Комплаенс / Новости 13 августа

Обзор прессы за прошедшую неделю (5–11 августа)

Фото: Shutterstock
  • ЦБ оценил масштабы недобросовестного навязывания финансовых продуктов гражданам

Банк России впервые подробно оценил масштабы недобросовестного навязывания финансовых продуктов гражданам, сообщила газета "Коммерсант".

Впервые он выделил в своем отчете особая категория, связанную с мисселингом — недобросовестной практикой навязывания клиентам продукта без предоставления полной, прозрачной и ясной информации о его характере, а также о сопутствующих ему рисках, их стоимости и иных существенных условиях. Подсчет таких жалоб ведется с февраля, всего за отчетный период их зафиксировано 1,8 тыс. штук и две трети (65,7%) — в адрес банков.

  • ФНС получит право делать ставки в казино и покупать лотерейные билеты

Специалисты налоговой службы для борьбы с нелегальным игорным бизнесом в интернете теперь могут делать ставки в казино, букмекерских конторах и тотализаторах, а также приобретать лотерейные билеты, сообщила "Российская газета".

Закон, дающий им такие полномочия, вступает в силу 6 августа. Правда, реальные контрольные закупки начнутся не раньше, чем будут разработаны и приняты подзаконные нормативные акты, рассказали изданию в Федеральной налоговой службе (ФНС).

  • ЦБ обнаружил в санируемом МИнБе "центр управления полетами" за 80 млрд рублей

Банк России обнаружил в санируемом Московском индустриальном банке (МИнБ) "единый центр управления полетами", рассказал "Ведомостям" зампред ЦБ Василий Поздышев, отвечая на вопрос о том, есть ли у ЦБ претензии по этой санации.

"После входа в банк временной администрации ФКБС около 50 заемщиков, которые вроде бы никак не были связаны ни с банком, ни друг с другом, находились в разных регионах и вели разную деятельность, перестали обслуживать свои долги. Временная администрация выяснила, что всю финансовую отчетность для этих заемщиков готовила и, по сути, управление их финансовыми потоками вела одна и та же компания – УК "Инвестиции. Финансы. Капитал" (ИФК)", — рассказал он.

  • Ноздрачев прекратил полномочия президента Связь-банка с 8 августа

Денис Ноздрачев прекратил полномочия президента—председателя правления Связь-банка с 8 августа "в связи с расторжением трудового договора по соглашению сторон", сообщила газета "Коммерсант".

В конце июля санация Связь-банка была завершена. Сейчас правительство готовится передать его Промсвязьбанку, на базе которого создается опорный банк российской оборонки. Сам Промсвязьбанк ранее засекретил свой совет директоров и правление. Связь-банк в июне тоже засекретил совет директоров.

Как говорит источник издания, именно этот орган, состоящий сейчас из сотрудников Промсвязьбанка, принял решение об увольнении Дениса Ноздрачева. При этом, по словам собеседника газеты, в правление Связь-банка вошли сотрудники "оборонного банка", несмотря на то что его акционером все еще остается ВЭБ (о том, что передача еще формально не состоялась, заявили два источника "Коммерсанта" на банковском рынке).

  • ВТБ приобрел крупнейшего оператора фискальных данных

ВТБ приобрел одного из крупнейших операторов фискальных данных (ОФД) — компанию "Первый ОФД" у группы ЕСН Григория Березкина, сообщила газета "Коммерсант".

Данная сделка позволит усилить позиции ВТБ на рынке эквайринга и даст доступ к массивам данных о конкретных тратах граждан, что полезно для оценки рисков, повышения лояльности и др. При этом компания продолжит работать со сторонними банками, и их смена акционера не смущает. По оценкам экспертов, сумма сделки могла составить 1–2 млрд руб.

  • Минпромторг просит 150 млрд руб на защиту автопрома от санкций

Минпромторг просит 150 млрд руб. из бюджета до 2025 года на защиту автопрома от санкций, сообщила газета "Коммерсант".

