Существенные события прошедшей недели (17–23 февраля)

РЕГУЛЯТОРЫ

  • ЦБ рассмотрит возможность изменения действующей сейчас процедуры компенсации банками похищенных средств клиентов. "Текущий уровень возмещения объясняется высокой долей социальной инженерии среди операций без согласия клиентов, которые в результате обмана или злоупотребления доверием нарушают условия договора с кредитными организациями, предусматривающие необходимость сохранения конфиденциальности платежной информации. В связи с этим Банк России намерен рассмотреть возможность изменения процедуры возврата (компенсации) похищенных средств клиентов", — сообщил регулятор.
  • ЦБ в 2019 году выявил в финансовых организациях более 1,1 тыс. нарушений, связанных с обеспечением информбезопасности, что в 5 раз больше показателя 2018 года, сообщил глава отдела проверок и контроля применения информационных технологий ФинЦЕРТа регулятора Александр Дудка. По его словам, в прошлом году на предмет информбезопасности было проведено 146 проверок кредитных организаций и 25 некредитных организаций, нарушения распределились примерно в такой же пропорции.
  • ЦБ готов разрешить физлицам–клиентам банков отзывать платежи, если получатель не успел снять средства. Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенниками. Однако они редко медлят с выводом денег, так что эксперты не считают меру эффективной. Согласно опубликованному 19 февраля ЦБ обзору несанкционированных операций за 2019 год, мошенники незаконно списали со счетов физлиц около 5,7 млрд руб. Потери юрлиц составили лишь 0,7 млрд руб.
  • ЦБ опубликовал статистику по зарегистрированным жалобам клиентов банков: впервые за время наблюдения было отмечено их снижение на 0,6%. Основной причиной этого, как отмечает ЦБ, стало сокращение почти на треть (27,4%) количества жалоб по вопросам ипотечного кредитования после вступления в силу закона об ипотечных каникулах.
  • 14 и 20 февраля вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал сводные данные по секторам финансового рынка, а также ряд официальных документов.
  • Росфинмониторинг 19 февраля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • Росфинмониторинг предупреждает о мошеннических действиях — массовых спам – звонках, осуществляемых якобы от лица службы с использованием номера телефона +7-495-627-33-97.         Они осуществляются злоумышленниками, которые используют подменные номера телефонов с целью придания правомерного вида производимым звонкам.
  • ЕЦБ аннулировал лицензию латвийского неплатежеспособного PNB banka (бывший Norvik banka). Как сообщалось ранее, деятельность PNB banka была приостановлена в августе 2019 года, а в сентябре банк был признан неплатежеспособным.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

  • Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, который позволяет кабмину выкупить у ЦБ пакет акций Сбербанка. Проект закона (N901908-7, "О приобретении правительством Российской Федерации у Центрального банка Российской Федерации акций публичного акционерного общества "Сбербанк России" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") размещен в электронной базе данных нижней палаты парламента.
  • Госдума ратифицировала протокол об обмене информацией в электронном виде между государствами — участниками СНГ для налогового администрирования. Протокол предусматривает, что налоговые органы стран СНГ (Азербайджан, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Россия, Таджикистан, Узбекистан) ежегодно в автоматическом режиме будут предоставлять и получать сведения по некоторым видам доходов компаний и граждан, а также об отдельных видах имущества и его собственниках.
  • Госдума приняла в окончательном чтении закон, который позволяет компаниям добровольно создавать и внедрять систему внутреннего обеспечения соответствия требованиям антимонопольного законодательства. Согласно принятому закону, компания вправе организовать систему внутреннего обеспечения соответствия требованиям ФАС. Для этого разрабатывается и утверждается внутренний нормативный акт, который должен содержать требования к оценке рисков, а также меры, которые снижают риски. Внутренний документ компании может быть направлен в ФАС для получения заключения.
  • Законопроект о запрете взимания с граждан комиссии при оплате услуг ЖКХ внесен в Госдуму, сообщил руководитель фракции "Единая Россия" Сергей Неверов. "Мы предлагаем внести поправки не только в Жилищный кодекс, установив запрет там, в закон о банках и банковской деятельности, закон о национальной платежной системе, но и в закон о почтовой связи", — сказал Неверов.

