившимися обращениями клиентов банков о случаях взимания кредитными организациями повышенного размера комиссий.

Комплаенс, Новости: Регулятор рекомендует банкам воздержаться от применения мер повышенной тарификации комиссионного вознаграждения
Фото: Shutterstock

        Речь идет о внутрибанковских и межбанковских переводах денежных средств с банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета физических лиц, а также при выдаче остатка наличных денежных средств с банковского счета или его переводу на другие банковские счета, в том числе третьих лиц, при расторжении клиентами договора банковского счета. В данных случаях Банк России рекомендует кредитным организациям воздержаться от применения мер повышенной тарификации в отношении максимально широкого спектра экономически обоснованных операций.

        К числу таких операций Банк России рекомендует относить:

  • перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, в том числе индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающимся частной практикой (нотариусы, адвокаты), лицам, являющимся самозанятыми;
  • перечисления дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений и других экономически обоснованных платежей.

        Кроме того, Банк России рекомендует кредитным организациям воздержаться от применения мер повышенной тарификации к операциям, связанным с переводом денежных средств с одного банковского счета клиента на другой банковский счет этого клиента, в том числе открытый в иной российской кредитной организации.

        Данные методические рекомендации опубликованы в «Вестнике Банка России» и размещены на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

СПРАВКА

Напомним, что аналогичную позицию выражали депутаты в недавнем законопроекте № 886268-7. 21.01.2020 зарегистрирован и направлен Председателю Государственной Думы законопроект № 886268-7 о внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статью 4 закона № 115-ФЗ**.

Как отмечалось в пояснительной записке к документу, законодательством не предусмотрена специальная возможность применения банками в отношении своих клиентов мер экономического характера (повышение тарифов, введение комиссий, сборов и т.д.) по основаниям, связанным с имеющимися у банка подозрениями об осуществлении клиентом подозрительных операций в терминологии «антиотмывочного» законодательства. В отношении отдельных категорий клиентов либо отдельных видов операций банками вводятся явно дискриминационные тарифы (условия обслуживания), нарушающие законные права и интересы добросовестных экономических агентов.

        Авторы законопроекта отмечали, что по итогам анализа тарифов крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие) наиболее показательным примером является практика установления тарифов на переводы денежных средств со счетов клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета клиентов - физических лиц. В отношении переводов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц в дополнение к указанным тарифам применяются дополнительные. Как правило, на сумму свыше 150 тыс. руб. в месяц это 1-1,5% от суммы переводов, свыше 300 тыс. руб. в месяц - 1,5-2% от суммы перевода и вплоть до 10-12% от сумм переводов, превышающих накопленным итогом 5 млн. руб. в месяц.

        При этом различные банки устанавливают различные изъятия из указанной повышенной тарификации, в зависимости от назначения переводов (повышенные тарифы могут не применяться в отношении выплат заработной платы, выплат социального характера, авторских вознаграждений, и так далее, в зависимости от банка).

        Таким образом, сложившаяся практика установления банками различных комиссий в зависимости от степени «социальной значимости» операции и суммы перевода не имеет иного экономического обоснования как способ увеличения собственных комиссионных доходов банка.

  1. Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер комиссий по операциям по переводу денежных средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц не может быть обусловлен назначением платежей либо суммами переводов. Также размер взимаемой комиссии не может обуславливаться изменением или расторжением договора банковского счета с клиентом.
  2. Одновременно в 115-ФЗ вносятся изменения, прямо устанавливающие, что меры экономического характера, применяемые банками к их клиентам в связи с исполнением 115-ФЗ не являются мерами, направленными на противодействие легализации преступных доходов.

        С полным анализом законопроекта № 886268-7, возможными последствиями для кредитных организаций и их клиентов в случае принятия документа вы можете ознакомиться в разделе «МЕТОДОЛОГИЯ» (https://xco.news/methodology/2020/01/28/analiz-zakonoproekta-%E2%84%96-886268-7-vozmozhnye-posledstviya-dlya-kreditnyh-organizatsii-i-ih-klientov-v-sluchae-prinyatiya-dokumenta) на информационном сервисе X-Compliance.

* «Методические рекомендации о применении кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения».

** Федерального закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Источник: cbr.ru