За эти деньги планируется локализовать ряд автокомпонентов, в том числе дизельный двигатель, интересантами называются группа ГАЗ Олега Дерипаски, КамАЗ и "Соллерс". В основу идеи легла программа импортозамещения ГАЗа, в отношении которого действуют санкционные ограничения, говорят источники издания: позднее она была переработана под потребности и других российских игроков.

Проекты вряд ли смогут окупиться в условиях ограниченной емкости авторынка РФ, считают аналитики. При этом качество продукции и эффективность расходования бюджета заранее вызывают вопросы у экспертов и источников газеты.

  • ВС разрешил не штрафовать банки за жесткую работу с заемщиками

Верховный суд разрешил не штрафовать банки за жесткую работу с заемщиками, сообщила газета "Коммерсант".

По сложившейся практике судебные приставы штрафовали за чрезмерное воздействие на должников как коллекторские агентства, так и банки. Слом тенденции, уверены эксперты, приведет к злоупотреблениям со стороны банковских работников.

  • Суд вынес решение против блокировки ДБО компании

Арбитражный суд Уральского округа постановил, что работающий в онлайне банк не вправе отключать клиенту каналы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), если это лишает его возможности совершать операции по счету.

Об этом сообщила газета "Коммерсант".

Юристы называют данное решение крайне важным для банковской сферы и высказывают надежду, что оно станет прецедентным. Однако пока кредитные организации не намерены учитывать судебную практику и планируют по-прежнему отключать ДБО тем, кого заподозрили в совершении сомнительных операций.

  • Колебания курса рубля усилились на фоне новых американских санкций

Колебания курса рубля в последние дни заметно усилились из-за нового витка торгового противостояния между США и Китаем, а также на фоне новых американских санкций против России.

Об этом сообщила "Российская газета".

Впрочем, рубль и другие рисковые активы уже начали понемногу восстанавливаться после пережитого шока. Теперь главным фактором риска для российской валюты становятся цены на нефть, а причин для заметного укрепления рубля вообще не просматривается, отмечает издание.

  • ВТБ помог АФК "Система" купить 2 фармацевтические компании за 12 млрд руб

АФК "Система" Владимира Евтушенкова совместно с финансовым партнером выкупила у Marathon Group Александра Винокурова доли в уставном капитале 2 фармацевтических компаний — "Синтез" (46,5% долей) и "Биоком" (75,1%).

Об этом сообщила газета "Ведомости" со ссылкой на представителей сторон.

Покупатель, по их словам, — кипрская Sinocom Investments. Sinocom Investments — "внучка" "Системы", следует из данных реестра Кипра.

  • Кабмин сформировал предварительный вариант состава совета директоров "Почты России"

Правительство сформировало предварительный вариант состава совета директоров "Почты России", который появится после намеченного на октябрь акционирования предприятия, сообщила газета "Коммерсант".

В него, как ожидается, войдут бывший и нынешний министры связи, президент ВТБ Андрей Костин и экс-глава президентской администрации Александр Волошин, а возглавит — вице-премьер Максим Акимов.

В первую очередь совету директоров необходимо будет решить стратегические вопросы развития компании, включая выход на международные рынки, а также повышение экономической эффективности убыточных отделений, полагают участники рынка.

  • HSBC планирует масштабное сокращение персонала

HSBC планирует масштабное сокращение персонала. Может быть уволено около 5000 человек, что позволит британскому банку сэкономить $650–700 млн. Такое решение HSBC принял из-за ухудшения перспектив мировой экономики, сообщила газета "Ведомости".

Британский банк в понедельник объявил, что генеральный директор Джон Флинт ушел в отставку "по взаимной договоренности с правлением". Временным исполняющим его обязанности назначен Ноэль Куинн.

  • В сеть утекла база данных 70 тыс. клиентов Бинбанка

В сеть утекла база данных 70 тыс. клиентов Бинбанка (в рамках санации был присоединен к "Открытию"), сообщила газета "Коммерсант".