БАНКИ

  • Российские банки реабилитировали 2% всех клиентов, получивших отказ в обслуживании или проведении операций в рамках антиотмывочного законодательства, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

  • Ситуация, когда за межбанковский перевод клиент платит 1,5—2% и выше, ненормальная, заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. Представитель ЦБ отметила, что у населения есть запрос на снижение стоимости межбанковского перевода, и это было одной из задач запуска СБП.
  • ЦБ рекомендовал банкам не взимать повышенные комиссии при проведении ряда операций, в том числе, при переводе средств с одного счета клиента на другой его счет, в том числе в другой кредитной организации. Рекомендации подготовлены на основе анализа практики применения банками "антиотмывочных" мер, предусмотренных законодательством, и направлены на предупреждение случаев взимания банками повышенных комиссий при осуществлении экономически обоснованных операций.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

  • Ответственность за утечки персональных данных клиентов нужно ужесточить вплоть до уголовной, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. "Закон требует серьезных изменений в части ответственности за использование персональных данных, это огромная проблема. И, к сожалению, даже кредитные организации, и то допускают такие утечки", — отметил Скобелкин.
  • ЦБ выпустил рекомендации для банков и НФО о том, как проверить, принадлежит ли адрес электронной почты клиенту, которому они направляют письмо с конфиденциальной информацией (например, информацию о проведенных платежах, выписки по счету, электронные полисы ОСАГО и так далее).

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

  • Покупка правительством РФ пакета ЦБ в Сбербанке за счет средств ФНБ по форме не противоречит бюджетному правилу, однако по сути элемент его нарушения здесь есть, считает министр финансов РФ Антон Силуанов. "По форме нет, а по сути есть, конечно, момент такой, что скрывать", — сказал он в интервью РБК, отвечая на вопрос не нарушает ли эта сделка условия бюджетного правила.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

  • Российские банки, имеющие право работать со спецсчетами для размещения средств обеспечения заявок на участие в госзакупках, официально могут стать участниками контрактной системы, оказаться подотчетными ФАС, следует из проекта оптимизационных поправок к закону "О контрактной системе" (44-ФЗ), опубликованного на портале проектов нормативных правовых актов.
  • УФАС по Воронежской области раскрыло схему картельного сговора на торгах ПАО "Ростелеком", который привел к уголовному делу об ограничении конкуренции. Картельный сговор был применен 9 апреля 2019 года в ходе закупки на выполнение работ по строительству линий связи в Воронежской области. Закупка проводилась в рамках федерального проекта "Информационная инфраструктура". Начальная (максимальная) цена контракта составляла 901,3 млн рублей.
  • Суд отказал "Транснефти" в требовании признать недействительным решение Управления ФАС по Москве о нарушении компанией процедуры торгов и порядка заключения договоров, следует из картотеки суда. Основанием для принятия оспариваемого акта послужила жалоба ООО "Энергонефтесервис", в которой указывалось на несоблюдение "Транснефтью" основных принципов закупочной деятельности, в частности, принципа информационной открытости, в связи с неразмещением в итоговом протоколе сведений и причин начисления количества баллов при оценке. Речь идет о закупке для "Транснефть нефтяные насосы" индикаторов потока на 13 млн рублей.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • ЦБ рассчитывает, что все банки с универсальной лицензией подключатся к СБП к 1 октября 2020 года в соответствии с законом, сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина. К 1 октября 2019 года к СБП по закону должны были подключиться все системно значимые банки, но до сих пор это требование не выполнил Сбербанк. ЦБ ранее выдал Сбербанку предписание и назначил штраф. К 1 октября 2020 года к проекту должны присоединиться все банки с универсальной лицензией.
  • Сбербанк и "Яндекс.Касса" допустили к своему сервису мгновенных расчетов между юридическими лицами сторонние банки. Сервис "B2B-платежи" был запущен осенью 2018 года. Он позволяет проводить онлайн-расчеты между счетами юридических лиц за одну-три минуты вместо одного-трех дней при классическом процессе b2b-расчета, когда продавец выставляет счет покупателю на бумаге или в электронном виде, после чего покупатель передает счет в бухгалтерию или сам заносит данные в бухгалтерскую программу.

