Комплаенс / Новости 04 февраля

ЦБ РФ в 2019г выявил 237 финансовых пирамид, некоторые из них привлекали средства для инвестирования в якобы криптовалюты Facebook и Telegram

Банк России в течение 2019 года выявил 237 финансовых пирамид, что почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее, сообщил журналистам директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Большинство из них — это компании в форме ООО. За прошлый год было выявлено 88 таких организаций против 72 годом ранее. Выросло и количество выявленных пирамид в виде потребительских кооперативов — с 5 до 21. Большинство финансовых пирамид были зарегистрированы в Центральном федеральном округе.

Однако быстрее всего растёт количество мошеннических интернет-проектов: за прошлый год ЦБ РФ выявил 55 таких пирамид (в 2018 году их было всего 18). Причём больший процент таких пирамид зарегистрирован за рубежом (43% интернет-проектов — в Великобритании). Для своей деятельности они также выбирают иностранные платёжные системы.

Лях отметил, что в развитии финансовой пирамиды есть несколько стадий: когда она только появляется, когда начинает предлагать продукты и когда прекращает свою деятельность. Чаще всего мошенники активизируются в первом квартале, так как у граждан появляется больше средств за счёт полученных годовых премий и бонусов, а уже во втором квартале такие компании, собрав деньги, прекращают свою деятельность.

ЦБ РФ разработал специальные алгоритм с использованием технологий искусственного интеллекта, которые помогают регулятору выявлять мошенников на ранней стадии.

В первую очередь мошенники привлекают деньги для инвестирования в криптовалюты и криптоактивы. "Сейчас начали активно появляться предложения о якобы инвестициях в криптовалюты социальных сетей — Facebook и Telegram. Telegram даже в большей степени", — отметил Лях (Facebook пока притормозила проект своей криптовалюты Libra, криптовалюта Telegram — Gram — находится на этапе ICO — ред.).

Деньги продолжают привлекать под инвестиции в недвижимость, выращивание сельскохозяйственных культур и вложения в акции компаний, которые не торгуются на бирже.

Всего с 2015 года, когда Банк России занялся деятельностью по выявлению финансовых пирамид, было выявлено около 1 тыс. таких организаций.

НЕЛЕГАЛЬНЫЕ КРЕДИТОРЫ И ФОРЕКС-ДИЛЕРЫ

В 2019 году было выявлено 1,845 тыс. нелегальных кредиторов (против 2,293 тыс. годом ранее). В основном в сети таких мошенников попадают люди в возрасте 30-55 лет. Большинство компаний работают в Южном федеральном округе, на втором месте по их распространенности - Урал и Центральный федеральный округ.

"Чёрных кредиторов за 2019 год стало заметно меньше. Самая устойчивая схема — когда кредиторы долгое время не берут выплату, проценты по этим кредитам, а потом сразу выходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами. Бывает, что создаются две организации: одна легальная и поднадзорна Банку России, а вторая — для того, чтобы действовать нелегально и именно туда привлекать деньги", — пояснил Лях. Некоторые из таких мошенников предлагают займы с погашением из средств материнского капитала.

Он также отметил, что среди таких кредиторов в 2018-2019 годах были распространены организации, работающие по схемам возвратного лизинга. За два года Банк России выявил 79 таких компаний.

По данным ЦБ, число выявленных нелегальных форекс-дилеров за 2019 год сократилось на 6%, до 210 компаний. Большинство из них зарегистрированы за границей.

"Для распространения информации для привлечения клиентов нелегальные "форексеры" используют обучающие центры, которые фактически являются их структурными подразделениями. Такая "партнёрская сеть" представлена в крупных городах России, и пострадавшие до конца уверены, что они являются участниками реальных торгов на рынке Forex. (... ) На самом деле мошенники, как только получают деньги, исчезают, продолжая на "счетах" рисовать просто цифры", - рассказал Лях. Обычно на одного нелегального форекс-дилера приходится 5-10 обучающих центров.

Иногда клиентам предлагают установить приложение на их мобильный телефон, чтобы торговать на рынке Forex, но на самом деле это программное обеспечение используется для получения личных данных граждан.

В 2019 году ЦБ РФ также выявил 308 нелегальных компаний, которые осуществляли деятельность на страховом рынке (в основном это посредничество при оформлении электронных полисов ОСАГО), лжебанки и так далее.

Таким образом, всего в 2019 году было выявлено 2,6 тыс. компаний с признаками нелегальной деятельности, как и в 2018 году. ЦБ РФ направляет данные о таких компаниях в прокуратуру. За два года к ним было применено 3 тыс. мер — как административных, так и уголовных. Информация о нелегальных финансовых компаниях направляется и в ФинЦЕРТ, через который можно скрыть сайт мошенников из поисковой выдачи в РФ.