По мнению экспертов, вина лежит в том числе и на ЦБ, который еще на этапе временной администрации не провел аудит информационной безопасности банка. Впрочем, у клиентов, пострадавших в результате утечки данных, есть шансы вернуть средства в суде, указывают юристы.

  • Силуанов прокомментировал новые санкции США против России

Российская экономика за последние годы доказала свою устойчивость к санкциям, заявил журналистам первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов, слова которого приводит газета "Ведомости".

В этот раз она также сможет быстро приспособиться к неблагоприятным условиям благодаря "гибкой макроэкономической конструкции и взвешенной бюджетной политике".

В связи с ограничениями США в отношении госдолга России Силуанов выразил уверенность, что созданная финансовая система позволит удовлетворить потребности бюджета в заемных ресурсах.

  • Российские госкомпании не попадают под новые санкции — Минфин США

Новые санкции против России по делу Скрипалей не затронут российские госкомпании, следует из директивы по реализации ограничительных мер управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфинансов США, на которую ссылается газета "Коммерсант".

Согласно новым санкциям, они касаются "Российского суверена". "Понятие "Российский суверен" включает любое министерство, агентство или национальный фонд России, включая ЦБ, Фонд национального благосостояния и Минфин. Это понятие не включает государственные предприятия России", — говорится в документе.

  • Осужденный за убийство зампреда ЦБ решил дать показания на Магомедовых

Приговоренный в 2008 году к 19 годам колонии строгого режима как заказчик убийства первого заместителя председателя Банка России Андрея Козлова финансист Алексей Френкель желает дать показания по делу братьев Магомедовых, "изобличающие (фигурантов дела — ред.) в причастности к заказному убийству и легализации денежных средств, нажитых преступным путем".

Об этом сообщил РБК со ссылкой на заявление адвоката Френкеля Эдуарда Гладилина следователю Следственного департамента МВД Николаю Будило, в производстве которого находится дело Магомедовых.

  • Министр финансов США попросил суд отклонить иск Дерипаски 

Министр финансов США Стивен Мнучин попросил федеральный суд Вашингтона отклонить иск российского миллиардера Олега Дерипаски, сообщил Forbes.

По мнению Мнучина, иностранный гражданин не может жаловаться американскому суду на ущемление своих прав. Глава Минфина США подчеркнул, что Дерипаска не смог "адекватно доказать свое присутствие в Соединенных Штатах или связь с ними".

"Суду следует отклонить дополненный иск Дерипаски либо в качестве альтернативы вынести решение в пользу правительства в порядке упрощенного судопроизводства", — отметил Мнучин.

  • Информацию о клиентах российских банков, платежных систем и операторов связи начнут обрабатывать на единой платформе

Ассоциация больших данных, в которую входят Сбербанк, Тинькофф Банк, "Ростелеком", "Мегафон", Qiwi, до конца года планирует создать тестовую площадку-"песочницу" для обработки данных своих участников. Об этом "Известиям" рассказал исполнительный директор организации Алексей Нейман. 

По его словам, члены ассоциации готовы делиться обезличенными данными своих клиентов — при условии минимизации рисков утечки.

Нейман добавил, что площадка, на которой будут агрегированы данные о миллионах пользователей, будет некоммерческой — но технологии и сервисы, апробированные в "песочнице", участники ассоциации, их партнеры и внешние стартапы впоследствии смогут монетизировать.

  • ФРС США создаст современную систему платежей и расчетов

ФРС США сообщила о разработке новой собственной системы платежей и расчетов, которая бы удовлетворяла современным требованиям рынка, сообщила газета "Коммерсант".

Система под названием FedNow позволит круглосуточно совершать переводы и расчеты в режиме реального времени. ФРС отмечает, что "с момента своего создания более 100 лет назад она предоставляет банкам услуги по совершению платежей и расчетов как самостоятельно, так и с участием частного сектора — в рамках своей основной задачи по обеспечению доступной, безопасной и эффективной системы платежей в США".