КРИПТОВАЛЮТЫ

  • Суд в Нью-Йорке по иску SEC продлил запрет на размещение криптовалюты Gram и запуска блокчейн-платформы TON, под которые компании Павла и Николая Дуровых привлекли $1,7 млрд инвестиций. SEC рассматривает токены Gram не как платежное средство, замечая, что "на них нельзя приобрести товаров или услуг", а как разновидность ценных бумаг, которые предложили инвесторам, в том числе американским, без надлежащей регистрации.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

  • FATF постановила не вводить для Латвии усиленный надзор, то есть страна не будет включена в так называемый серый список, сообщили агентству BNS в бюро премьер-министра. Группа пришла к выводу, что Латвия создала сильную и устойчивую систему борьбы с преступлениями, поэтому государство не будет подвергнуто усиленному надзору.
  • FATF намерена окончательно внести Иран в черный список стран, которые в недостаточной степени сотрудничают с организацией. Ранее FATF дала Ирану срок до февраля этого года для ратификации международных антиотмывочных конвенций, принятия нормативных актов и национального плана мер по борьбе с отмыванием денег и борьбе с терроризмом.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

  • Совет директоров Nissan Motor Co. резко сократил выходное пособие экс-гендиректора Хироты Саикавы, покинувшего свой пост в сентябре 2019 года. Саикава не стал спорить с этим решением. Ранее в этом месяце Nissan объявила о первом с 2009 года квартальном убытке и сообщила, что не будет выплачивать дивиденды акционерам за второе финансовое полугодие, завершающееся в марте.
  • Размер компенсационного пакета главного исполнительного директора Citigroup Inc. Майкла Кобарта в 2019 году не изменился по сравнению с предыдущим годом и составил $24 млн. Банк отмечает, что базовая зарплата CEO составляет $1,5 млн. По информации The Wall Street Journal, зарплата Кобарта не менялась с тех пор, как занял этот пост в 2012 году.
  • Сбербанк в 2019 году увеличил выплаты правлению на 14,5% — до 6,32 млрд рублей. Из выплаченного вознаграждения на фиксированную часть приходится 1,39 млрд рублей, еще 4,91 млрд рублей — это переменное вознаграждение. В него входят должностные оклады, оплата отпусков, оплата по среднему заработку за период служебных командировок. Еще 13 млн рублей были выплачены членам правления за исполнение функций членов набсовета.
  • Банк "Открытие" в 2019 году выплатил членам правления вознаграждение в размере 1,09 млрд рублей. В 2018 году правление банка получило вознаграждение на уровне 170,2 млн рублей. "Основная причина: в 2019 году была выплачена годовая премия членам правления по итогам 2018 года, которая в представленных цифрах попадает в расход 2019 года. При этом в 2018 году годовая премия за 2017 год членам правления не выплачивалась", — пояснила она "Интерфаксу".
  • ПАО "Энел Россия" в настоящий момент рассматривает возможность поощрения менеджмента акциями, сообщил глава компании Карло Палашано. "Сейчас в компании уже есть программа долгосрочного стимулирования сотрудников. В ней 60% от ключевых показателей эффективности уже завязаны на цене акций компании", — отметил он.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

