ПОД/ФТ / Аналитика 02 декабря

Изменение законодательства в сфере ПОД/ФТ: краткий обзор некоторых вступивших в законную силу и предстоящих новелл

ПОД/ФТ, Аналитика: Изменение законодательства в сфере ПОД/ФТ: краткий обзор некоторых вступивших в законную силу и предстоящих новелл
Фото: Shutterstock

        Данная публикация станет наиболее актуальной для операторов инвестиционных платформ, так как именно им придется впервые столкнуться со всеми трудностями «противолегализационного» законодательства. Все остальные исполнители Закона № 115-ФЗ* в той или иной степени уже достаточно давно осуществляют свою деятельность в рамках действующего законодательства. Однако, и последним данная информация не покажется излишней.

        За последнее время произошло значительное количество изменений в Законе № 115-ФЗ. Более подробно остановимся на некоторых из них.

        Обнародован Федеральный закон от 26.07.2019 № 250-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Изменения вступили в силу 06.08.2019.

        Изменения включают в себя:

  • дополнены пункты 1.5-1, 1.8, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.13 Закона № 115-ФЗ;
  • добавлен пункт 1.12-2 в Закон № 115-ФЗ.

        С учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2, упрощенная идентификация клиента–физического лица может быть проведена при заключении договора страхования.

        Таким образом, страховые компании могут проводить упрощенную идентификацию клиентов-физлиц. Личность можно установить, например, получив сведения из информационных систем органов госвласти, ПФР, ФФОМС.

        Возможностью нельзя воспользоваться, если заключается договор пенсионного страхования или страхования жизни:

  • на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

        Авторы закона прежде отмечали: данная возможность будет способствовать развитию онлайн-продаж. Это позволит сделать страховые услуги более востребованными.

        Еще одно изменение дает право страховым компаниям поручать кредитным организациям проводить идентификацию (в том числе упрощенную) клиентов-физлиц. То же касается идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Правом не могут воспользоваться страховые медорганизации, которые работают только в рамках ОМС.

        Одновременно с этим на страховые организации, осуществляющие упрощенную идентификацию клиентов, возлагается обязанность сообщать Банку России информацию о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.

        Обнародован Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Изменения вступили в силу 01.10.2019.

        Для дальнейшего понимания изменений законодательства, необходимо разграничить термины и определения. В декабре 2015 года Госдума одобрила законопроект Минфина и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два сегмента в зависимости от объема и типа деятельности присутствующих организаций. Таким образом, в течение 2016 года все игроки рынка должны были определиться со своим статусом, и с 29 марта 2017 года признаны микрофинансовыми или микрокредитными компаниями. Итак, микрофинансовая организация (МФО) – это некредитная финансовая организация, которая осуществляет деятельность в качестве:

  • микрофинансовой компании (МФК) – привлекает вложения от физических лиц на сумму от 1,5 млн. руб. и предоставляет микрозаймы на сумму до 1 млн. руб.;
  • микрокредитной компании (МКК) – привлекает вложения только от учредителей МКК и предоставляет микрозаймы физическим лицам на сумму до 500 тыс. руб.

        Согласно статье 2 Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ в п.1.5-2, 1.5-3, 1.8, 1.9, 1.10 статье 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ были внесены следующие изменения: слова "микрофинансовая компания" заменены словами "микрофинансовая организация".

        Подпункт 2 п.1.12 дополнен словами "микрофинансовой организации".

        Таким образом, с 1 октября микрокредитные компании могут поручать кредитным организациям проводить идентификацию клиента-физлица. Ранее такого права у них не было.

        По словам авторов поправки, она должна исключить случаи, когда неизвестное лицо получает заем, используя чужие паспортные данные.

        С 1 ноября МФО не могут выдавать физлицу средства для личных целей под залог:

  • жилого помещения;
  • доли в праве на общее имущество участника долевой собственности жилого помещения;
  • права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения.

        Запрет не коснулся тех МФО, учредителем, акционером или участником которых выступает РФ, ее субъект или муниципальное образование. Ранее таких ограничений на выдачу МФО ипотечных займов не было.

        Как результат, начиная с 1 октября 2019 года предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России – банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (их перечень можно найти на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделах «Информация по кредитным организациям» и «Финансовые рынки»), а также уполномоченные ДОМ.рф организации (их перечень публикуется на сайте ДОМ.рф) и Росвоенипотека. При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов непоименованными выше кредиторами. Введение указанного запрета позволяет на законодательном уровне четко разграничить деятельность микрофинансовых организаций по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за микрофинансовые организации.

