Комплаенс / Новости 21 февраля

ЦБ готов разрешить физлицам возможность отзывать банковские платежи

Банк России готов разрешить физлицам–клиентам банков отзывать платежи, если получатель не успел снять средства, сообщила газета "Коммерсант". Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенниками. Однако они редко медлят с выводом денег, так что эксперты не считают меру эффективной.

Согласно опубликованному 19 февраля ЦБ обзору несанкционированных операций за 2019 год, мошенники незаконно списали со счетов физлиц около 5,7 млрд руб. Потери юрлиц составили лишь 0,7 млрд руб. В случае с физлицами в 2019 году семь из десяти хищений осуществлялись с применением методов социальной инженерии.

По закону банк обязан компенсировать клиенту похищенные средства в том случае, если клиент не нарушал условия договора. В частности, если он не сообщал злоумышленникам сведения, разглашение которых привело к потере денег (номер карты, пароль из СМС, СVV-код и т. д.). Среди юрлиц доля мошеннических трансакций с использованием социнженерии существенно меньше — 16%.

Впрочем, как физлицам, так и компаниям вернуть похищенное непросто. В среднем частные клиенты банков получают обратно лишь 15% похищенных средств (всего за год 935 млн руб.), юрлица — 10%.

"Текущий уровень возмещения объясняется высокой долей социальной инженерии среди операций без согласия клиентов, которые в результате обмана или злоупотребления доверием нарушают условия договора с кредитными организациями, предусматривающие необходимость сохранения конфиденциальности платежной информации", — отмечает регулятор. В связи с этим ЦБ намерен рассмотреть возможность изменения процедуры возврата похищенных средств.