  • ЦБ оценил свои потери от санации банков в 0,75–1,44 трлн руб

Центробанк недосчитается от 750 млрд до 1,4 трлн руб. из средств, потраченных на санации банков по новому механизму, сообщил "Ведомостям" зампред ЦБ Василий Поздышев в ответ на вопрос о том, каков реальный убыток регулятора от новых санаций и сколько он уже гарантированно потерял.

Размер потерь будет зависеть от судьбы исков о возмещении убытков бывшими контролирующими лицами, указал он.

  • В МВФ оценили влияние санкций и нефтяных цен на экономику России 

Ежегодный отрицательный эффект санкций на рост российского ВВП в период с 2014 по 2018 год составил в среднем 0,2 п.п. К такому выводу пришли эксперты Международного валютного фонда (МВФ), исследование которых приводит РБК. 

Основные выводы МВФ:

  • негативный эффект от падения цен на нефть составил в среднем около 0,65 п.п.;
  • меньшее влияние на рост ВВП оказали жесткая бюджетная политика (минус 0,1 п.п.) и сдерживающая денежно-кредитная политика России (минус 0,2 п.п.);
  • в совокупности все эти факторы — санкции, нефть, бюджетная и монетарная политика отняли почти 1,2 п.п. от ежегодного роста российской экономики.
  • Forbes рассказал о последствиях продуктового эмбарго для России

Пять лет назад, 6 августа 2014 года, Россия ввела ответные санкции в отношении стран Европейского союза, США, Канады, Австралии и Норвегии. Forbes рассказал о последствиях этого решения со ссылкой на исследование KPMG.

Импортозамещение на продовольственном рынке произошло, но, как отмечает KPMG, самую большую цену за это заплатил потребитель, так как эмбарго ограничило доступ в Россию дешевым импортным продуктам, а девальвация рубля значительно увеличила себестоимость российского производства.

  • Twitter признал использование данных пользователей без разрешения

Руководство Twitter признало, что могло использовать данные некоторых пользователей без их разрешения, сообщила газета "Коммерсант".

Соцсеть отмечает, что расследование того, кого именно затронули имевшиеся проблемы, еще не завершено. Речь идет о двух возможных способах использования данных.

  • Бывший глава подразделения HSBC сознался в содействии уклонению от налогов на €1,6 млрд

Парижский суд оштрафовал на €500 тыс. и приговорил к тюремному заключению сроком на один год условно бывшего главу швейцарского подразделения HSBC по обслуживанию состоятельных клиентов Петера Браунвальдера.

Об этом сообщила газета "Коммерсант".

Решение суда было принято в январе нынешнего года, но обнародовано только сейчас. Как Бывший банкир признал свою вину в том, что в 2006–2007 годах помогал богатым клиентам подразделения уклониться от уплаты налогов на общую сумму как минимум €1,6 млрд.

  • ФНС ответила на вопрос банков о порядке блокировки личных счетов бизнесменов

Банки стали активно блокировать личные счета предпринимателей за долги. Банки обязаны приостанавливать операции по счетам должников, но "замораживать" следует только сумму задолженности, прокомментировали Forbes в ФНС.

Согласно статье 76 НК РФ, приостановка операций по счетам в банке применяется только для того, чтобы обеспечить исполнение решения о взыскании налогов, сборов, страховых взносов и штрафов с организаций и индивидуальных предпринимателей.

  • Эксперты назвали страны, где у россиян чаще всего воруют деньги с банковских карт

В рейтинге стран мошеннической активности в отношении банковских карт российских путешественников в 2019 году лидируют Индонезия, Индия и страны Латинской Америки. В этих странах совершено наибольшее количество операций по поддельным картам.

Об этом сообщил портал "Банки.ру" со ссылкой на исследование Райффайзенбанка.

