ВС РФ запретил банкам произвольно ограничивать свою ответственность по гарантиям

Кредитные организации не могут включать в договоры о предоставлении банковской гарантии условие, освобождающие их от выплат за просрочку, решил Верховный суд (ВС) РФ по итогам рассмотрения спора между банком "Международный финансовый клуб" (МФК) и Российским банком поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП банк).

ПОД/ФТ, Судебная практика: ВС РФ запретил банкам произвольно ограничивать свою ответственность по гарантиям
Фото: Shutterstock

Судебная коллегия по экономическим спорам (СКЭС) ВС РФ рассматривала этот спор из-за жалобы МФК, который остался недоволен тем, что выплату по гарантии удалось получить только через суд, а проценты за просрочку сразу взыскать вообще не удалось.

История этого конфликта началась летом 2014 года. Тогда МФК выдал станкостроительному заводу ООО "Ковосвит" кредит на 570 млн руб. на 7 лет в рамках кредитной линии объемом 800 млн руб. Возврат кредита обеспечивался гарантией МСП банка от 30 сентября 2014 года, действовавшей до октября 2021 года. Обязательства банка-гаранта ограничивались двумя лимитами: 50% от долга и не более 400 млн руб.

К лету 2017 года "Ковосвит" задолжал по кредиту 555,9 млн руб. основного долга и 71 млн процентов, в отношении него была введена процедура наблюдения, а в феврале 2018 года он был признан банкротом. В пользу МФК в судебном порядке с МСП банка была взыскана половина суммы долга — 277,95 млн руб.

Но, заключая договор с "Ковосвитом", МСП банк ограничил свою ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств предприятием перед кредиторами. "Убытки, причиненные бенефициару вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения гарантом своих обязательств по банковской гарантии, возмещению не подлежат", — приводится условия договора в материалах судебного разбирательства.

Это условие стало причиной последовавшего через несколько лет судебного спора между МФК и МСП банком - относительно выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 24,7 млн руб. Его МФК проиграл. Суды трех инстанций сослались на условия, которые ограничили ответственность МСП банка за ненадлежащее выполнение обязательств по банковской гарантии текущим объемом обязательств по ней, что банк сделал, хотя и по решению суда. Бенефициар не вправе рассчитывать на что-то большее, в том числе и на проценты за просрочку по выплате гарантии, приводится позиция судов в материалах дела.

В своей жалобе в ВС РФ МФК указывал, что бенефициар имеет право не только на сумму гарантии как таковую, но и на своевременное ее получение. И суды, по его мнению, ошибочно не разграничили предел обязательств гаранта и его собственную ответственность за ненадлежащее исполнение гарантии. Гражданский кодекс (ГК) РФ запрещает гарантам прописывать условие о полном исключении ответственности за невыполнение договоренностей.

С этими доводами СКЭС ВС РФ согласилась.

Она напомнила, что по общему правилу собственная ответственность гаранта не ограничена суммой, на которую выдана гарантия. Хотя пункт 2 статьи 377 ГК РФ и разрешает в договоре предусмотреть иное условие, но, по мнению коллегии, в гарантии "не может быть условия об освобождении гаранта от ответственности за нарушение им собственных обязательств (в том числе за просрочку оплаты) по его же умышленной вине". Этот вывод она основывает на категоричном запрете на заключение предварительного соглашения об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства, установленного в пункте 4 статьи 401 ГК РФ.

Этот запрет актуален и для банковской гарантии, отмечает коллегия. В противном случае "свобода умышленного нарушения обязательства не влечет для нарушителя никаких неблагоприятных последствий и тем самым лишает обязательство силы", объясняет она. "По сути, отсутствие ответственности даже за умышленное нарушение обязательств — это полная безответственность, что никак не отвечает целям правового регулирования обязательственных правоотношений", — говорится в определении ВС РФ.

По мнению коллегии, условие об исключении ответственности гаранта за просрочку выплаты должно признаваться ничтожным, если оно изложено буквально, либо толковаться ограничительно и не применяться в случаях умышленного нарушения гарантом своих обязательств.

Коллегия ВС РФ отменила решения нижестоящих судов и отправила спор на новое рассмотрение.

Kovosvit MAS — европейский производитель токарных и фрезерных станков, обрабатывающих центров и интегрированных технологических решений — вместе с "Группой МТЕ" (Москва) создали на базе завода "Донпрессмаш" в Ростовской области совместное предприятие ООО "Ковосвит".

В апреле 2017 года Арбитражный суд Ростовской области признал обоснованным заявление ООО "Торговый дом "СТ Групп" о признании банкротом "Ковосвит" из-за долга в 16,7 млн руб. и ввел в отношении предприятия процедуру наблюдения. В феврале 2018 года суд признал предприятие банкротом и открыл в отношении него конкурсное производство сроком на шесть месяцев. Затем процедура продлевалась. На начало 2018 года в реестре требований была информация о долгах на 3,3 млрд руб., следует из отчета арбитражного управляющего, опубликованного на "Федресурсе" (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru).

Выручка компании снизилась с 2,39 млрд руб. в 2015 году до 15,37 млн руб. в 2018-м. Чистая прибыль в 2015 году была составила 3,78 млн руб., в 2016-м и 2017-м компания зафиксировала убыток в 859,27 млн руб. и 179,24 млн руб. соответственно. В 2018-м году компания получила прибыль в 17,9 млн руб.

АО "АКБ "Международный финансовый клуб" по итогам I квартала 2020 года занимает 85-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". В марте 2020 года сообщалось о продаже бизнесменом Михаилом Прохоровым 35% акций МФК экс-совладелице "Возрождения" и дочери основателя этого банка Дмитрия Орлова Татьяне Орловой. После сделки доля Прохорова в банке составляет 57,6%, бизнесмен контролирует кредитную организацию напрямую и через Onexim Holdings Ltd. Еще 6,5% принадлежит жене гендиректора госкорпорации "Ростех" Сергея Чемезова Екатерине Игнатовой.

МСП банк по итогам I квартала 2020 года занимает 60-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100". Банк на 100% находится в собственности государственного АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" (Корпорация МСП).