        Минимальный размер собственных средств (капитала) микрокредитной компании составит:

  • с июля 2020 года - 1 млн руб.;
  • июля 2021 года - 2 млн руб.;
  • июля 2022 года - 3 млн руб.;
  • июля 2023 года - 4 млн руб.;
  • июля 2024 года - 5 млн руб.

        Правило не затрагивает МФО предпринимательского финансирования, а также компании, учредителем, акционером или участником которых является РФ, ее субъект или муниципальное образование.

        Компанию, которая в течение года неоднократно допустит снижение соответствующей суммы, Банк России сможет исключить из реестра МФО. То же самое грозит, если размер собственных средств будет меньше этой суммы в течение 180 дней и более.

        Сейчас минимальный капитал для микрокредитных компаний не установлен. Для сравнения: микрофинансовым компаниям нужно иметь минимум 70 млн. руб.

        В абзаце втором подпункта "е" пункта 3 статьи 5 Федерального закона от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2019, № 31, ст. 4430) слова "и финансированию терроризма" заменить словами "финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Данное изменение опубликовано в проекте Федерального закона № 480252-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (окончательная ред., принятая ГД ФС РФ 06.11.2019).

        Микрокредитные компании (кроме некоммерческих организаций) обязали раскрывать в Интернете информацию о структуре и составе своих акционеров (участников), в том числе о лицах, под контролем или значительным влиянием которых находится организация.

        В уставный капитал микрофинансовой компании запретили вносить заемные средства и находящееся в залоге имущество. Кроме того, капитал нельзя оплатить при его увеличении путем зачета требований к компании, кроме денежных требований о выплате объявленных дивидендов. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании, не может превышать 20% от цены размещения акций (долей).

        Требования к органам управления и учредителям (участникам) микрокредитных компаний стали те же, что и в микрофинансовых компаниях.

        Обнародован Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Изменения вступят в силу 01.01.2020.

        Статья 20 данного ФЗ предусматривает внесение в Закон 115-ФЗ дополнений – “операторы инвестиционных платформ”.

        Операторы инвестиционных платформ добавлены в статьи 5, 7 и 7.5 Закона 115-ФЗ.

        Оператор инвестиционной платформы – хозяйственное общество, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляющее деятельность по организации привлечения инвестиций и включенное Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ.

        Оператор инвестиционной платформы представляет в Центральный банк Российской Федерации (Банк России) отчеты об осуществлении деятельности по организации привлечения инвестиций в порядке, форме и сроки, которые установлены нормативными актами Банка России.

        Таким образом, операторы инвестиционных платформ также будут относиться к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом и обязаны:

  • применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом;
  • сообщать Банку России в установленном им порядке информацию о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации;
  • документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Закона 115-ФЗ, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

        Также операторы инвестиционных платформ вправе на основании договора поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента-физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.

        В случае несоблюдения установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации лицо, которому было поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность в соответствии с договором, включая взыскание неустойки (штрафа, пеней). Несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации также может являться основанием для одностороннего отказа от исполнения договора с таким банковским платежным агентом.

        Лицо, которому поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, должно передавать в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации или упрощенной идентификации, в порядке, предусмотренном договором, незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней со дня получения лицом, которое проводило идентификацию или упрощенную идентификацию, таких сведений.

        Упрощенная идентификация клиента-физического лица может быть проведена при заключении договоров об оказании услуг по содействию в инвестировании, предусматривающих инвестирование с использованием инвестиционной платформы на сумму, не превышающую 100 000 рублей.

        Правила внутреннего контроля операторов инвестиционных платформ разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

        Квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля, целевых правил внутреннего контроля, а также требования к подготовке и обучению кадров, идентификации клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев определяются в соответствии с порядком, устанавливаемым Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

        Порядок представления информации в уполномоченный орган операторами инвестиционных платформ устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

        При устранении указанных в пункте 11 статьи 7 Закона 115-ФЗ оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, операторы инвестиционных платформ обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания, в порядке установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

        Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 Закона 115-ФЗ информацию до сведения операторов инвестиционных платформ в порядке, сроки и объеме, установленные Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Операторы инвестиционных платформ учитывают эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

        В случае получения от оператора инвестиционной платформы сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 Закона 115-ФЗ, клиент указанной финансовой организации вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

        Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями (утв. Банком России 16.09.2019 № 26-МР).