"Индонезия лидирует в списке уже не первый год: несмотря на снижение общего объема использования поддельных карт, эта страна возглавляет топ лидеров с 2017 года", — отмечают в Райффайзенбанке.

  • 40% российских бизнесменов выиграли от контрсанкций — "Деловая Россия"

Почти каждый второй предприниматель сообщил о положительном влиянии санкций на его бизнес, говорится в исследовании "Деловой России", с которым ознакомились "Известия".

Так ответили те, для кого российское продовольственного эмбарго по отношению к странам Запада снизило конкуренцию извне. При этом 60% считают влияние санкций негативным. Как показало исследование, основными препятствиями для бизнеса остаются бюрократия и административные барьеры, кадровый голод, а также плохое развитие городской инфраструктуры.

  • ЦБ обсуждает с банками создание общего для отрасли резервного процессингового центра

ЦБ обсуждает с банками и платежными системами необходимость создания общего для отрасли резервного процессингового центра, сообщила газета "Известия".

На него участники финансового рынка смогут переводить обработку трансакций в экстренных ситуациях — например, при введении новых санкций, рассказали изданию 4 источника в банковских кругах. Центр предлагают запустить на базе одной из кредитных организаций, уже попавших под международные ограничения: в качестве основного варианта рассматривается Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) в Крыму.

  • В Малайзии предъявили обвинения в хищениях группе топ-менеджеров Goldman Sachs

Власти Малайзии предъявили обвинения 17 действующим и бывшим руководителям трех подразделений Goldman Sachs, сообщила газета "Ведомости".

Обвинения связаны с многомиллиардными хищениями в малазийском суверенном фонде 1MDB, заявил генпрокурор Малайзии Томми Томас.

"Обвиняемые будут осуждены к лишению свободы или оштрафованы", — сказал Томас, добавив, что при вынесении решения суд будет учитывать серьезность мошеннической схемы и размер незаконно присвоенных денежных средств. Как отметил генпрокурор, в число обвиняемых входят директор Goldman Sachs International Ричард Гнодд, вице-президент Goldman Sachs Group Inc Майкл Шервуд.

  • Глава Gett в России предостерег от монополизации рынка такси "Яндексом"

Консолидация игроков является барьером для развития перспективно рынка, следует из доклада директора сервиса Gett в России Максима Жаворонкова на VII Международном евразийском форуме "Такси".

Он указал на сделки "Яндекс.Такси" с Uber и недавнее объявление о покупке компанией активов группы "Везет", но, по его словам, фактически речь идет о "слиянии компаний".

"Если консолидация будет поддержана (федеральной антимонопольной службой — ред.), отсутствие конкурентной среды ограничит доступ на рынок для новых компаний и приведет к уходу с рынка действующих игроков. Рыночный механизм регулирования цен на услуги и поездки на такси для миллионов граждан нашей страны будет утрачен", — заявил господин Жаворонков, слова которого приводит газета "Коммерсант".

  • Суд оправдал экс-гендиректора банка "Кредит Экспресс" по делу о выводе активов

В Ленинском районном суде Ростова состоялось оглашение приговора основателю и бывшему генеральному директору Михаилу Колмыкову, которого обвиняли по нескольким эпизодам злоупотребления полномочиями (ч. 1 ст. 201 УК РФ). Суд счел представленные стороной обвинения недостаточными для вынесения обвинительного приговора и оправдал банкира, сообщила газета "Коммерсант".

По версии обвинения, Колмыков незадолго до увольнения незаконно вывел из банка около 26 млн руб., оформив три кредита на себя и своих знакомых. При этом при выдаче кредитов якобы был превышен размер кредита и срок возврата, а также занижена процентная ставка. Кроме того, ранее банкир обвинялся в незаконном получении компенсации по неиспользованным отпускам и командировочным расходам.

Однако в ходе судебного следствия было установлено, что действия господина Колмыкова по выдаче себе компенсации за неиспользованные отпуска не противоречили законодательству. Доказательства незаконной компенсации командировочных расходов и вовсе отсутствовали в деле