  • Росфинмониторинг совместно с ЦБ, ФСБ, МВД, Следственным комитетом, ФНС и Генпрокуратурой в 2019 году пресекли деятельность 25 "теневых площадок", оборот которых составлял 38 млрд рублей, сообщил руководитель службы Юрий Чиханчин. По оценке Росфинмониторинга, объем сомнительных операций снижается в среднем на 20-30% ежегодно.
  • Суд до 25 мая продлил срок домашнего ареста директору департамента развития бизнеса автодилерского холдинга "Рольф" Анатолию Кайро по делу о выводе за рубеж почти 4 млрд рублей. Защита Кайро не согласна с решением суда и обжалует его в апелляционной инстанции. Кайро предъявлено обвинение в незаконном выводе за рубеж денежных средств в особо крупном размере в составе организованной группы (п.п. "а", "б" ч. 3 ст. 193.1 УК РФ).
  • Ритейлер "О`Кей" оплатил штраф в размере 2,5 млн рублей за навязывание невыгодных условий и ограничение допуска на рынок поставщика кондитерских изделий. Ранее УФАС возбудило дело о нарушении антимонопольного законодательства в отношении компании. По данным антимонопольной службы, сеть требовала от поставщика снизить ранее согласованные цены на товары под угрозой прекращения договорных отношений.
  • На территории России мошенничество с кражей данных карты через скимминговые устройства больше не работает, заявил куратор ФинЦЕРТ Банка России Артем Сычев.
  • Объем несанкционированных операций со счетами юрлиц в России в 2019 году сократился почти в 2 раза, до 701 млн рублей с 1,469 млрд рублей годом ранее, сообщил ФинЦЕРТ. Всего юрлица сообщили в банки о 4 тыс. 609 таких операциях. Порядка 10% похищенных средств (65 млн рублей) компенсированы либо возвращены пострадавшим организациям.
  • Объем операций без согласия клиента с ЭСП, включая платежные карты физлиц, составил в 2019 году 5,723 млрд рублей, сообщил ФинЦЕРТ. Всего в 2019 году было совершено операций с платежными картами (в банкоматах и в интернете) на 63,7 трлн рублей. Доля операций без согласия клиента в этом объеме составила 0,0023%. Соответственно, по расчетам "Интерфакса", объем несанкционированных операций с платежными картами составил в 2019 году 1,465 млрд рублей по сравнению с 1,385 млрд рублей (прирост примерно на 5,8%).

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

  • Президент РФ Владимир Путин поставил задачу ФСБ России обеспечить антикоррупционную защиту при реализации национальных проектов. "Боле активной должна стать и антикоррупционная работа, которую вам следует вести во взаимодействии с коллегами из Генпрокуратуры, МВД, Счетной палаты, Росфинмониторинга и других структур, также опираясь на поддержку общества и граждан", — сказал Путин.
  • Суд отправил под арест бывшую помощницу заместителя председателя правительства РФ, в настоящее время — зампредседателя фонда "Сколково" Анастасию Алексееву. Алексеевой предъявлено обвинение в получении особо крупной взятки (ч. 6 ст. 290 УК РФ). Вину она не признает.
  • Суд избрал меру пресечения в виде ареста гендиректору ОЭЗ "Титановая долина" Артемию Кызласову, обвиняемому в вымогательстве крупной взятки. "Суд постановил (...) избрать меру пресечения в виде заключения под стражу по 17 апреля", — сказала судья.
  • Бывший менеджер по закупкам венесуэльской нефтегазовой компании PDVSA Альфонсо Элиезер Гравина Муньос был приговорен к 70 месяцем лишения свободы за получение взяток от двух американских бизнесменов. Согласно материалам дела, бывший менеджер в 2007-2014 гг. получил более $590 тыс. от Роберто Ринкона и Абраама Хосе Шиера Бастидаса, в результате чего их компании выиграли прибыльные контракты с PDVSA. Бизнесмены переводили деньги на счета, зарегистрированные на родственников и близких лиц Гравины.