        В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в ОД/ФТ Банк России рекомендует воздержаться от выдачи векселей при наличии подозрений, что вексель может быть использован в схемах, конечной целью которых является обналичивание денежных средств либо незаконный вывод денежных средств за рубеж.

        Регулятор отмечает значительное количество случаев использования недобросовестными участниками финансового рынка векселей, выданных кредитными организациями, в качестве инструмента для совершения операций, действительными целями которых является ОД/ФТ.

        При этом действующее "антиотмывочное" законодательство непосредственно не определяет случаи, когда кредитная организация вправе отказаться от платежа по векселю, соответствующему требованиям вексельного законодательства.

        Отсутствие централизованной системы учета выдачи векселей, а также централизованной системы учета перехода прав на них позволяет отнести их к высокорисковым ценным бумагам, которые могут использоваться в целях ОД/ФТ.

        Информационное письмо Банка России от 20.09.2019 № ИН-01-12/70 «Об отмене письма Банка России от 17.01.2013 № 2-Т».

        Документом отменено письмо Банка России от 17 января 2013 года №2-Т «О применении части 2 статьи 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях».

        Письмом, в частности, разъяснялся порядок квалификации деяния, совершенного кредитной организацией (должностным лицом кредитной организации, сотрудником кредитной организации, указанным в примечании 2 к статье 15.27 КоАП РФ) в случае представления вместо ранее направленных сведений в уполномоченный орган достоверных сведений, соответствующих фактическим данным об операции (сделке), подтвержденным имеющимися в кредитной организации документами, до возбуждения дела об административном правонарушении, но с нарушением установленного Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" срока.

        Постановление Правительства РФ от 13.09.2019 № 1197 «О внесении изменения в состав сведений, размещаемых в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей обработку, включая сбор и хранение, биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным гражданина Российской Федерации, включая вид биометрических персональных данных».

        Правительство издало постановление, согласно которому в единую биометрическую систему будут добавлены номера мобильных телефонов и адреса электронных почтовых ящиков граждан. Система предназначена для хранения и обеспечения обработки биометрических персональных данных граждан России, а именно изображения лица и образца голоса.

        Власти внесли в единую информационную систему, обеспечивающую обработку биометрических персональных данных (ЕБС), номер мобильного телефона и адрес электронной почты носителя биометрии. Соответствующее постановление правительства от 13 сентября 2019 г. №1197 можно найти на портале официального опубликования правовых актов.

        Согласно постановлению, состав сведений в ЕБС будет дополнен контактными данными физического лица — номером абонентского устройства подвижной радиоэлектронной связи и адресом электронной почты.

        Кроме того, в системе размещается идентификатор госоргана, банка или другой организации, которая приняла от пользователя и разместила в ЕБС образцы его биометрических данных. Это идентификатор сведений в соответствующем регистре юрлиц или регистре органов и организаций Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Речь идет об основном государственном регистрационном номере записи о создании юрлица.

        Подготовлены проекты Федеральных законов, не внесенные в ГД СФ РФ:

  • проект Федерального закона «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» (в части установления ответственности юридических лиц за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества);
  • проект Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части возложения на юридических лиц и их органы управления или контроля обязанности принимать меры по предупреждению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем).

        Законопроекты на рассмотрении в ГД СФ РФ:

  • Законопроект № 831133-7 «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 20 Федерального закона «О лотереях» (в части совершенствования деятельности по организации и проведению лотерей).
  • Законопроект № 761385-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 7-2 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части уточнения вопросов, связанных с проведением идентификации физических лиц, осуществляющих и получающих почтовые переводы денежных средств).
  • Законопроект № 654778-7 «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части применения отдельных норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к инвестиционным советникам и держателям реестра).
  • Законопроект № 657361-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иные законодательные акты Российской Федерации» (в части использования и хранения электронных документов).
  • Законопроект № 613239-7 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части совершенствования регулирования деятельности кредитных организаций по сбору биометрических персональных данных и проведению удаленной биометрической идентификации).
  • Законопроект № 582426-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в целях совершенствования обязательного контроля).
  • Законопроект № 514780-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» и иные законодательные акты Российской Федерации» (о создании информационной системы проверки сведений об абоненте).
  • Законопроект № 582466-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях установления основ контроля (надзора) в сфере применения Федерального закона.


* Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"