ВС РФ увидел в повышенных "антиотмывочных" комиссиях банков плату за проведение сомнительной операции

Повышенные "антиотмывочные" банковские комиссии фактически стали платой за проведение операций с признаками сомнительности, что не соответствует целям механизма противодействия отмыванию нелегальных доходов, заявил Верховный суд (ВС) РФ по итогам рассмотрения спора между ООО "Экойл" и Всероссийским банком развития регионов (ВБРР).

Российские банки широко практикуют установление повышенных комиссий для отдельных операций, объясняя их необходимостью выполнения требований федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ПОД/ФТ, 115-ФЗ). "Установление банком мер, стимулирующих клиентов отказаться от операций по обналичиванию значительных сумм денежных средств, направлено на снижение (минимизацию) риска вовлечения кредитной организации в противоправную схему легализации доходов, полученных преступным путем", — так охарактеризована видимая благая цель этой практики в решении первой инстанции по делу "Экойла".

Государство воздерживается от регулирования этого вопроса. В январе 2020 года группа депутатов Госдумы и сенаторов, среди которых были Владислав Резник и Людмила Бокова внесла законопроект (№ 886268-7) о запрете установления повышенных комиссий по ПОД/ФТ, он был принят в первом чтении в декабре того же года, но далее не двинулся, так как правительство высказалось против его принятия в таком виде, напоминает "Интерфакс". Банк России тоже не предпринимал регулирующих действий, ограничившись в феврале 2020 года, в ответ на обращения клиентов кредитных организаций, методическими рекомендациями (№2-МР), в котором советует банкам "воздержаться от применения мер повышенной тарификации в отношении максимально широкого спектра экономически обоснованных операций".

В случае "Экойла", которым занимался ВС РФ, ВБРР списал 9%-ю комиссию за показавшиеся сомнительными переводы. Эти операции проводились в рамках возврата денежных средств по договорам займа, который "Экойл" заключил со своими совладельцами — Андреем Николенко и Владимиром Бобером. Займы на общую сумму около 2 млн руб., по документам, были выданы 4 марта и 3 апреля 2020 года, возврат осуществлялся 8, 12, 13 и 15 мая того же года пятью траншами по 200 тыс. руб. и 500 тыс. руб.

"Учредители предоставляли займы на выплату зарплаты работникам... Клиенты с нами не рассчитывались, и постепенно учредители давали свои деньги фирме. Когда с нами наши клиенты стали рассчитываться, естественно, фирма стала займы гасить", — объяснял в начале декабря в ВС РФ представитель "Экойла" Максим Шулепов.

Банк без вопросов перевел деньги, а 19 мая списал со счета "Экойла" примерно 172 тыс. руб. комиссии. Основанием стал введенный примерно за месяц до этого, 15 апреля, "заградительный" тариф, согласно которому такая комиссия взимается при проведении безналичных операций со счета клиента ВБРР в пользу физических лиц-клиентов другого банка при общей сумме переводов в день свыше 600 тыс. руб. или на меньшую сумму при дроблении в течение пяти рабочих дней.

Совершенные операции сотрудники ВБРР отнесли к сомнительным из-за трех оснований: во-первых, "Экойл" "не вел реальную хозяйственную деятельность через расчетный счет" в банке, во-вторых, деньги "Экойл" сначала перевел в ВБРР из Томскпромстройбанка для расчетов с поставщиками, а затем отправил на счета Николенко и Бобера снова в Томскпромстройбанк - в счет погашения займа, в-третьих, имеет место дробление платежей, следует из материалов спора.

Шулепов при этом указывал в ВС РФ, что дробления выплат не было — возвраты шли сразу по нескольким договорам займа по мере поступления средств от заказчиков.

Суды трех инстанций признали правомерность взимания этой комиссии, так как примененный тариф был введен банком в целях выполнения требований федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ПОД/ФТ 115-ФЗ). Запрета на подобные меры законодательство не предусматривает, отметили суды.

Однако судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ, рассмотрев жалобу "Экойла", не согласилась с выводами нижестоящих судов. Она не стала высказываться о том, выполняет ли установление повышенных комиссий "заградительную" функцию, отметив лишь, что закон 115-ФЗ не предусматривают право банков на взимание повышенного размера комиссии за перечисление российскими компаниями физическим лицам сумм свыше 600 тыс. рублей, как это было в ситуации "Экойла". Что касается их фактического взимания, то, судя по определению коллегии, она сочла эту практику по меньшей мере сомнительной, если не порочной. "Взимание (удержание) банком специального (повышенного) размера комиссионного вознаграждения по сравнению с действующими тарифами за иные аналогичные по виду операции фактически является платой за проведение обладающей признаками сомнительности операции, получение которой не соответствует целям правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", — резюмировала СКЭС ВС РФ.

Она отменила акты нижестоящих судов в пользу банка и отправила спор на новое рассмотрение. Необходимость этого коллегия объяснила тем, что суды не установили, какие обстоятельства свидетельствовали о сомнительности операций "Экойла" и его учредителей. Кроме того, судам предстоит определить, было ли дробление при перечислении сумм - как отмечалось выше, компания настаивает, что возвращала деньги по разным договорам займа.

ООО "Экойл" первично зарегистрировано в 1995 году, свидетельствуют данные аналитической системы "СПАРК-Интерфакс". Основной вид деятельности — предоставление услуг в области ликвидации последствий загрязнений и прочих услуг, связанных с удалением отходов. На компанию зарегистрирован товарный знак "МД Биопрепарат".

В 2016-2019 годах выручка компании колебалась от 28,02 млн руб. до 46,47 млн руб., а в 2020-м резко упала и составила 8,48 млн руб. Нераспределенная прибыль на начало 2021 года — 34,23 млн руб. Сводный индикатор, рассчитываемый "СПАРК-Интерфаксом", показывает низкий уровень присущих компании рисков.